Ezek a leggyakrabban feltett nyugdíjas kérdések
1. Mikor kezdjem el a szociális biztonságot?
A társadalombiztosítás kérdésének időpontja a lista tetején van, mivel ez egy olyan döntés, amelyet szinte minden amerikainak meg kell tennie. Kevesebb havi jövedelmet kapsz, ha korai juttatásokat kezdesz, és több havi jövedelmet kapsz, ha későbbi korosztályba kezdesz. Túl sok ember azt állítja, hogy ez egy egyszerű döntés - és az a lehetőség, hogy több pénzt helyez a zsebébe korán.
Egy ilyen egyszerű választás költségcsökkenés miatt több ezer (esetenként akár több százezer) költséggel jár. Ahelyett, hogy a társadalombiztosításról döntést hozna, függetlenül attól, hogy a helyzeted többi részéről függetlenül, meg kell vizsgálnod, hogyan illik holisztikusan a nyugdíjazási terv minden aspektusával, például az inflációval, a hosszú élettartammal, a garantált jövedelem szükségességével, az Ön rendelkezésére álló pénzügyi eszközök, a részmunkaidős nyugdíjba vonulásának tervei és az adóhelyzete.
2. Mennyi ideig tart a pénzem?
Ez egy általános nyugdíjazási kérdés, és sajnos az egyik legnehezebb válasz. Ahhoz, hogy válaszoljon rá, meg kell becsülnie a dolgokat, hogy mennyi ideig élsz, mennyit fogsz költeni, milyen megtérülési ráta a megtakarítások és beruházások, milyen típusú egészségügyi kiadások merülnek fel, és milyen adókulcsok lesznek. Miután előrevetítette ezeket a tételeket, megbecsülheti, hogy a pénzt mennyi ideig fog nyugdíjba vonulni .
Azonban ahelyett, hogy egy "számot" rendeznénk, a legjobb, ha néhány különböző forgatókönyvet mutatunk be, amelyek megmutatják Önnek, hogy mennyi lenne szüksége, ha a bevételeik alacsonyabbak lennének, vagy ha többet költött. Ez a fajta tervezés sokféle megtakarítást eredményez, amely véleményem szerint jobb megközelítés, mint egyetlen szám megcélzása.
3. Mennyi pénzt kell nyugdíjba vonulnom?
A fent említett nyugdíjazási kérdéshez hasonlóan a válasz erre a kérdésre sok változó függvénye. Néhány ember nagyon keveset töltötte, ugyanabban a munkában dolgozott az egész életük során, és jelentős nyugdíjjal nyugdíjba vonul. Nagyon kevés pénzt igényelhetnek a nyugdíjon túl, hogy támogassák a kényelmes életmódot. Más embereket sokat költenek, és nincsenek nyugdíjuk. Szükségük van vagy nagy mennyiségű megtakarítást igényelnek az életmódjuk támogatására, vagy olyan módot kell találniuk, hogy boldogok éljenek kevesebbet. Ha szeretné felmérni a saját nyugdíjazási igényeire vonatkozó becslést, itt négy lépésről van szó ahhoz, hogy becsülje meg, mennyit kell nyugdíjba vonulnia .
4. Meg kell-e vennem egy járadékot?
A járadék olyan biztosítási termék, amely biztosítja az életbevételét. Ha más garantált jövedelemforrások is vannak, mint például a társadalombiztosítás és a nyugdíj, és ezek a források a nyugdíjba vonulás többségének fedezésére szolgálnak, valószínűleg nincs szükség további jövedelem biztosítására. Azonban ha nincs sok garantált jövedelme, akkor érdemes lehet, hogy megtakarításai közül néhányat felhasználj egy olyan járadék megvásárlásához, amely minimális jövőbeli jövedelmet biztosít. Ez a döntés, mint a legtöbb pénzügyi döntés, az egyik legjobb a holisztikus pénzügyi terv részeként.
5. Mennyit fogok tölteni?
Néhány ember többet költött nyugdíjas; ők utaznak, vagy inkább hobbi, mint például a golf, síelés, csónakázás, stb. foglalkoznak. Mások úgy találják, hogy kevesebbet költenek, mivel már nem ingáztak, fizetnek a vegytisztításért vagy az étkezésért. Annak meghatározásához, hogy mennyit költhet nyugdíjba, először üljön le, és vizsgálja meg jelenlegi kiadásait. Ezután becsülje meg, hogy mely elemek növekedhetnek vagy csökkenhetnek, hogy nyugdíjba vonuljanak . Ha a munkáltatója nem nyújt egészségügyi ellátási tervet a nyugdíjasoknak, akkor győződjön meg róla, hogy olyan egészségügyi ellátási díjakat számol be, amelyeket ki kell fizetnie a zsebéből.
6. Hogyan fizetek a nyugdíjas orvosi kiadásokért?
A Medicare egészségügyi ellátás lefedettsége 65 évesen kezdődik, de átlagosan csak a teljes egészségügyi ellátás költségeinek körülbelül 50% -át fedezi nyugdíjazáskor . A szemgondozás, a fogorvos, a hallás, a társfinanszírozás, a Medicare B. rész szerinti biztosítási díjak és a kiegészítő biztosítási kötvények után fizetett költségeket a Medigap és a hosszú távú gondozási biztosítások költségei fedezik.
Az orvosi költségek nagymértékben eltérhetnek a földrajzi fekvéstől, de átlagosan körülbelül évi 5 000 dollárig - 10 000 dollárt költenek személyenként.
7. Kell-e a nyugdíjat összegösszegként levonni?
Számos nyugdíj kínál egy átalányösszegű opciót vagy egy járadék opciót , amely havi jövedelmet fizet az életért. Túl sok ember látja az átalányösszeget anélkül, hogy alaposan megvizsgálná potenciális választási lehetőségeinek élettartamát. A várható élettartamra való tekintettel a járadék opció sokkal jobb választás lehet, mint az átalányösszeg. Ügyeljen arra, hogy alaposan megvizsgálja a nyugdíjas döntéseit a teljes pénzügyi kép fényében, mielőtt döntést hozna.