Ismerje meg, hogyan működik az ACH kifizetések

Elektronikus fizetések csere csekket és kártyás fizetéseket

Az ACH-kifizetések az Automatizált Klíringház ( ACH ) hálózaton keresztül teljesített elektronikus fizetések. Az alapok átkerülnek egy bankszámláról a másikra egy olyan közvetítő segítségével, amely pénzeszközöket irányít a végső célállomásra. A számítógépes fizetések mind a kereskedők, mind a fogyasztók számára előnyökkel járhatnak. A fizetések olcsóak, automatizálhatók, és az elektronikus fizetésekkel egyszerűbb a nyilvántartás.

A legtöbb fogyasztó már használja az ACH kifizetéseket, bár nem ismerik a technikai zsargont.

Amikor a munkáltatók közvetlenül fizetnek a béreket , vagy a fogyasztók elektronikus számlákat fizetnek a számlák ellenőrzéséből , az ACH hálózat valószínűleg felelős ezekért a kifizetésekért. A NACHA, az Elektronikus Fizetések Szövetsége az ACH hálózat mögött több mint 25 milliárd ACH kifizetést hajtottak végre 2016-ban.

Az ACH alapjai

Az ACH kifizetések egyszerűen elektronikus átutalások egy bankszámláról a másikra. A gyakori alkalmazások közé tartozik:

A kifizetések teljesítéséhez a fizetést kérő szervezetnek (pénzeszközök küldésére vagy pénzeszközök befogadására) szüksége van bankszámlájáról az érintett másik féltől. Például a munkáltatók a közvetlen befizetést alkalmazó alkalmazottakat kötelesek megadni a következő adatok megadásához:

  1. A pénzeket átvevő bank vagy hitelszövetség neve
  2. Az adott bank számlájának típusa (ellenőrzés vagy megtakarítás)
  3. A bank ABA útvonalszáma
  4. A címzett számlaszáma

Ezekkel az információkkal fizetést lehet létrehozni és eljuttatni a megfelelő fiókhoz. Ugyanazok a részletek szükségesek ahhoz, hogy előzetesen engedélyezzék az ügyfélszámlákról történő kivonást.

Az ACH kifizetések jellemzően elektronikusak az elejétől a végéig. De néha a papírcsekkek elektronikus fizetésekké alakulnak át , és az alapok átkerülnek az ACH rendszeren.

Előnyök: Az elektronikus fizetések több okból is népszerűek.

Miért olyan vállalkozások, mint az ACH kifizetések?

A vállalkozások az ACH-lel való küldés és átutalás előnyeit élvezik.

Könnyen kezelhető: ha az ügyfelek csekken fizetnek, a vállalkozásoknak meg kell várniuk, hogy az e-mail érkezzen, majd be kell helyeznie a bankot. A kifizetések néha elveszik, és a befizetések nyilvántartásba vételre történő bejutása munkaigényes. Az elektronikus fizetéseket gyorsan és megbízhatóan megkapja, és nincs szükség a csekkek továbbítására a banknál, és várni néhány napot arra, hogy megtudja, melyik ellenőrzéseket visszavágták .

Kevésbé költséges, mint a műanyag: A hitelkártyás fizetést elfogadó vállalkozások számára az ACH-átutalás feldolgozásához kevesebb költséggel jár, mint a hitelkártyás fizetéshez.

Különösen az ismétlődő kifizetések összegyűjtésekor ezek a megtakarítások összeadódnak, és a kifizetések automatizálása csak növeli az előnyöket. Az ACH azonban nem ad valós idejű jóváhagyási / tagadási választ, mint egy hitelkártya-terminál.

Hosszú távú fizetések: A vállalatok az ACH-t távolról is elfogadhatják, bár ugyanez igaz a hitelkártyákra is. Ha az ügyfelek nem rendelkeznek hitelkártyával, vagy inkább nem szívesen küldik meg kártya adatait, az ACH megoldást nyújthat.

Az üzleti használatra vonatkozó ACH részletes ismertetését lásd az ACH feldolgozás alapjaiban

Miért fontos a fogyasztóknak fizetni az ACH-vel?

A fogyasztók is részesülnek az ACH kifizetésekből.

Könnyű kifizetések: Nincs szükség ellenőrzésekre, átvizsgálja az ellenőrzéseket, amikor elfogy, és időben ellenőrzéseket kap a levélben . A hitelkártyákhoz nem kerül felszámítás, az alapok közvetlenül a bankszámlájuktól származnak.

Autopilot: Automatikus ACH fizetések használatakor az ügyfeleknek nem kell szem előtt tartaniuk a számlákat - vagy semmit. Jobb vagy rosszabb, mindent autopiloton fut.

További információ arról, hogyan és miért használják a fogyasztókat az ACH. Lásd az ACH Debit a fogyasztók számára .

Hogyan fogadjuk el az ACH fizetéseket az ügyfelektől

Ahhoz, hogy elfogadja az ACH fizetési módját, partnere kell egy fizetési processzorral. Lehet, hogy már van kapcsolatod az egyikvel - még nem használja az ACH szolgáltatást. Számos fizetésfeldolgozó segít az ACH kifizetések végrehajtásában, így fizetni szeretne egy olyan üzletért, amely pontosan azt teszi, amire szüksége van.

Kezdje azzal, hogy megkérdezi meglévő szolgáltatóit, ha képesek kezelni az ACH fizetéseket az Ön számára:

Az új fizetésfeldolgozók folyamatosan belépnek a piacra, és megfelelőek lehetnek a kisvállalkozások számára, amelyeknek csak ritkán kell ACH kifizetéseket készíteniük. Például a Plooto lehetővé teszi számukra, hogy $ 1,00-tól kezdődően küldjenek vagy fogadhassanak, és nincs havi díj. A nagyvállalatok kevesebbet tudnak fizetni, mint az ACH esetében, de lehet, hogy megfizethető, ha csak havonta minden tranzakciót havonta végez.

Mennyibe kerül?

Az ACH egy lehetőség bármilyen méretű vállalkozások számára. Természetesen kevesebbet fizet, ha nagyobb mennyiségű, de ugyanez igaz a hitelkártyás fizetésekre is. A NACHA beszámol arról, hogy az átlagos költségek körülbelül 11 centenként vannak tranzakciónként. A kisvállalkozások esetében a szolgáltatók 3-5-szel többet terhelhetnek (egyesek csak tranzakciónkénti díjat számolnak fel, míg mások havi díjat, vagy minden egyes kifizetés százalékát). Az átlagos jegymérettől függően ezek a költségek még mindig versenyképesek lehetnek a bankkártyás fizetések feldolgozásának költségeivel.

Ügyeljen arra, hogy nézze meg a nagy képet alternatívák értékelésekor: Talán nem számít semmit a csekk elfogadására, de mi az a kompromisszum? Ezeknek az ellenőrzéseknek a kezelése időt vesz igénybe, és a források valószínűleg nem jutnak be gyorsan a fiókjába. Bizonyos vállalkozásoknál, például olyan tanácsadóknál, akik havonta csak egy vagy két ellenőrzést kapnak, és akik számára a pénzáramlás nem jelent problémát, több gondot okozhat, mint az ACH létrehozása. De mások előrébb járhatnak, ha több időt hoznak létre a nap folyamán.

Személyes ACH fizetések

Egyénként az ACH-n keresztül küldhet vagy fogadhat befizetéseket, ha egy üzlet vagy más szervezet a tranzakció másik oldalán található. A közvetlen személyenkénti ACH kifizetések általában nem egy lehetőség, de könnyű pénzeket küldeni egy közvetítővel.

Harmadik féltől származó alkalmazások: Számos alkalmazás és fizetési szolgáltatás lehetővé teszi, hogy pénzt küldjenek barátainak és családtagjainak ingyen. Ezek az alkalmazások biztosítják a bankszámlájuk front-endjét, és gyakran használják az ACH-t, hogy betéteket és kivonásokat készítsen az Ön számára.

Banki ajánlatok: A bank vagy a hitelszövetkezet rendelkezik P2P fizetési szolgáltatással, amely lehetővé teszi számodra pénzt küldeni. Ezek a szolgáltatások lehetnek banki márkásak , vagy lehetnek a Zelle vagy Popmoney részei .

Sajnos az egyén számára nem könnyű egyszerűen becsapni valaki más banki adatait, és áttelepíteni. A használt szolgáltatástól függően az a személy, akit küldenek vagy fogadnak, meg kell nyitnia egy számlát azzal a szolgáltatóval, hogy teljesítse a fizetést (vagy legalább adja meg a bankátutalási és számlaszámokat a szolgáltatónak).

Ugyanazon napi kifizetések

A hagyományos ACH fizetések általában 2-3 munkanapot tesznek ki, bár a hétvégek és az ünnepek lelassíthatják a folyamatot. A mai igény szerinti világban ez túl lassú - különösen egy elektronikus rendszer számára. Ugyanezen a napon az ACH kifizetések 2016-ban kezdődtek, és a funkciók bővülnek, így hamarosan gyorsabb kifizetéseket várnak.