1. Automatikus vásárlások
A nyugdíjazás tervezésekor sokan összeállítják az alap költségvetést, és elfelejtik az olyan költségeket, mint a vásárlás autók, mivel ezek csak öt-tíz évente jelentkezhetnek. Ha a pénzed túlnyomó részét az IRA-k és a 401 (k) s nyugdíjazási számlákon belül tartják, akkor minden egyes visszavonáskor ez az összeg az adott naptári év adóbevallásánál adóköteles jövedelemként szerepel.
Ha egy nagy bevételt egy év alatt nagy kiadásokra fordítasz, akkor a következő magasabb adóbevallásba teheti. Például, ha a szokásos kivonásait 15% -os adóztatásban részesítik, akkor az lehet, hogy ha többet veszel ki, akkor 25% -os adót fog fizetni. Ilyen esetekben egy háztartási hitelkeret felhasználható egy nagy vásárlás finanszírozására, így fokozatosan kifizetheti azt, anélkül, hogy egy éven belül nagy adóköteles kivonást kellene tennie.
2. Lakásfelújítás
Csakúgy, mint az autók vásárlásakor, sokan elfelejtik az otthoni javítás költségeit, amikor összeállítják nyugdíjazási költségvetésüket.
Ez az egyik olyan elem, amelyet nyugdíjba vonulóként nevezek meg . Ha 20-30 év nyugdíjazást tölt be, persze az otthonának munkára lesz szüksége. A háztartások hitelezési sorozata alternatívát jelenthet a befektetések értékesítésével vagy a nagy nyugdíjazási elszámolások kivételével. Az alapok kölcsönzésével fokozatosan visszafizetheti azt, nem pedig a portfólióját.
3. Alternatív pénzforrás a lefelé irányuló piacon
A nyugdíjazáshoz való pénzmenedzsment egészen más, mint a pénz kezelése a felhalmozási években. Ha rendszeresen kivonul, a lefelé irányuló piac súlyosabb hatással lehet rád. Technikai értelemben ezt " szekvencia kockázatnak " nevezzük. Ha az évek során elkerülheti vagy csökkentheti a bevételeket, akkor növelheti portfóliójának várható élettartamát és a potenciális élethosszig tartó bevételi folyamatot. Ebből a célból egy háztartási hitelkeret is használható. Használja alternatív pénzforrásként az évek során; akkor fokozatosan visszafizetni azt, ahogy a portfolióját helyreállítja.
4. Segítség a gyerekeknek
Van olyan felnőtt gyermek, aki mozog, átmegy egy munkanélküli időszakban, vagy egyéb segítségre szorul? Vagy talán pénzre van szükségük ahhoz, hogy vállalkozást indítson, vagy otthont vásároljon, és visszafizetni fogják. Sok szülő pénzt kölcsönöz a felnőtt gyermekeknek. Bármi legyen is az oka, ha befektetéseinek értékesítésével adózási következményekkel járna, inkább a hitelfelvételt veheti figyelembe. Ha létrehoztál HELOC-ot, akkor ott is várhat, hogy ilyen körülmények között használja.
5. Új otthon vásárlásának finanszírozása
Sok ember nyugdíjba vonul, és öt-tíz éven belül elhatározta, hogy elmozdul.
Nem terveztek erre, csak valami történik. Néha közelebb akarnak állni az unokákkal, máskor más éghajlat, új tevékenységek vagy "több mint 55" közösség akarnak. Az esetek többségében új lakást vásárolnak, mielőtt a régi otthont eladták. A saját tőke ellenében történő hitelfelvétel révén gyakran finanszírozhatja az új otthonra vonatkozó előleget. Ismét ez lehet jobb megoldás, mint a felszámolási beruházások, mivel az értékesítési befektetések kereskedelmi költségekkel és adózási következménnyel járnak.
Összességében úgy vélem, hogy a nyugdíjba vonulással kapcsolatos pályázatok sok értelme lehet. Önnek tisztességesnek kell lennie az otthonában, hogy ez működjön, de ameddig csak teszel, nem számít, hogy az otthonod ki van-e fizetve, vagy ha még mindig van első jelzálogod. A legfontosabb dolog, hogy emlékezzen az, hogy meg kell építeni az új hitel kifizetések a nyugdíjra költségvetés .
Hacsak nem mozdulsz el hamarosan, meg akarja tervezni a kölcsönkötelezettség visszafizetését, hogy újra felhasználhassa a hitelkeretet az úton, ha kell.