Előnyök a jelzálog kifizetéséhez
Az egyik előnye a jelzálog kifizetésének, hogy ez garantált, kockázatmentes hozam.
Fektethet be olyan biztonságos, kockázatmentes befektetésekbe, mint a bankok által biztosított betétbiztosítási és kincstári értékpapírok, de ritkán kap magasabb hozamot az ilyen típusú befektetéseknél, mint a jelzálogkölcsön kamatlába.
Ha hajlandó kockáztatni és hosszú távú befektetéssel közeledni, akkor be kell fektetnie a pénzét a készletekbe (lehetőleg tőzsdei index alapokba ), hogy a lehető legjobb esélyt kapjon olyan hozamra, amely meghaladja a jelzálogköltségét .
Ennek során pénzt kölcsönöz a banktól, hogy befektesse a tőzsdébe; a kockázatokkal teli stratégia - az elsődleges kockázat a befektetések rossz gazdálkodása. Például az átlagos befektetők átlag alatt keresnek a piacon, mert érzelmi, nem racionális, befektetési döntéseket hoznak.
A tanulmány arra a következtetésre jut, hogy a legtöbb nyugdíjasnak ki kell fizetnie a jelzálogot
Figyelembe véve azt a kockázatot, amelyet a befektetőnek meg kellett volna tennie ahhoz, hogy ésszerűen elvárható legyen, hogy a jelzálogköltségénél magasabb megtérülést kereshessen, a Nyugdíjasok Kutatóközpontja tanulmányában arra a következtetésre jutott, hogy "Ha Ön elkényezteti a nyugdíját" a nyugdíjas háztartásokban ", kivéve a kis kisebbséget, jobb lesz a jelzálog visszafizetése ." Az a kis kisebbség, amelyre hivatkoztak, hajlandó volt befektetni egy olyan összeget, amelyik egyenlő volt vagy meghaladta a jelzálogkölcsönükre felvett összeget.
Ez a tanulmány mind a kockázatokat, mind az adókat vizsgálta, és arra a következtetésre jutott, hogy a legtöbb nyugdíjas jobb lenne a jelzálogkölcsönének kifizetésében, ha rendelkezne a pénzügyi eszközökkel.
Hátrányok a jelzálog kifizetéséért
A jelzálog korai kifizetését a legnagyobb likviditás csökkenti. Sokkal könnyebb a befektetési számlán vagy a bankszámlán elhelyezett alapok elérése, mint a hazai tőke formájában történő forrásokhoz való hozzáférés.
Tekintse meg a lakáshitel-alapú hitelkeret létrehozását, miután a jelzálogot kifizetették, így további likviditással, vagy szükség esetén a pénzeszközökhöz való hozzáféréssel.
Milyen eszközöket kell felhasználnia a jelzálog kiegyenlítésére?
Ha nyugdíjas vagy, és korán el akarja fizetni a jelzálogát, hogyan jár el a likvidálás eszközével? A következő sorrendben:
- Először is, kössön kockázatmentes befektetéseket az adóköteles számlákba. Miért? Ön alapvetően egy kockázatmentes befektetést vásárol egy másik számára; például a nem jelzáloggal ellátott otthoni banki megtakarítási számla.
- Másodszor, az adóköteles számlákon kockázatosabb befektetéseket fektet be. Itt olyan befektetések bevételei vannak, amelyek magasabb megtérülési esélyeket tudnak felmutatni, és kereskedelemben részesülnek egy szabadon és tiszta otthonban.
- Harmadszor, ha az 59 évesnél fiatalabb, akkor megfontolhatja a befektetések visszavonását az adómegállapított számlákból, hogy kiegyenlítse a jelzálog egy részét, de óvatosan járjon el. Az adóköteles elszámolásokból történő kivonás az adóköteles jövedelemben szerepel a visszavonás évében. Ez azt jelenti, hogy ha egy nagy IRA vagy 401 (k) pénzt vesz egy nagy pénzdarabból, akkor az extra jövedelem magasabb adócsapagra ugrik. Ezt elkerülheti azzal, hogy a nagy bevételeket kisebb részletekben szétszedheti, és több naptári évben visszavonható.
Mielőtt korán lemondanál a jelzálogról, megfontolja a jelzálog adóhatásait is .