Alapvető lépések a nyugdíj-megtakarítás célösszegének becsléséhez
A legtöbb ember teljes mértékben tisztában van a nyugdíjazási megtakarítások fontosságával, és a legtöbben legalább egy kis pénzüket elhagyták aranyévükre. De elég? És honnan tudjuk, mennyi "elég"? Hogyan lehet tudni, hogy elérik-e nyugdíj céljaikat?
Nehéz pontosan tudni, hogy mi szükséges ahhoz, hogy nyugdíjba vonuljanak a pénzügyi biztonsággal. De lehetséges egy jó becslés, ami segít abban, hogy megtudja, mennyit kell eltörölnie, hogy elérje céljait.
Itt vannak az alapvető lépések annak becslésében, hogy mennyit kell nyugdíjba vonulnia:
1. Becsülje meg a nyugdíjazáshoz szükséges jövedelmet
A nyugdíjazáshoz szükséges jövedelem becslése nem olyan nehéz, mint amilyennek tűnhet. Kezdheti az aktuális jövedelmét, és készítsen néhány számítást arra, hogy elérje a szükséges nyugdíjazási jövedelmet.
A legegyszerűbb számítás a jelenlegi jövedelmek felhasználása, az inflációhoz való alkalmazkodás, majd ennek az összegnek a 80% -ának célzott nyugdíjazási bevételként történő felhasználása. Ha nem vagy matematikai mágus, vagy nem tudod használni a pénzügyi számológépet, akkor a 72-es szabályt használod , vagy egyszerűen használhatsz egy online inflációs számológépet
A 72-es szabály szerint a 72-et a sebességgel osztja meg, és megkapja az évek számát, amellyel megkétszerezi az összeget.
72-tel osztva 3-at 24-tel. Ez azt jelenti, hogy 24 év alatt az életszínvonal (és így a jövedelemigénye) kétszer olyan magas lesz, mint ma.
A legjobb és legpontosabb becslés valószínűleg ez az online inflációs számológép (az "előremutató átalányösszegű" számítás). Például 75 000 dollárt írtam a mai jövedelemre, és 20 éves időtartamot használtam.
A számológép azt mondja, hogy a jövőbeli érték (vagy a nyugdíjas példánkban szükséges jövőbeni jövedelem) körülbelül 135 000 dollár.
Most 135 vagy annál többet szaporítunk 0,8 vagy 80% -kal, és megkapjuk a 108,000 dollárt - becslést arról, hogy mennyi embernek vagy háztartásnak 75 ezer dollárt kell keresnie ma 20-30 évig nyugdíjba vonulni. A 80% -os számítás, ha kíváncsi vagy, egy olyan pénzügyi tervezési szabvány, amelyet néhány tanácsadó a bércsere aránynak nevez. A nyugdíjasok többsége nem igényli a nyugdíjazás előtti jövedelmének 100% -át, és 80% -a átlagosan elégséges. Ha konzervatív, akkor inkább 85% -ot vagy 90% -ot használhat.
2. Becsülje meg a nyugdíjazás forrásairól szóló információkat (a beruházások kivételével)
Várakozásai szerint a megtakarításokon kívül egyéb jövedelemforrások is vannak? Bár a társadalombiztosítás bizonyos emberek számára nem tűnik megbízhatónak, nem valószínű, hogy elmegy. Konzervatív, nézze meg a társadalombiztosítási nyilatkozatot, és használja a teljes nyugdíjkorhatárt a számításokhoz. Ha az ellátást a szövetségi kormány megváltoztatja, valószínűleg korai (jelenleg 62 éves korban) megváltozik a juttatásra vonatkozó szabályok.
Az előző lépésben alkalmazott számítási példánk segítségével becsüljük meg, hogy a társadalombiztosítási keresete évente 20 000 dollár.
Most vonja le ezt a 108.000 dolláros bevételi becslésből, és most 88.000 dollárra van szükség a befektetésekből.
Ha elég szerencsés ahhoz, hogy több jövedelemforrása legyen, mint például a nyugdíja a munkáltatójától, akkor ugyanezt teheti ugyanarra az összegre, és levonhatja attól, hogy nyugdíjba vonuljon.
3. Becsülje meg, mennyi befektetési jövedelmet vehet évente, és tegye meg az elmúlt 30 évben
A legtöbb nyugdíjas számára a legnagyobb kockázat nem egy zuhanó tőzsde, hanem a megtakarítások meghaladásának kockázata. Ezért, hacsak nincs családi betegség vagy rákos megbetegedés, akkor bölcs dolog elvárni, hogy 90 éves vagy annál idősebb életkorban éljen.
Hogyan teheti meg nyugdíjazási jövedelme legalább 30 évig? A nyugdíjazási jövedelemre vonatkozó általános iránymutatás a 4% -os szabály , amely szerint a nyugdíjazás első évében a kezdeti visszavonási arány a teljes nyugdíjazási eszköz 4% -a.
Ettől a ponttól kezdve az éves elállási összeget további 3% -kal növelheti az infláció növelése érdekében.
Emlékezzen még egy 4% -os összegre is, amely az éves megtérülési ráta, amelynek átlagosan legalább 30 évig kell tartania a pénzt.
Egy egyszerű példa, mondjuk 1 millió dollárt mentett 65 éves korig. Az 1 millió dollár 4% -a 40 000 dollár. Ez lesz a visszavonás összege a nyugdíjazás évében. A második évben 41.200 dollárt (40.000 plusz 3%) vonhat vissza. Ha folyamatosan 3% -kal növeli a dollár összegét minden évben, akkor számíthat arra, hogy a pénz 30 évig vagy tovább tartson.
4. Határozza meg, hogy mekkora összeget kell megtakarítani a nyugdíjazási cél eléréséhez
Ismét használhatunk átlagokat és általános hüvelykujjszabályokat ahhoz, hogy jó becslést kapjunk arra, hogy mennyi pénzt kellett volna elszállítanod, mielőtt teljes nyugdíjazásra váltasz.
Ha nem tudja, hogyan kell használni a pénzügyi számológépet, a legjobb az online nyugdíjas számológép használata. Ez a nyugdíjazási tervező kalkulátor a Bankrate.com-on jó munkát végez, hogy fedezze az itt bemutatott alapjait.
5. Ne aggódj, légy boldog
Ha normális vagy, felfedezheti, hogy nem takarít meg elég pénzt a nyugdíjazás megfelelő biztosításához a jelenlegi megtakarításokkal. De mindaz, amit tehetsz, a legjobb, és a jövőbeni pénzügyi biztonságoddal kapcsolatos aggodalmak nem okozhatják a jelenlegi életminőségüket.
Ha ez bármilyen vigasz, akkor a nyugdíjasok gyakran unatkoznak és nem teljesítenek anélkül, hogy olyan tevékenységeket folytatnának, amelyek termelékenyek és interaktívek más emberekkel. Találd ki, hogy ez leírja - munka!
De nem kell stresszes pályafutásban dolgoznia és valószínűleg nem valami teljes munkaidőben. Legalább 10 évvel a várható nyugdíjazása előtt meg kell kezdeni a munkaterületeket, amelyek nem sokat fizetnek, de élvezik. Vagy ha már tetszik az aktuális munkád, kezdd el a félig nyugdíjazást, ahol kevesebb órát dolgozol.
Ha valamit szeretsz, nem fogod érezni, hogy dolgozol. És az extra szabadidővel lelassíthatja, és más dolgokat tehet el, amelyeket korábban elvesztettél az életben, például utazás vagy csak délutáni pihenés.
Lásd még: A 6 lépés a pénzügyi tervezés és csináld magad vagy Hire pénzügyi tanácsadója
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.