Ezek az okok elégek ahhoz, hogy meggyőzze a legtöbb embert, hogy húzza ki a ravaszt. De mi a helyzet a hitelminősítéssel - a refinanszírozás negatívan befolyásolja a hitelét?
Egy kis, rövid távú hit
Valószínűleg kisebb hatással lesz a hitelkeretére, amikor refinanszírozza.
Ennek értelme van, ha megérted, hogyan működik a hitelminősítés : olyan hitelre jelentkeztél, amely enyhén megegyezik a jóváírással. Beletessünk néhány részletre, de fontosabb kérdés az, hogy számít-e vagy sem .
A refinanszírozás jelentősen javíthatja pénzügyi helyzetét. Ha ez azt jelenti, hogy a pontszámod átmenetileg lecsökken, nem kellene refinanszírozni? A jó hitelt érdemes kihasználni az előnyöket - különösen a jobb hitelek megszerzésének képességét (bár ez is hozzájárulhat a biztosítási költségekhez, bérbeadáshoz és munkakeresésekhez). Tehát, ha megvan ez a képesség, nagyon kevés oka van annak, hogy nem használják.
Mikor kell elkerülni a refinanszírozást?
Legalább két olyan helyzet, amelyek elgondolkodnak, ha esetleg nem szeretne refinanszírozni (csak az egyikük kapcsolódik a hitelminősítő találathoz). Azonban meg kell használnod a saját ítéletedet - lehetnek más helyzetek is, és az alábbi forgatókönyvek nem feltétlenül olyan rosszak.
Egy nagy (vagy fontos) kölcsönre készülsz : ha készen állsz egy fontos kölcsön megszerzésére (például otthon vásárlására), kétszer gondolkodj a refinanszírozás előtt. Nem szeretné csökkenteni a hitelminősítéseit abban a helyzetben, mert magasabb összegű kamatozással lehetne befejezni - és lehet, hogy tagadják is.
Például nincs értelme néhány dollárt megtakarítani a (viszonylag kicsi) autóhitel refinanszírozásával, ha ez azt jelenti, hogy magasabb kamatlábat kap a (viszonylag nagy) lakáshitelére.
Várjon, amíg a fontos kölcsön után jóvá nem hagyják a kevésbé fontos kölcsön finanszírozását. Ugyanez igaz, ha több kölcsönt refinanszírozza majd: kezdd el azzal, amelyik a legjobban hasznot húz, és onnan indul.
Az új hitel nem igazán jobb: a refinanszírozás elkerülésének másik oka, hogy rosszabb helyzetbe kerülhet, mint korábban. Lehet, hogy alacsonyabb kamatot vagy havi fizetést kaphat, de mi a kompenzáció?
Ha új hitelre refinanszírozza, gyakran kiterjeszti a kölcsön futamidejét ; hosszabb időt vesz igénybe, hogy kifizetse, és a kölcsön kezdetekor a kifizetések többnyire érdekesek lesznek. Ez különösen drámai a hosszabb lejáratú hitelek esetében - ha csak 15 éves maradt a jelzálogjával, és 30 éves jelzálogot refinanszírozza. Az automatikus hitelek esetében előfordulhat, hogy nem ugyanazt a hatást tapasztalja -, de megnöveli kamatköltségeit. Bár úgy tűnhet , hogy jobb üzleted van, lehet, hogy több érdeklődést fizet, ha kölcsönöket váltasz. Indítsa el a számokat , hogy biztosíthassa a refinanszírozás értelmét.
Talán azt is megtudhatja, hogy kisebb barátságos hitelre refinanszírozza magát. Például, ha refinanszírozza a szövetségi hallgatói kölcsönöket egy privát diákhiteltől, akkor lemond a szövetségi hitelek előnyeiről . Hasonlóképpen, a háztartás megvásárlásához használt kölcsön refinanszírozása növelheti a kockázatot, ha nem fizet visszafizetni (az adósság visszafizetéséért ).
Ismét figyelembe véve a helyzetet, esetleg meg akarja finanszírozni a hiteleket - még akkor is, ha ez befolyásolja a hitelét vagy növeli a kockázatot. Meg kell majd értékelnie a nagy képet, hogy eldönthesse, mi a legjobb.