Kiválasztja a megfelelő Gyermekkollektor megtakarítási fiókot

Hogyan válasszuk ki a megfelelő pénztárat a kollégiumi alap számára

Mint szülő, a megfelelő főiskolai megtakarítási számla kiválasztása túlterhelik. Számos lehetőség létezik, amelyek mindegyike összetett szabályokat tartalmaz. Kemény lehet még tudni, hogy hol kezdjék el, de a megfelelő választás, amikor gyermeke fiatal, sok pénzt takarít meg az úton, amikor pénzügyi támogatásra és ösztöndíjakra keres. A kollégiumi megtakarítási számla megfelelő típusa gyakran feltárható néhány egyszerű kérdés feltevésével:

1. kérdés: Mit szeretne - biztonságos, de alacsonyabb megtérülési ráta, vagy valami, ami gyorsabban nőhet, de potenciális veszteségeket is tartalmazhat?

Ha a biztonság az elsődleges aggodalom, akkor tudd meg, hogy az államod az 529-es Prepaid Tandíj-tervet kínál-e. Ezek a tervek lehetővé teszik, hogy megvásárolja a tandíjat a mai dollárban, és a kibocsátó állam garantálja, hogy egyenértékű tandíjat adjon neked a jövőben. Nem valószínű, hogy ezek a tervek jobban teljesítenek a tőzsdén, de kényelmesen tudhatják, hogy a pénzed biztonságban van.

Ha magasabb megtérülési rátát keres, akkor meg kell határoznia, hogy az állam nyújt-e 529. befektetési tandíjat. Ezek a tervek lehetőséget nyújtanak a megbízható befektetési vállalkozások számára. Ha a piac emelkedik, akkor a befektetése ennek megfelelően növekszik, de akkor is csökkenhet, ha a piac visszaesik.

Az EE sorozat és az I sorozatú kötvények történelmileg 3-6% -ot értek el, ami elmaradt az 529-es Prepaid Tandíj tervektől .

Az egyes kötvények megvásárlása egy UGMA / UTMA számlán előfordulhat, hogy közel áll az előre fizetett tandíj megtérüléséhez, de egy bizonyos összeg felett megszerzett kamat adózása alá esik. A kötvényalapok bármely más megtakarítási tervben történõ felhasználása egyenlõ múltbeli megtérülési rátát kínál, de volatilitással és potenciális veszteségekkel is jár.

Mivel a legtöbb állam tervei elsősorban az állami főiskolákra és egyetemekre terjednek ki, érdemes fontolóra venni az 529-es Független Szekciót, ha úgy gondolja, hogy gyermeke magániskolába jár.

2. kérdés: Hol élsz?

Számos állam jelentős anyagi ösztönzőket kínál az állami 529. megtakarítási terv használatához. Figyelembe véve, hogy egyes államok alapvetően készpénzre teszik vissza a zsebüket a tervük használatához, ostobának tűnne, ha nem veszi igénybe az előnyöket. Lehet, hogy levonásra vagy jóváírásra jogosult az állami jövedelemadó-bevalláson, vagy az Ön állapota valóban megegyezik a tervezett hozzájárulással, bizonyos korlátok között, ha Ön rezidens.

Mivel sok állam legalább egy vagy két jó hosszú távú tőzsdei alternatívát ajánl fel megtakarítási terveikben, valószínűleg bölcs dolog az "ingyenes pénz" bevonása. Még akkor is, ha nincs hozzáférése a kedvenc befektetési alapodhoz , ez a kezdeti növekedés felemeli a hozamodat idővel.

3. kérdés: Gyerekenként évente több mint $ 2,000-t takaríthat meg?

Ha évente több mint 2000 dollárt tud megtakarítani, az 529. megtakarítási terv a legjobb választás lehet. Az 529. megtakarítási megtakarítási tervhez csak az "élettartam" összegek az egyes gyermekekre vonatkoznak. Az élethosszig tartó maximumok között, amelyek az alacsony 100 000 dollártól több mint 300 000 dollárig terjednek, a legtöbb szülő hozzájárulhat a szívük tartalmához.

Még ennél is jobb, ezek az összegek adómentesen nőnek, és potenciálisan kivonhatók adómentesek. Mindent összevéve, az 529. számlák lehetővé teszik, hogy az eszközök örökre a szülő vagy a donor irányítása alatt maradjanak. Engedélyezik az eszközök visszavételét személyes használatra.

Ha nem tudsz 2000 dollárt menteni évente, akkor egy Coverdell ESA lehet az Ön számára. A Coverdell ESA szabadságot kínál befektetéseinek kiválasztásában, valamint sokkal lazább szabványokat a pénz elköltésének módjáról (beleértve a K-12 évfolyamokon végzett oktatást is). A Coverdell esetében még erősebb lesz, ha több gyermeke van. Ez annak a ténynek a következménye, hogy fel nem használt pénzeszközöket más Coverdell számlára lehet átutalni, vagy használhatja fel az alapokat új családtagok, például unokák létrehozására.

4. kérdés: Mi a helyzet az UGMA-kkal, az UTMA-kkal, a Roth IRA-kkal és a bizalmatokkal?

Bár ezek a járművek egyedi tervezési lehetőségeket kínálnak, nem szolgálnak több családot, sem az 529-es terveket, sem a Coverdell ESA- kat . Az UGMA és az UTMA letéti számlái majdnem négyszer annyit jelentenek a pénzügyi támogatás ellen, és azt követelik meg, hogy az eszközöket legkésőbb húszéves korig átadják a gyermeknek. A Coverdell ESA vagy az 529. szekció fiókja gyakorlatilag ugyanolyan adózási előnyökkel jár, mint a Roth IRA, anélkül, hogy értékes lehetőséget kellene adnia a nyugdíjazásra. A bizalom hangosnak tűnhet, de rendkívül költséges a beállításhoz és a futtatáshoz. Ne fontold meg egyet, hacsak nem akarod meghaladni a megengedett legnagyobb 529. sz.