A 401 (k) határértékek megértése
Az amerikai kongresszus, érthetően, korlátozza a pénzösszegeket, amelyekkel évente hozzájárulhat. Egyébként egy nagyon magas jövedelemmel rendelkező személy évente milliókat milliókra bocsátana a 401 (k) tervében, ami jelentős bevételt jelent a kormány számára.
A hozzájárulások korlátozása révén a kongresszus biztosíthatja, hogy a középosztály leginkább a 401 (k) tervek adókedvezményeit élvezi.
A 401 (k) hozzájárulási korlátok három típusa
Számítva, hogy mennyi pénzt helyezhet el egy 401 (k) -be, lehet egy kicsit trükkös. Ennek eredményeképpen rendkívül óvatosnak kell lenni ahhoz, hogy ne lépje túl a 401 (k) járulékhatárokat bármely adott évben. Ami a korlátokat némileg bonyolultabbá teszi, mint a hagyományos IRA vagy a Roth IRA, az a tény, hogy minden szándékra és célra háromféle típusú határérték van a 401 (k) hozzájárulással kapcsolatban.
- Az Elekens Halasztás 401 (k) Hozzájárulási Határ azt a pénzösszeget jelenti, amelyet a 401 (k) számla tulajdonosa a saját fizetéséből adhat. 2018-ban a 401 (k) limit ezen része 18 500 dollárra volt beállítva.
- A Catch-Up 401 (k) járulékfizetési korlát további pénzt jelent, hogy az 50 évnél idősebb munkavállalók hozzájárulhatnak nyugdíjba vonulásukhoz . 2018-tól ez a szám 6 500 dollárra van beállítva. Így egy 50 éves vagy annál idősebb személy akár 25 000 dollár értékben is hozzájárulhat.
- A 401 (k) kiegészítő hozzájárulási korlátok mindegyike "catch all" szabályt jelent. Alapvetően az összes választható elhalálozási hozzájárulás összege, valamint a felzárkóztató hozzájárulások, valamint a munkáltató által a megfelelő pénzeszközökhöz vagy bónuszrendszerekhez hozzáadott pénz stb., Nem haladhatja meg a kártalanítás 100% -át vagy 55 000 USD-t 2018-ban.
Az utolsó bit fontos. Lényegében azt jelenti, hogy ha 50 évesnél fiatalabbak vagy, akkor a legmagasabb összeg, amit egy adott évben 401 (k) értékben lehet elérni, 55 000 dollár. Ebből csak 18 500 dollár jöhet a saját hozzájárulásaiból. A másik $ 36,500-nak a munkáltatójából kell származnia. Nagyon kevés munkáltató kínál elegendő 401 (k) csomagot, hogy kihasználhassa az ilyen típusú korlátokat.
Mi történik, ha meghaladja a 401 (k) hozzájárulási korlátot?
Ha elég szerencsés ahhoz, hogy maximálisan ki tudja fejezni a 401 (k) hozzájárulásodat , akkor lehet egy kis kihívás, hogy meghatározzuk, mennyit kell félretenni minden hónapban, anélkül, hogy véletlenül túl sok lenne. A legegyszerűbb módja az, hogy 18,500 dollárt vegyen fel, és oszd meg a bruttó jövedelemmel. Ez határozza meg, hogy mennyi, százalékos alapon számolják el az egyes fizetésekről és irányítják a 401 (k) tervét. Ha a jövedelme az év során felmerül, ennek megfelelően módosítania kell ezt a számot.
Ha több pénzt ad a 401 (k) számlájához, mint amennyit engedélyeztek, április 15-ig megmondja a tervet, hogy visszaküldi Önnek a készpénzt. Ez a túlfizetés túlzott elhalasztásra utal. Ha adólevonást kap , vissza kell adnia azt a felesleges halasztás visszavonásakor, de nem szabad a további 10% -os korai visszavonási büntetésnek alávetni.
Az Ön felelőssége, hogy felesleges 401 (k) járulékot szerezzen be, nem a munkáltatója. Ha az adóbevallás határidejét megelőzően nem távolítja el a felesleget a hiba keletkezésének évében, szigorú büntetésekkel szembesül, a kettős adóztatás egyik formájával, és az egész nyugdíjazási tervet esetleg nem minősítették át, amely hatalmas pénzügyi következményekkel járna, ha egy tisztességes méretű fészek tojást építettek.
A 401 (k) Hozzájárulási Határértékek különbözhetnek, ha magas jövedelműek vagyunk
Ha Ön úgynevezett nagymértékben kompenzált munkavállalónak minősül, ami azt jelenti, hogy 2018-ban több mint 120 000 dollárt bocsát el a munkáltatójától, akkor alacsonyabb 401 (k) határértéket érhet el, mint másképp. Ez akkor fordulhat elő, ha a munkáltatója terve "csúcssúlyosnak" minősül. Egyszerűsített értelemben a terv akkor tekinthető "legmagasabbnak", ha a vállalat legmagasabb keresője (aki több mint 175 000 dollárt keres) a teljes hozzájárulás több mint 60% -át teszi ki.
A kongresszus meg akarta győződni arról, hogy a 401 (k) terveket nem csak a felsőkategóriák javítására használják fel a vezetői struktúrában.
Beszéljen egy nyugdíjas szakemberrel, adóügyvédelemmel, minősített könyvelővel és / vagy humán erőforrással, ha kérdései vannak
A nyugdíjazási tervekre vonatkozó szabályok és előírások közismerten összetettek. Ha hibázol, akkor jelentősen megsérti családja pénzügyeit. Ha úgy gondolja, hogy valami rosszat tett vagy veszélybe sodorja a nyugdíjazási tervét szabályozó rendelkezéseket, beszéljen a megfelelő emberekkel, és a lehető leghamarabb megoldja a problémát.