Ön nem valószínű, hogy jobb befektetési számlát talál
Ahhoz, hogy tompa legyen, a Roth IRA a legközelebb a tökéletes adóbevalláshoz, amire valószínűleg valaha is megtapasztalható vagy szükséges.
Pontosan ezért a kongresszus szigorúan azon pénzösszegekről szól, amelyekkel évente hozzájárulhat; ha nem, akkor mindenkinek a lehető legtöbb pénzüket az aranybányák egyikébe dobták. Egy Rothnál nem fizet adót az osztalékjövedelmére . Ön nem fizet adót a tőkenyereségből származó jövedelemért. Nem fizet adót az Ön kamatjövedelmére . Nem fizetnek adót az Ön bérleti díjaira.
Ezek az előnyök önmagukban egyszerűvé teszik a Roth IRA számára, hogy egy egyszerű vanília ügynöki számlát , valamint a trojka 401 (k) terveket összetörjenek (melynek legnagyobb előnye gyakran a munkáltatótól származó megfelelő pénzforrások). Amikor a vagyont eléri a megfelelő méret, akkor is kezdheti kezelése a Roth IRA úgynevezett önálló közvetlen Roth IRA, és használja azt vásárolni teljes lakóházak, vagy bizonyos esetekben kisebbségi részesedést a magánvállalkozások. Akkor is nőhet veled, függetlenül attól, hogy saját magához ragadja a vállalati kötvényeket, vagy egy szállodát fejleszt ki; legyen 1000 dollár vagy 100 000 000 dollár.
Még egy Roth IRA-t is büntetéssel érhetsz el az első otthonod megvásárlásához, vagy esetenként egészségügyi vészhelyzet finanszírozásához. Ha feltétlenül szükséged van, akkor akár visszavonhatod a főbb hozzájárulásaidat is, amiket a Roth IRA-nak tettél, anélkül, hogy a hagyományos IRA-k és a 401 (k) tervek által kivetett hatalmas adók és büntetések szenvednének.
Egy forgatókönyv, amely rámutat arra, hogy hatalmas lehet a Roth IRA adóbevallása
Képzeld el, 18 éves vagy. 65 éves koráig dolgozik, majd nyugdíjba vonul. Megtalálja az életed szeretetét a középiskolából és házasodik meg. Önök ketten úgy döntenek, hogy nem akarnak gazdag lenni, de biztos akar lenni. Az egész karriereden egyetlen, egyetlen szabályra ragaszkodik: Nem számít, mi történik, pokol vagy magas víz, jólét vagy szegénység, teljes egészében finanszírozni fogja a Roth IRA-t egészen a hozzájárulási limitekig minden évben. Nem számít, mennyire kétségbeesetten szüksége van rá a pénzre, soha nem fogod megérinteni; ehelyett meg fogja védeni, és megengedheti, hogy összetévesztse adómentes.
Az első évben, 2013-ban, a legtöbb, amit el tudsz küldeni a Roth IRA-jába, 5,500 dollár. A kettő között, azaz 11 000 dollár, vagy 916 + havonta. Vásárolt használt autókat új, klipes kuponok helyett, és végül többet keresnek, ahogy a karrierlétát végigvezeti.
Mit várhatsz? Az elmúlt században az állományok által generált hozamok, a bikapiacokon és a medvei piacokon keresztül, feltéve, hogy újból befektetted az osztalékodat, könnyedén 9,591,723 dollár volt, amikor elmentél nyugdíjba. Ugyanazt az inflációs rátát alkalmazzuk , mint az elmúlt században, amely napjaink vásárlóerejéhez közel 1500 dollárba kerül.
(Ne feledje: vásárlóerő számít .)
Könnyű lenne megtéríteni ezt az $ 1,500,000-t a passzív bevétel passzíváramáért, amely $ 50,000-tól 75,000-ig adómentes a mai dollárban. Olvassa el újra ezt: Adómentes. Soha nem érné meg a főkötelezettet. Életed végéig élhetsz - statisztikailag legalább két évtizeddel, és valószínűleg hosszabb ideig, ha az orvostudomány tovább javul a következő fél évszázadban -, és soha ne érjen egy fillért sem. Ehelyett, amikor meghaltál, a Roth IRA-jának pénze a gyermekeid és unokáid között vagy a jótékonysági intézményekbe bízható.
Mindez megvalósulna anélkül, hogy valaha is ott lenne a sarokházban; anélkül, hogy részvényopciókat vagy társasági fúvókat tartana; anélkül, hogy nyerte volna a lottót, vagy örökölte volna a váratlan nagybátyját.
Hogyan lehet megnyitni egy Roth IRA-t, és elkezd befektetni a nyugdíjba
Mivel a Roth IRA egy számla típusa - hasonlóan a megtakarítási számlához vagy az ügynöki számlához - szinte bármelyik kölcsönös alapkezelő társaságnál, tőzsdeügynöknél, vagy esetenként még egy banknál is megnyitható (bár lehetőségei korlátozódnak letéti igazolások, ami valószínűleg nem jó hosszú távú stratégia, mivel nagyon kevés esélye van az infláció megállítására). A nagy dolog, amire figyelni kell a díjakat. Nem szabad lemondania a vagyonának jelentős százalékáról vagy magas jutalékokat fizetni. Minél fiatalabb vagy, annál nagyobbak a díjak a család jövőbeli gazdagságában.
Az egyenleg nem adózási, befektetési vagy pénzügyi szolgáltatásokat és tanácsokat nyújt. Az információkat a befektetési célok, a kockázati tolerancia vagy bármely konkrét befektető pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül nyújtják be, és esetleg nem minden befektető számára alkalmasak. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeni eredményeket. A befektetés kockázatot jelent, beleértve a tőke elvesztését is.