Befektetési tervünk javíthatja hosszú távú eredményeit
1. Melyik célra törekszik?
A beruházásokat fő cél szem előtt kell tartani: a biztonság, a jövedelem vagy a növekedés . Az első dolog, amit el kell döntenie, melyik három jellemző közül a legfontosabb.
Szüksége van a jelenlegi jövedelemre a nyugdíjba vonulás éveiben, a növekedésben, így a befektetések később adhatnak jövedelmet, vagy a biztonság (a fő értéke megőrzése) a legfontosabb prioritás?
Ha 55 éves vagy annál idősebb, mielőtt befektetési tervet hozna létre, akkor tényleg egy bizonyos típusú pénzügyi tervet kell készítenie, amelyet nyugdíjazási tervnek nevezek. Ez a fajta terv előrevetíti a jövőbeni bevételi és kiadási forrásait, majd bemutatja a pénzügyi számla értékeit, beleértve a betéteket és a visszavonásokat. Segít azonosítani azt az időpontot, amikor a pénzét felhasználni kell. Ha világos időkeretekkel rendelkezik, tudod, hogy rövid, közepes vagy hosszú távú befektetéseket használsz.
2. Mennyire reálisan elkülönítheti a befektetést?
Számos befektetési lehetőségnek van minimális befektetési összege, ezért egy szilárd befektetési terv elkészítése előtt meg kell határoznia, hogy mennyit tud befektetni. Van átalányösszeg, vagy képes-e rendszeres havi hozzájárulást fizetni?
Néhány indexalapú befektetési alap lehetővé teszi számlájuk megnyitását akár 3000 dollárral is, majd egy automatikus befektetési tervet állít fel, melynek havi 50 dollárja kezdődik, amely átutalja a forrásokat az Ön számlájáról a befektetési számlájára. Az ilyen módon havi befektetést dollár-költség átlagolásnak nevezik, és csökkenti a piaci kockázatot.
Ha nagyobb összegű befektetésed van, nyilvánvalóan több lehetőség áll rendelkezésre az Ön számára. Ebben az esetben különféle befektetéseket szeretne használni, így minimálisra csökkentheti annak kockázatát, hogy csak egyet választ. A legfontosabb döntés, amit meg fog tenni, mennyit kell a készletnek és a kötvényeknek szétosztani . Egy másik kulcsfontosságú döntés az, hogy építsen-e portfóliót vagy dolgozik-e pénzügyi tanácsadóval.
3. Mikor lesz szükséged erre a pénzre?
A legfontosabb fontossággal az időzítés megteremtése. Ha pénzre van szüksége, hogy egy-két éven belül vásároljon autót, akkor más befektetési tervet hoz létre, mint ha egy 401 (k) tervet fektet be havi rendszerességgel a jövőre nézve.
Az első esetben az elsődleges aggálya a biztonság - a jövőbeni vásárlás előtt nem veszít pénzt. A második esetben nyugdíjazásba fektet, és a nyugdíjba vonulás sok év múlva van, akkor irreleváns, hogy mi a számla értéke egy év után. Amire törődsz, az a választási lehetőség, hogy a legvalószínűbb, hogy a fiókod a legjobban érje el a nyugdíjkorhatár elérésekor. A valóságban a jelentős növekedés legalább 5 év vagy annál több időt igényel a piacon .
4. Mennyi kockázatot vállal?
Néhány beruházás magában foglalja az öt befektetési kockázatot jelentő szintet ; a kockázat, hogy elveszítheti az összes pénzt.
Ezek a beruházások a legtöbb ember számára túl kockázatosak. A befektetési kockázat csökkentésének egyik egyszerű módja a diverzifikáció. Ezzel még mindig tapasztalhat ingadozásokat befektetési értéken, de csökkentheti a teljes veszteség kockázatát rossz időzítés vagy más szerencsétlen körülmények miatt.
Legyen óvatos, ha csak magas hozamú befektetésekre vásárol. Nincs olyan dolog, mint az alacsony kockázatú magas megtérülés. Jobb mérsékelt hozamot keresni, mint a kerítésekhez. Ha úgy döntenél, hogy leng, emlékszel, vissza tud támadni és nagy veszteségeket tapasztalhat.
5. Mit kell befektetnie?
Túl sok ember vásárolja meg az első befektetési terméket. Jobb, ha részletesen felsorolnád azokat a választási lehetőségeket, amelyek megfelelnek a kitűzött célnak. Akkor vegye el az időt, hogy megértse az előnyeit és hátrányait. Ezután szűkítse végleges befektetési lehetőségeit néhány olyanra, amelyekről magabiztosnak érzi magát.
Egyes befektetések nagyszerűek a hosszú távú nyugdíjazási pénz számára . Mások spekulatívabbak, ami azt jelenti, hogy talán "pénzt keres", vagy "esélyt kap" a pénzük, de nem minden nyugdíjas megtakarítást.
Mindent együttvéve
Tegyük fel, hogy 50 éves vagy, és 100 ezer dollárt takarít meg az IRA-ban. A terv a következőképpen néz ki:
- Cél: növekedés a 65 éves nyugdíjhoz képest.
- A befektetés összege: 100 000 dollár, évente pedig 15 000 dollár a 401 (k) összeghez.
- Időkeret: az első előretolt visszavonás 65 éves korban, 10 000 dollárért. Ezután minden évben 10 000 dollárt.
- Kockázati szint: A kockázati szint három és négy, a növekedésre összpontosító beruházás rendben van, de ahogy Ön 10 éven belül nyugdíjba vonul, minden évben 10 000 dollárt áthelyez a biztonságos befektetésekre.
- Mit kell befektetni: Index alapok a 401 (k) vagy az IRA a legtöbb értelme. Alacsony díjazásban részesülnek, és megfelelnek a vázolt célnak.
Ha van egy terved, ragaszkodj hozzá! Ez a sikeres befektetés kulcsa.