A kölcsön olyan átalányösszeg, amellyel hitelt veszel azzal a várakozással, hogy mindegyiket egyszerre vagy időben visszafizeti, általában érdeklődéssel. A hitelek jellemzően fix összegűek, például 5000 dollár vagy 15 000 dollár. A hitel és a kamatláb pontos összege a jövedelmétől, adósságától, hiteltörténetétől és néhány egyéb tényezőtől függően változik. Számos különböző típusú hitel kölcsönözhető. A hitel opciók ismerete segíteni fog abban, hogy jobb döntéseket hozhasson arról, hogy milyen típusú kölcsönre van szüksége a célok eléréséhez.
Nyílt végű és zárt végű kölcsönök
Nyílt végű hitelek olyan kölcsönök, amelyeket újra és újra kölcsönözhet. Hitelkártyák és hitelkeretek a legelterjedtebb típusú nyitott hitelek. Mindkét hitelnek egy hitelkerete van, amely a legmagasabb összeg, amelyet egyszerre kölcsönözhet. A hitelkeret egészének vagy egy részének igényeitől függően igénybe vehető. Minden alkalommal, amikor vásárol, az elérhető hitel csökken. Amint kifizetéseket hajt végre, a rendelkezésre álló növekményei lehetővé teszik ugyanazt a jóváírást mindaddig, amíg eleget tesz a feltételeknek.
A zártláncú hitelek egyszeri kölcsönök, amelyek visszafizetése után nem kölcsönözhetők újra. A zárt végű kölcsönök kifizetésekor a kölcsön egyenlege lemegy. A zárt végű kölcsönökre azonban nincsenek rendelkezésre álló hitelek. Ehelyett, ha több pénzt kell kölcsönöznie, akkor újabb hitelt kell kérnie, és újra át kell mennie a jóváhagyási folyamaton.
A zárt végű hitelek közös típusai közé tartoznak a jelzálogkölcsönök, az autóhitelek és a hallgatói hitelek.
Biztosított és fedezetlen hitelek
Biztosított hitelek olyan kölcsönök, amelyek az eszközre a kölcsön hiteleként szolgálnak. Hitelezési nemteljesítés esetén a hitelező birtokba veheti az eszközt, és felhasználhatja a hitel fedezésére. A biztosított kölcsönök kamatlába alacsonyabb lehet, mint a fedezetlen hitelek esetében.
Az eszköz értékbecslése szükséges ahhoz, hogy meggyőződhessen annak értékéről, mielőtt hitelt kölcsönzött volna. A hitelező csak akkor veheti fel az eszköz értékét. A címkölcsön egy példa a biztosított hitelre.
A fedezetlen hitelek nem igényelnek biztosítékot. Ezek a hitelek nehezebbek lehetnek, és magasabb kamatokkal rendelkeznek . A fedezetlen hitelek kizárólag a hiteltörténetre és a jövedelmére támaszkodnak, hogy a kölcsönt felvegyék. Ha alapértelmezett egy fedezetlen kölcsön, a hitelezőnek a kipufogó gyűjtési lehetőségek, beleértve az adósság-gyűjtők és a pert, hogy visszaszerezze a kölcsönt.
Hagyományos kölcsönök
A jelzáloghitelek esetében gyakran használják a "hagyományos hitel" kifejezést. Hagyományos kölcsönök azok, amelyeket nem állami kormányzati szerv, például a Federal Housing Administration (FHA), a Rural Housing Service (RHS) vagy a Veterans Administration (VA) biztosít. A hagyományos kölcsönök megfelelhetnek, vagyis követik a Fannie Mae és a Freddie Mac iránymutatásait. A nem megfelelő hitelek nem felelnek meg Fannie és Freddie képesítéseknek.
Elkerülendő hitelek
Bizonyos típusú kölcsönöket el kell kerülni, mert ragadozó jellegűek és kihasználják a fogyasztókat. A payday kölcsönök olyan rövid lejáratú hitelek, amelyeket a következő fizetésképtelennel kölcsönt költöttek kölcsönnek.
A fizetésnapi hitelek közismerten magas éves százalékos aránya (APR) és nehéz kifizetni. Ha pénzügyi válságban vagy, keresd fel az alternatívákat, mielőtt kifizetnéd a napi kölcsönöket.
Előleg-díj hitelek egyáltalán nem hitelek. Valójában csalások, hogy becsapják a pénzt. Előlegfizetési kölcsönök különböző taktikákat alkalmaznak, hogy meggyőzzék a hitelfelvevőket, hogy pénzt küldjenek a kölcsön megszerzéséhez, de mindannyian megkövetelik, hogy a hitelfelvevő előleget fizessen a kölcsön megszerzéséért. Miután a pénzt elküldték (általában vezetékes), a "hitelező" általában eltűnik anélkül, hogy a kölcsönt elküldte volna.