Ismerje meg, hogyan lehet maximalizálni az iskolai megtakarításokat
Míg a diákhitelek fedezhetők a főiskolai kiadások fedezésére, ezek nem ideális megoldás. Az oktatási kölcsönök nehezebbé teszik a diákoknak, hogy megtakarítsák vagy tervezzék más pénzügyi céljukat a diploma megszerzése után. A diákhitelek szülőként történő alkalmazása a saját nyugdíjazás tervezéséhez is nagyobb kihívást jelenthet.
Egy terv készítése a kollégium mentésére és előkészítésére, hamarabb, mint később, segít elkerülni a pénzügyi csipet. Ha van egy évtized vagy annál több, amíg a gyermeke iskolába jár, akkor itt vannak a legfontosabb dolgok (és nem), hogy pénzügyileg készen álljanak.
Első év: Értékelje a kollégiumi megtakarítási célokat
A főiskolai megtakarítások megtervezésénél az első kérdés, amelyet meg kell kérdeznie, hogy mennyi pénznek kell majd iskolába menniük . A válasz nagyban különbözhet attól függően, hogy egy két- vagy négyéves egyetemen kíván-e menni, iskolába menni az államból, vagy közelebb kerülni az otthonhoz, vagy magán-állami egyetemre jár.
Valamit, amit meg kell fontolnod: az infláció és a növekvő tandíj. A kollégiumok és az egyetemek rendszeresen emelik az árakat, így ha gyermeke évtizeden át megy, amíg el nem kezdik az elsőévüket, akkor meg kell fontolnia a fizetés lehetőségét. Ez a kalkulátor a CollegeBoard-tól segíthet a jövőbeli becsült költségek kiszámításában.
Ha már látott célt, hasonlítsa össze azt a számot a már elmentett összeggel. Ezután szüntesse meg azt az összeget, amelyet évente meg kell mentenie a cél eléréséhez. Ez tovább csökkenti a havi főiskolai megtakarítási célt.
Évtől egy-ötig: Agresszív megmentés
Ha beállította a megtakarítási célt, akkor a következő lépés eldönti, hogy hová helyezze ezt a pénzt. Lehetne menteni a főiskolára egy rendszeres megtakarítási számlára, de ez nem ad pénzt sok lehetőséget növekedni. Nem ad el semmilyen adókedvezményt.
Az 529-es főiskolai megtakarítási terv viszont lehetővé teszi az adómentes növekedést és az adómentes kivonásokat a képzett oktatási költségekhez. Mind az 50 állam legalább egy 529-es tervet kínál, és bármilyen tervhez hozzájárulhat, függetlenül attól, hogy melyik államban élsz. A kiválasztott tervtől függően a teljes életre szóló hozzájárulás elérheti az 500 000 dollárt.
Az 529-es tervnek köszönhetően lehetőséged van arra, hogy pénzt fektess be befektetési alapokba, célhoz kötött pénzeszközökbe , tőzsdén forgalmazott pénzeszközökbe és más értékpapírokba. Az ilyen lehetőségekbe való befektetés több kockázatot jelent, mint a pénzt megtakarítási számlán, de sokkal nagyobb hozamot jelenthet.
A tízéves iskolai megtakarítások visszaszámlálásának első öt évében az Ön előnye, hogy a lehető legnagyobb mértékben megtakaríthatja az összetett érdeklődés erejét.
Minél többet tudsz elszakadni a korai években, annál hosszabb ideig kell növekednie.
Ne feledje azonban, hogy be kell tartania a járulékokra vonatkozó éves adókedvezmény-korlátozásokat . 2018-ra az ajándékozási adó több mint 15 000 dolláros pénzügyi ajándékokra vonatkozik. Ha házas vagy, akkor és házastársa együttesen akár évi 30 000 dollárral járulhat gyermekenként egy 529 főiskolai megtakarítási tervhez. Alternatívaként egyszerre akár öt évig terjedő hozzájárulást is tehet, anélkül, hogy adókedvezményt kellene fizetni. Ha ezt a visszaszámlálás első évében teszed meg, akkor még csak öt évig nem tudsz hozzájárulást fizetni.
Hat-10 év: folytassa a megtakarítást és felülvizsgálja a kiosztását
A kollégiumi megtakarítás hasonló a nyugdíjas megtakarításhoz. Amikor fiatalabb vagy, engedheti meg magának, hogy agresszívebb legyen befektetési döntéseiben, mivel valószínűleg sok ideje van a piaci visszaesés esetén.
A kollégiumi megtakarításokkal kényelmesebb lehet, ha agresszívabb befektetésed lesz, ha gyermeked fiatalabb, de az idővonal tömörül. Miután elérték közép- és középiskolát, jó ötlet, hogy újra megtekinthesse befektetéseit annak biztosítása érdekében, hogy ne szedjen túl nagy kockázatot. Ha a piac hirtelen lefelé irányuló elmozdulást ébresztene egy év alatt, mielőtt gyermeke megkezdi a főiskolát, akkor ez jelentősen csökkentheti a rendelkezésre álló megtakarítások összegét, hogy segítsen fizetni neki.
Valamit, amit fontolóra kell venni a középiskolai években, hogy a megtakarítások milyen hatással lehetnek a gyermekek pénzügyi támogatásra való képességére, ha szükséges. A szülői vagyontárgyak, beleértve az 529-es tervben szereplő pénzt, szerepelnek a szövetségi hallgatói támogatások számításaiban. Egyéni kollégiumok és egyetemek is figyelembe vehetik ezeket az iskolai támogatási programok támogathatóságának meghatározásakor.
Évtől 1-től 10-ig: a legjobb megtakarítási gyakorlatok és mit keressenek
Vannak olyan dolgok, amelyeket a tízéves felállásig kell tennie az egyetemre (és néhány elkerülni). Miután létrehozta a tervet, emlékezzen ezekre a dolgokra és ne tegye meg:
- Automatizálja a megtakarításokat. A kollégiumi megtakarítási hozzájárulásokat az autópilóta segítségével megteheti, hogy megmentsék a szóváltást.
- NE legyen nagyszülők vagy más családtagok. A nagyszülők, a nagynénik és a nagybácsik is hozzájárulhatnak a gyermek nevében egy 529-es tervhez.
- NE ellenőrizze a befektetési díjakat. A magas befektetési díjak elfogyaszthatják számláján a bevételeit, ezért fontos, hogy ezeket rendszeresen ellenőrizze.
- NE várni menteni. A késések csökkenthetik a teljes kollégiumi megtakarítási fészek tojását, és megnövelhetik a rövid bejutás kockázatát.
- Ne helyezze nyugalomba a hátsó égőt. Míg a kollégiumi megtakarítás fontos, nem szabad a saját nyugdíjazási megtakarítások rovására járni . Ne feledje, kölcsönöket vehet fel az egyetemre, de nem a nyugdíjazási évekre.