Dolgokat kell figyelembe venni, ha külföldi befektetéseket vásárolsz
Felhívjuk a figyelmet az osztalékadó visszatartási árára és a kettős részvényosztályokra, mert egyesek magasabb osztalékot fizetnek a Roth IRA-hoz
Számos nagy nemzetközi vállalat kettős listát tart fenn több országban. Ez lehetővé teszi a globális befektetők számára, hogy kiválasszák azokat, amelyek a legkedvezőbbek a saját adóigényeik miatt, mivel egyes országok a külföldi befektetők számára (pl. Az Egyesült Királyságban) 0% -os osztalékadót tartanak fenn , és néhányan jelentősen visszatartanak (pl. 30% Franciaországban) .
A tökéletes példa az olaj és földgáz óriás, a Royal Dutch Shell. A társaságnak két részvényosztálya van - az A osztályú részvények és a B osztályú részvények. A tényleges sajátosságok bonyolultak, és magukban foglalják a nemzetközi adóegyezményeket, de a lényeg az, ha amerikai állampolgár vagy, valószínűleg sokkal jobb lesz, ha a B osztályú részvényeket birtokolja, mert osztalékadó nem kerül levonásra, ami sokkal magasabb osztalékot eredményez hozamokat .
Hogy konkrét számokat adjon meg, a 2012-ben eredetileg közzétett kereskedési árakon alapuló 100 000 dolláros Roth IRA teljes egészében a Royal Dutch Shell A osztályú részvényeiben évente $ 4.700 készpénz osztalékot kap. Ugyanez a $ 100,000 Roth IRA a Royal Dutch Shell B osztályú részvényekre fektetett be, évente $ 5,300 készpénz osztalékot kap.
Ez egy extra 12,77% -os készpénzbevallás, ami tulajdonképpen azt jelenti, hogy ténylegesen megegyezik az ugyanazon eszközökkel. Néhány évtized után, az osztalék újrabefektetéseként, az A és a B osztályú részvényesek nettó vagyonkülönbsége, akik a Roth IRA-n keresztül tartották állományukat, többszöröseikkel nőnek addig, míg a B. osztályú részvényesnek sok, sokszorosára A osztályú részvényes.
Ha ezzel szemben a Total, SA franciaországi olajos óriás részvényeit akarták megvásárolni, ugyanaz a $ 100,000 dollár osztalék bevételt eredményezett volna, de a francia kormány 1,500 dollárt fizetett volna, és elküldte Roth IRA-nak a fennmaradó 3,500 dollárt. Ha az ügynöki számlán tartott raktáron voltál, akkor külföldi adójóváírást kérhet az IRS-től, és visszaszerezheti a pénzt.
Ha a készletet a Roth IRA-jában tartotta, akkor szerencse lenne. Ez a Total osztalékhozam 5,00% -ról 3,50% -ra csökken, és sokkal kevésbé vonzó, mint a Royal Dutch Shell B osztályú részvények vagy a ConocoPhillips társaságoké. A belső érték számításának tartalmaznia kellene az adókedvezmény valamilyen formáját, mivel minden egyes ország lehetővé teszi, hogy különböző összegű nyereséget tartson fenn annak a fióknak a típusától függően, amelyben a tulajdonosi részesedést tartotta.
Értsd meg, hogy a deviza ingadozások lehet, hogy a Roth IRA sokkal nagyobb volatilitás, mint az alapul szolgáló vállalkozások állománya
Képzelje el, hogy ez a 2008. január elején van. Roth IRA-nál 100 ezer dollárt ültél. Ön úgy dönt, hogy a Nintendo részvényeit szeretne vásárolni. A Roth IRA-jának összes dollárát japán jenre konvertálja, ami 11.415.000 ¥ -ot eredményez. Ön 200 részvényt vásárolhat részvényenként 57,075 ¥ -ig.
Visszatekintve, és nem tesz semmit a Nintendo részvényeden. 2008-ban 252.000 ¥ osztalékot gyűjtött be, 2009-ben 288.000 ¥ osztalékot gyűjtött, 2010-ben 186.000 ¥ osztalékot gyűjtött, 2011-ben 90.000 ¥ -t osztalékot gyűjtött, és 2012-ben 20.000 ¥ osztalékot gyűjtött.
Így a Roth IRA összegyűjtötte 836 000 ¥ osztalékot adózás előtti évek alatt az évek során. Amikor ezt a cikket eredetileg 2012 decemberében közzétettem, a Nintendo részvényenként 9.070 dollárért cserébe eladta a teljes pozícióját 1.814.000 ¥ -kal, valamint osztalékot kapott a 2.650.000 ¥ -ig.
Ez azt jelenti, hogy türelmesen várakozni csaknem hat évig, 8,765,000 ¥ -ot, vagyis 76,78% -át vesztetted a kezdeti befektetésedből. Meg akarja mosni a kezét az egész üzletről, hogy eladja az állományt és nézze meg a ¥ 2,650,000-t a Roth IRA-nál. Hívja az ügynököt és fordítsa vissza az Egyesült Államok dollárjaiba, és keresse meg magát 30 789 dollárral.
Először is, ennek nincs értelme. Ön elveszítette a befektetése 76,78% -át, de itt csak 69,21% -os veszteséggel rendelkezik. Hol származott az a másik 7,57% -a, amely ellensúlyozta a piros tinta egy részét? A devizaátváltási rátákhoz kapcsolódott. Az Egyesült Államok óriási hiányt szenvedett el, és a dollárhoz képest a dollár értékét vesztette. 2012-ben minden dollárért több dollárt vásárolhatsz, mint 2008-ban.
Ez a helyzet a másik irányba is működhet. Téves körülmények között olyan befektetés érhetõ el, amely értékes volt a helyi pénznemben, de amikor lefordítottad az Egyesült Államokba, veszteséget okozott. Ennek megvédéséért díjat fizethet a deviza kitettségének fedezésére, vagy pénzt tarthat a helyi pénznemben, és ténylegesen eljut az adott országba a készpénz kifizetésére. Ha például egy tokiói nyaraló volt, a devizaárfolyamok nem számítanak annyira neked, mert élhettél, enni és vásárolhatsz a jen használatával.
Értsd meg, hogy a geopolitikai kockázatok sérthetik a Roth IRA befektetéseit
Hosszú idő telt el, mióta világháború tört ki és fogyasztja el a bolygót. Ha ez megtörténik, minden fogadás ki van kapcsolva, mert egy adott ország katonája a biztonság kedvéért valószínűleg egyes eszközöket állít fel. Képzeld el, hogy jelentős beruházásokkal rendelkezett egy kínai autóipari cégnél.
Ha az Egyesült Államok kínai háborúba ment, akkor a kínai kormány nagyon valószínű, hogy felvonul a gyárba, megváltoztatja az üzlet nevét, és új állományokat bocsát ki a helyi befektetőknek. Most nincs tulajdonjoga. Ez történt a múltban, és minden bizonnyal újra meg fog történni a jövőben.
Ez világszerte Európa szerte az I. és II. Világháború idején volt, amikor a befektetők látták, hogy határon túli portfóliójuk az egyik napról a másikra párolog. Ez nem jelenti azt, hogy a nemzetközi befektetés a Roth IRA-ba nem érdemes. Ez csak azt jelenti, hogy figyelmet kell fordítania a világra.
Amikor a globális befektetések kiválasztása az Ön Roth IRA-jához, akkor érje el a különböző országok különböző számviteli szabályokat
A Mexikó számviteli szabályai nem ugyanazok, mint az Egyesült Államokban. Az Egyesült Államok számviteli szabályai nem ugyanazok, mint Dél-Koreában. Ha globális befektetéseket hajt végre a Roth IRA-n keresztül, akkor tudnia kell, hogyan kell elemezni a számokat, hogy ne ébredjen fel, és felfedezze, hogy szörnyű hibát követett el.
Valóságos példa: Mexikóban a mérleg , az eredménykimutatás és a pénzforgalmi kimutatás a múltbeli inflációs rátákhoz igazodik a gazdaság által elszenvedett magas infláció miatt. Ez lehetővé teszi a befektetők számára, hogy elgondolkodjanak arról, hogy mi folyik a vállalkozással, lecsökkentve a valuta hatásait. Ez sokkal jobb módszer, mint az Egyesült Államokban alkalmazott, ahol a vállalat 4% -os "növekedést" mutat a nyereségben, amikor az infláció egy adott évben 4% -ot is elér.