Hogyan épülnek a lakástulajdonosok?
Mi az Equity?
A méltányosság az az otthonod összege, amelyik tulajdonképpen tulajdonosa . Ha pénzt kölcsönöztél otthonod megvásárlásához, akkor kiszámíthatod a saját tőkeidőt azzal, hogy levonod a hitelegyenleget az otthonod értékéből. Ha negatív számmal zárul, negatív tőke van - az otthon kevesebbet ér, mint neked.
Példa: az otthoni értéke 250 000 dollár, és 100 000 dollár tartozol a jelzálogjához. $ 250,000 mínusz $ 100,000 egyenlő 150.000 $ -os saját tőke otthonában. Ez az az érték, amit tehetsz, ha eladtad az otthont.
Hogyan építsünk részvényeket?
Minél nagyobb a saját tőke, annál jobb. Két módon lehet a méltányosságot:
- Az ingatlan érték növekszik
- Az adósság összege csökken
Aktív vagy passzív megközelítést tehetsz az egyenlõségépítésre, attól függõen, hogy milyen célokat, erõforrásaidat és szerencsédet adod.
Növelje a Tulajdonság Értékét
Otthoni piaci értéke fontos eleme a tőke számításának. Ha ez felmerül, akkor azonnal nagyobb a méltányossága. Tehát hogyan alakul ki otthonod az értékben?
Növekvő árak a piacon: ha szerencséd van, akkor a ház értéke az Ön piacán egyszerűen felemelkedhet az idő múlásával, anélkül, hogy erőfeszítést tenne a maga részéről. Ez valószínűleg a vonzó városrészekben és a növekvő városokban történik.
Otthoni fejlesztés: Ön is befektethet otthonába, hogy növelje értékét.
A konyhák és a fürdőszobák frissítése, a tereprendezés javítása és az otthoni energiahatékonyság növelése mindannyian kifizetődnek (de van egy előremutató költség, és meg kell bizonyosodnod róla, hogy többet tudsz , mint a költségek megtérítése). Ha elsősorban a méltányosság növelésére törekszik, válasszon olyan projekteket, amelyek a legmagasabb befektetési megtérülést (ROI) tartalmazzák.
Fenntartás: a szokásos karbantartás unalmas, de egy széteső otthon nem érdemes senkinek. Ön valóban látja a saját tőke csökkenése, ha nem foglalkozik olyan kérdésekkel, mint a szivárgások és a romló tetőfedés.
Az adósság csökkentése
Havi fizetések: a legtöbb lakáshitel esetében havonta minden hónapban fizetni kell a hitelegyenleget. Az alapvető amortizációs táblázat megmutatja a folyamatban lévõ folyamatot . Minél hosszabb ideig kapja meg a kölcsönt, annál többet fizet (több minden egyes kifizetés a saját tőke felé halad, és minden egyes kifizetés kevesebbet veszít a kamatköltségekért). Valójában nagyon egyszerű, ha csak a kifizetéseket folytatod - és lendületet (nagyobb és nagyobb tőkeköltségekkel) felépítél anélkül, hogy kipróbálnád.
De előfordulhat, hogy gyorsabbá kívánja tenni a folyamatot, és gyorsabban kiépíteni a részvényeket. Számos módja van erre.
Rövidebb idő: a rövidebb lejáratú hitelek gyorsabban fizetik ki az adósságot, és gyorsabban felépítik a részvényeket, mint a hosszú lejáratú hitelek. Például egy 15 éves jelzálog lenne jobb, mint egy 30 éves jelzálog. Bónuszként ezek a rövidebb lejáratú hitelek gyakran alacsonyabb kamatokkal járnak - ez azzal a céllal kombinálva, hogy kevesebb évre fizetsz kamatot, azt jelenti, hogy valójában kevesebbet költ a hiteled életében.
Extra kifizetések: még akkor is, ha 30 éves jelzálog van, felgyorsíthatja a dolgokat, ha többet fizet. Minden egyes extra dollár (a szükséges fizetés felett és túl) csökkenti az adósságát, és a saját tőke felé halad - csak győződjön meg róla, hogy a hitelező ezeket a kifizetéseket a megbízónak alkalmazza. Nincs semmi, ami megakadályozná a 15 éves visszafizetési ütemterv létrehozását (lásd a fenti amortizációs táblázathoz fűzött linket), és tegye meg ezeket a kifizetéseket a 30 éves hitelére. Ha a dolgok egy bizonyos ponton megváltoznak, és nem engedheti meg magának, hogy ezt többé megtehesse, rugalmasságot nyerhet a kisebb 30 éves fizetéshez. Ha ez túl bonyolult, csak időről időre küldje el a fizetést .
Hagyja egyedül: a második jelzálog és a refinanszírozás akadályozhatja az adósságcsökkentést. Nyilvánvaló, hogy ha egy köteget megtakaríthat refinanszírozással , menjen előre, és tegye meg.
De ne felejtsd el, hogy a legtöbb kölcsönnel leginkább a kölcsöned korai éveiben fizetsz, így minden alkalommal, amikor elkezdesz, késleltetsz (vagy legalább lelassítod) a saját tőkeépedet. A második jelzáloggal (vagy a háztartásokkal szembeni hitellel) szembeni otthoni hitelfelvétele nyilvánvalóan növeli az adósságát, és csökkenti a saját tőkéjét.
Kényszerített megtakarítás
Néha az emberek jelzik a jelzálog kifizetését, mint "kényszertakarékos". Lehet, hogy nem gondolja, hogy pénzt takarít meg havonta történő kifizetésekkel, de egy eszköz értékét felépíti (például, ha egy megtakarítási számla értékét a rendszeres betétek segítségével növeli ). Otthona esetén az eszköz nem pénzbeli megtakarítási számla - ez a saját tőke az otthonában.
Mit tehet a Equity-szal?
Talán kíváncsi lesz arra, hogy mit kapsz ettől a méltányosságtól. A rövid válasz az, hogy ez egy olyan eszköz, amellyel más eszközöket is kereskedhet.
- Ha eladod a házadat, készpénzt kapsz tőkeedért
- Ha másik házat vásárolsz, használhatod ezt a pénzt (vagy a sajáttőke), hogy segíts az új ház megvásárlásának finanszírozásában (és ennélfogva kevesebbet fogsz kölcsönbe venni)
- Ha valaha készpénzre van szüksége, az otthonában lévő saját tőke ellenében egy második jelzáloggal (az úgynevezett " home equity loan ") is kölcsönözhet,