Az intelligens adósságstratégia növelheti vagyonát.
A korlátozott pénzügyi megtakarítással rendelkezők számára, vagy azoknak, akik hajlamosak adósságot vásárolni olyan dolgok megvásárlására, amelyek nem engedhetik meg maguknak, egy aktív adósságcsökkentési terv, amely tartalmaz egy tervet a jelzálog kifizetésére a nyugdíjazás előtt, sok értelme lehet.
De mi a helyzet a magas jövedelműek, akik kiváló munkát végeztek, mindig óvatosan használták az adósságot, és több mint egymillió befektetett eszközökkel rendelkeztek? Ebbe a csoportba a nyugdíjazás előtti adósság kifizetése nem feltétlenül a legkedvezőbb pénzügyi megközelítés.
Ahogy a nettó értéked megnő, előfordulhat, hogy az adósságot másképpen kell gondolkodnod; gondolkodni rajta - és felhasználni - több, mint egy vállalat. A vállalatok nyomon követik az adóssághányadnak nevezett valamit, és azért dolgoznak, hogy megfelelő összegű adósságot tartsanak fenn, mert előnyöket nyújt számukra a rugalmasság, a likviditás, a tőkeáttétel (a képesség növelése érdekében a vállalat növekedésével, a hitelfelvétel), és adókedvezmények.
Adósság mint egy vállalat felhasználása
Ahogy felhalmozódsz pénzügyi és ingatlaneszközök, elkezdesz gondolkodni az adósságról, mint eszközről. Ez azt jelenti, hogy megtanulják használni a használatát, ahelyett, hogy összpontosítanák annak megszabadulására.
Értékes tippeket vehet fel arra, hogyan gondolkodjunk az adósságról és alkalmazzuk azt a személyes pénzügyekhez a Thomas J. Anderson Maximize Wealth című könyve című könyvében Az adósság értéke: Hogyan kezeljük a mérleg két oldalát ? Tom a Chicagói Egyetemen szerezte MBA-jét, részt vett a Pennsylvani Egyetem Wharton Iskolájában, és több befektetési igazolást is tart.
New Yorkban befektetési banki tevékenységet folytatott, és egyedülálló módon alkalmazza a vállalati pénzügyi koncepciót a személyes mérlegekre.
Könyvében olyan dolgokat tárgyalja, mint:
- Miért nincs értelme az amortizáló hitelek felhasználásához?
- Hogyan tekinthetjük meg az eszközöket és az adósságokat háztartási szinten?
- Az előnyök egy eszközalapú hitelkeret létrehozásához (amely alapvetően egy forgó hitelkeret, amely fedezetként a pénzügyi eszközöket használja).
- Miért, ha az adósságot az adósságráta szempontjából vizsgáljuk, akkor lehet, hogy több adósságot, nem kevesebb adósságot kell fizetnünk, mint a nettó vagyon növekedése.
- A nyugdíjba vonulás költségeinek fedezésére szolgáló adósság felhasználásának lehetséges adóelőnyei.
Hallottam, hogy Tom 2014-ben beszél Denverben, és folyamatosan hangsúlyozza, hogy a könyvében szereplő ötletek azon a feltételezésen alapulnak, hogy hajlandóak gondolkodni a személyes pénzügyeiről, ugyanúgy, ahogyan a CFO (pénzügyi vezérigazgató) gondolja és kezeli a pénzügyeit.
A könyv egészében azt a koncepciót javasolja, hogy "minden más egyenlő, az alacsonyabb volatilitású portfolió az adóssággal jobb, mint egy nagy volatilitású portfólió, amelynek nincs adóssága".
Nyugdíjas adósság
A könyv segített megmutatni az adósság funkcióját a magas nettó vagyonú nyugdíjasoknak egy új módon. Az aktív adósságok kifizetése helyett a nyugdíjazás előkészítése helyett hatékonyabb módja lehet a magas jövedelmű családoknak az erőforrások kiaknázására.
Az egyik lehetőség a kamatmentes jelzálogok felhasználása az amortizáló hitelek helyett, ami felszabadítja az extra készpénzt. Ezután használja az extra készpénzt, hogy további eszközöket gyűjtsön.
Emellett az eszközalapú hitelek, mint például az otthoni hitelek vagy a fedezett portfolióhitelek (amelyek valamivel eltérnek a margin-hitelektől), lehetnek olyan lehetőségek, amelyek lehetővé teszik az autók vásárlásához, a vállalkozásokba történő befektetéshez, a felnőtt gyermekek segítéséhez, a unokája oktatása, vagy vegyél egy második otthont. Az ilyen típusú kölcsönök előnye, hogy ha készen állsz, a készpénz készen áll, amikor szüksége van rá. Ez kiküszöböli a hagyományos finanszírozási lehetőségekkel járó nehézkes hitelkérelem folyamatának idejét és kellemetlenségét.
Ha Ön egy magas jövedelmű, magasabb nettó értékű család, azt tanácsolom, hogy olvassa el a könyvet, és átgondolja stratégiáját az adósság körül.
De ahogy Tom gyorsan rámutat, nem olyan megközelítés, amelyet olyan emberek vásárolhatnak meg, akik olyan dolgokat vásárolnak, amiket nem engedhetnek meg maguknak. Az adósságot legjobban pénzügyi eszközként használják azok számára, akik olyan dolgokat vásárolnak, amiket megengedhetnek maguknak.