Ön elmentette a Smart-Now-t, Szívesen húzza ki
- Mi a különbség a minősített és a nem minősített költségek között?
- Van-e olyan stratégia vagy kivétel, amely lehetővé teszi a nem minősített kivonásokat büntetés nélkül?
- Mi történik, ha nem minősített visszavonást teszel?
Pro tip: Mindig visszavonhatja az eredetileg befektetett pénzét, büntetésmentesen. Csak a nyereség adóköteles és 10 százalékos büntetés.
Ha megérted, mi történik akkor, amikor visszavonsz az 529-esből, akkor segít megtervezni a főiskolát és a gyermeked jövőjét.
Hol lehet megbízni az 529-es tervemet?
Az Ön 529-es tervében külön szabályok vonatkoznak a kiadásokra azokért az 529 adójóváírásért és egyéb előnyökért cserébe. A költségét közvetlenül a kollégiumi oktatáshoz kapcsolódó költségekhez költi, ideértve a következőket:
- Tandíj és díjak: A teljes és részmunkaidős hallgatók számára a tandíjat és díjakat 529 tervvel lehet kifizetni.
- Szoba és étkezés : Akár az egyetemen vagy az egyetemen élsz, használhatod az 529-es kiadások költségeit a szoba és a fedélzeti költségek fedezésére. Az a megjegyzés, hogy a kampányon kívüli lakhatási költségeid nem lehetnek magasabbak, mint amennyit az egyetemen fizetnének, ha 529 alapot szeretne használni.
- Kötelező tankönyvek és kellékek: A kurzus tananyagában felsorolt könyvek az osztályhoz szükséges készletekkel együtt 529 tervalapból fizethetők.
- Technológia: Az új számítógépet, az internetes szolgáltatást és egy nyomtatót is fedezik, ha szükségük van az egyetemre.
- Speciális igények és adaptív felszerelés: Az olyan eszközöket, amelyekkel egyetemre kell navigálni, részt kell venni az osztályban, részvételre vagy az előadások meghallgatására 529 tervalap tartozik. Míg a szállítás általában nem terjed ki, ha speciális igényei vannak, a szállítási igények fedezhetők.
Ne felejtsük el, hogy ezek a költségek bármely olyan felsőoktatási intézményhez kapcsolódhatnak, amely a szövetségi pénzügyi hallgatói támogatásra is alkalmas - ez magában foglalja az állami és magánintézményeket az Egyesült Államokban és még több külföldön is. Ez magában foglalja az egyetemistákat, a végzős intézményeket és még néhány szakiskolát is.
Milyen költségek nem minősülnek az 529-esnél?
Az 529 megtakarítást a főiskolára tervezték, de bizonyos kiadások nem jogosultak még akkor sem, ha az iskolában töltött időre vagy a tanfolyamra vonatkoznak. Ezek a fedetlen, nem minősített költségek a következők:
- Közlekedés: Az 529 megtakarítás nem használható az autó, a busz, a repülőjegy és a gáz kiadásokra, még akkor is, ha ezeket a kollégiumhoz kapod.
- Diákhitelek költségei: Nem tudod fizetni a hallgatói hiteleket az 529 terv megtakarításával.
- Sport vagy aktivitás: Az atlétákra, sportegyesületekre vagy iskola által szponzorált csoportokra vonatkozó díjakat nem lehet 529 alapból finanszírozni.
- Egészségbiztosítás: Az iskolai költségek és az egészségbiztosítás költségeit nem lehet 529 megtakarítással megfizetni.
529 Visszavonási kivételek
Míg 529 visszavonási szabályt rögzítettek, vannak módok a nem minősített kivonások megszerzésére anélkül, hogy a 10 százalékos büntetés elszenvedné őket; ezek tartalmazzák:
- A hallgatói kedvezményezett ösztöndíjat kap
- A hallgatói kedvezményezett meghal
- A hallgatói kedvezményezett egy amerikai szolgálati akadémián vesz részt
Az ilyen körülmények között mindenképpen adót kell fizetnie a nyereségért, hacsak nem fizet képzett költséggel. Ha több gyermeke van, megváltoztathatja az 529-es program kedvezményezettjét, ha ösztöndíjat vagy más mentességet kap.
Ha a legidősebb gyermeke ösztöndíjat nyer, vagy úgy dönt, hogy részt vesz az amerikai oktatási akadémián, büntetés nélkül visszavonhatja pénzeszközeit, noha adót kell fizetnie a nyereségért. Ha egyszerűen átkapcsolja a kedvezményezettet, hogy az egyik legfiatalabb gyermeked legyen, nem lesz büntetésed, és a gyermek az 529-es megtakarítás teljes összegét kapja meg.
Stratégiák, mielőtt nem minősített visszavonást hajtana végre
Mivel a legtöbb nem minősített kivonást szankcionálják, ezt csak az összes lehetőség alapos megvizsgálása után kell végrehajtania.
Sok esetben jobb stratégia áll rendelkezésre, amely lehetővé teszi számodra, hogy több olyan pénzt tartson fenn, amellyel eddig olyan keményen dolgozott, hogy felhalmozódjon. Mielőtt elkötelezné magát a nem minősített kivonás mellett, vegye figyelembe az alábbiakat:
- Vannak más képzett kiadások is? A bérleti díj, a könyvek és a kellékek jobb lehetőség lenne ezekre a pénzeszközökre, és nem szabnak ki büntetést.
- Gyermeke megy tovább a városba? Ha gyermeke a törvényt, az orvostudományt vagy az iskolát irányítja, az 529 megtakarítást általában ezekre a költségekre is felhasználhatja.
- Választhat másik kedvezményezettet? Az 529 terv megtakarításának átváltása egy fiatalabb gyermeknek segíthet abban, hogy megmentse és elindítsa a családtagok kollégiumi megtakarításait.
- Ébredjen a főkötelezettől? Büntetés nélkül visszavonhatja a befektetett összeget, de hagyja a növekedést a helyén, elkerülve a büntetést.
Melyek a lehetséges 529-es kivonási szankciók?
A büntetésekről és az 529-es tervről a legfontosabb dolog, hogy a főkötelezett bármikor visszavonható büntetés nélkül. Az idő múlásával növekedő pénz azonban szankciókkal jár.
Ha eltávolít pénzt a nem minősített kiadásokért, akkor 10 százalékos bírságot fizet a nyereségért. Ön is jövedelemadót fizet a nyereségért, és esetleg vissza kell fizetnie az állami jövedelemadó-levonásokat, amelyeket korábban igényelt.
Mivel a nem minősített kivonásokhoz szankciók léteznek, teljes mértékben megértsük a képzett és nem minősített kiadások közötti különbségeket, és lépéseket tesznek a szankciók minimalizálása érdekében, mielőtt visszavonnánk, lehetővé teszi számodra, hogy a keményen megtakarított befektetéseidet annyit megtartsd, amennyire csak lehetséges.
Készen áll a visszavonásra?
A nagy nap évekig megtakarítás után érkezik - tehát most mi van? Elkezdi eldönteni, hogy mennyit kell visszavonni a képzett költségekért. Elképzelhetőnek kell lennie arról, hogy mekkora lesz a pénzügyi támogatás és az ösztöndíjak odaítélése után.
Ha tudod, hogy mennyire van szüksége, akkor el kell döntenie, ki kapja meg az alapokat. Küldhet pénzeszközöket közvetlenül a kollégiumba, hozzáadhatja saját költségkereteihez saját számlájához, vagy felszabadíthatja a pénzt a hallgató (a kedvezményezett számára). Mentsd meg a számlákat, a bevételeket és a dokumentációt az adó időtartamára.
Miután a pénzeszközöket felszabadították, az IRS formanyomtatványt ki kell töltenie az 1099-Q formanyomtatványon. Ez az űrlap kifejezetten az 529-es kiadásokra vonatkozik, és biztosítja, hogy adatait pontosan számolja ki, és Önnek nincsenek szankciók.