Közös befektetési hiba elkerülése
Jön le az alapvető matematikára.
Az adómentes önkormányzati kötvények alacsonyabbak, mint a rendszeres adóköteles kötvények
Igazságos, hogy az adómentes önkormányzati kötvények alacsonyabbak az adóköteles társaiknál (vállalati kötvények, kincstári kötvények, stb.). Ahhoz, hogy egyenlõvé tegyük õket, ki kell számítanunk valamit, amit az adóköteles egyenértékû hozamnak nevezünk . 2016-tól a 20 éves AAA vállalati kötvények, amelyek teljes mértékben adókötelesek, 3,90% -ot adnak, míg a 20 éves AAA adómentes önkormányzati kötvények 2,19% -ot tesznek ki.
Ez a különbség 1,71% nem jelentéktelen.
Képzelje el, hogy 100 000 dollárral rendelkezett a Roth IRA-nál, amelyet évekig gondosan megtakarítottak . A Roth IRA legnagyobb előnye, hogy gyakorlatilag a védőhéjában szerzett összes jövedelem adómentes. Nincs osztalékadó, nincs kamatadó, nincs adótartozás, és nincs tőkenyereségadó . Ebben az esetben két kötvényt vizsgálsz, amelyek mindegyike AAA-ként van besorolva, és amelyek mindegyike 20 év alatt érlelődik.
A vállalati kötvény azonban évente 3 900 dollárt fizet, míg az önkormányzati kötvény évente 2190 dollárt fizet. Semmi racionális ember nem adná fel az asztalnál ülõ 1.710 dollár szabad készpénzben. A Roth IRA ereje annyira nagy, hogy a vállalati kötvények adómentes is!
Figyeljünk az eszközpozícióra, ha van Roth IRA-ja
Van egyfajta portfólió-menedzsment-stratégia, az úgynevezett eszközpozicionálás, amely az ilyen helyzetekben szerepet játszik, amelyek közül sok Roth IRA-ra támaszkodik. Ha megnézzük, hol hozza létre a passzív jövedelmet , és ha megnézi, hogy milyen típusú jövedelmet adóztatnak a tartásuk alapján, valaki olyan eszközpozíciót rendezne pénzügyi életében, hogy maximalizálja az adózás utáni adót tart.
Képzelje el magának egy eszköz nélkül, kivéve 500 000 dolláros portfóliót, 250 000 dollárral a Roth IRA-nál és 250 000 dollárnál egy ügynöki számlán . Csak két befektetése van. Az első olyan kötvénygyűjtemény, amely évente 5% -ot, vagyis 12.500 dollárt fizet évente. A második egy olyan kék chip készlet, amely nem fizet osztalékot.
Ha a nem-osztalékfizető készleteket a Roth IRA-ba bontotta, az adóköteles kötvényeket egy brókercégen tartotta, és a 35% -os tartalékban van, évente 8,125 dollár készpénzes jövedelemre tesz szert.
Ha azonban átcseréled a két befektetést, és befizeted az adóköteles kötvényeket a Roth IRA-ba és a nem-kifizetődő készleteket az ügynöki számlára, akkor mindössze 12,500 dollárt kell megtartani. Ez egy extra 4,375 dollár, vagyis 53,85% -kal több pénz, mint máskülönben, mindezt azért, mert tartotta a befektetési pozícióit.
Ezek a kis dolgok fontosak, különösen hosszú ideig. Az 50 évre 10% -ra fektetett 4375 dollár közel $ 5.100.000. Egészen szó szerint azt fizeti, hogy szemmel tartsa nemcsak a saját vagyonát, hanem a saját vagyonát.
A Roth IRA Investments általános szabálya
Bár mindenki egyedi körülményei eltérőek, és ezeket figyelembe kell venni a pénzügyi döntések meghozatala során, a Roth IRA befektetéseinek általános szabálya, hogy Önnek az IRA-ra kell törekednie a legkevésbé adómentes értékpapírok és eszközök a legtöbb adóhatékony értékpapírt és eszközt más, szabványosabb számlákon keresztül, beleértve a közvetlen regisztrálást , a DRIP-okat és az ügynöki számlákat.
Azok a javak, amelyek hajlamosak értékelni, természeténél fogva adókedvezményesek, mint azok, amelyek a vagyon létrehozásának többségét készpénz formájában dobják ki.
A rendszeres vállalati kötvények gyakran jó választás a Roth IRA-hoz, ugyanúgy, mint a magas hozamú osztalékkészletek és az ingatlan befektetési alapok .