A nettó befektetés építése könnyebb e három befektetési stratégiával
Egyesítsd a Roth 401 (k) és egy Roth IRA Ikuszhatalmát
A végső nyugdíjazási adók előnyeire, ideális esetben, ha elegendő pénzt ítéltek oda és anyagi szempontból az adóbevallás befolyásolása szempontjából, amikor az életében később visszavonják őket, az egyetlen legjobb adóbevallás a legtöbb befektető számára a legtöbb esetben, valószínűleg egy Roth 401 (k) és egy Roth IRA kombinációja. Majdnem bárki megnyithatja a Roth IRA- t egy kedvezményes brókercégen, de a Roth 401 (k) -val, akkor vagy elég szerencsésnek kell lennie ahhoz, hogy egy olyan üzleti vállalkozásért dolgozzon, amelyik az egyiket kínálja (ha nem, nincs rá indoklás, hogy nem a nyugdíjas számla opcióinak menüpontja van ezen a napon és korban), vagy önálló vállalkozó, így egyéni Roth 401 (k) -re jogosult.
Mindkét nyugdíjszámla lehetővé teszi, hogy adózás utáni adókkal járuljon hozzá (azaz nem kapsz adótörlesztést az összegre, amelyet az egyes években a hozzájárulás korlátai között számolsz, szemben a hagyományos IRA-val és a szokásos 401 (k) társaik), de a hatályos szabályok szerint Önnek 1.) Soha nem kell fizetnie egy fillért sem az adókon, az osztalékban, a kamatokban, a bérleti díjakban vagy más, a feltéve, hogy az összes szabályt betartják, 2.) elkerülheti a szükséges kötelező terjesztések (RMD) megszerzését, miután elérte a 70. életévét a Roth IRA-n, és lehetővé tette, hogy hosszabb ideig adózza a pénzét (sajnos erre szükség van a Roth 401 (k) tervén), és 3.) ha meghalsz, az örököseid 5 és 6 év között élvezhetik a saját halálának pontos időzítését, az öröklött IRA-ra jutó bevétel felett.
Ha egy nagyon rögeszmés nyugdíjas befektető vagy, aki mindent meg akar tartani a kormány kezéből, és akkor jogosult (nem mindenkinek), akkor hozzáadhat egy pszeudo-tradicionális IRA-t egy egészségmegtakarítási számla vagy egy HSA , ezen felül még annál több éves hozzájárulási korlátot is el lehet érni, amely akár valódi pénzhez is eljuthat az arany évek elérésekor.
Ez egy összetettebb téma, amely e cikk hatálya alá tartozik.
Feliratkozás a 401 (k) hozzájárulás növelésére
A legtöbb nagy munkaadó minimális szinten kínálja az éves inflációs kiigazítást a fizetésnél. Lehet, hogy nem sok, és nem is tartja meg vásárlóerő-egyenértékűségét , de hatékonyan eldöntheti ezeket az ütközéseket azáltal, hogy átmegy az Emberi Erőforrás osztályhoz, és felszólít arra, hogy iratkozzon fel az egyre növekvő 401 (k) hozzájárulásokról.
Lehet mondani valamit: "Azt akarom, hogy visszatartsam a fizetésem 5% -át, majd minden további évben növeljem ezt az összeget a fizetésem 2% -ával, amíg csak 15% -ot visszatartasz. 5% -kal, a következő évben 7% -ot visszatartasz, az elkövetkező évtől 9% -ot visszatartasz, ami addig folytatódik, amíg a 6. évig a teljes 15% -ot veszed fel. " Ha így cselekszenek, nem lehetséges, érdemes folytatni a sürgetést, mivel a legtöbb cégnek rendelkeznie kell egy mechanizmussal ahhoz, hogy eleget tudjon tenni ennek a kérésnek, amelyet sok munkavállaló még csak nem is tud.
Helyesen, valószínűleg nem fog észrevenni életmódbeli különbségeket. Tedd elég korán a karrieredben, ezek a kis növekményes kiigazítások több tízezer, vagy akár több százezer extra dollárt eredményezhetnek a többlet vagyonban, amit egyébként nem volna.
Visszatér a régi, Overeaters Anonymous nevű híres beszédéhez: "A szem elől, szem elől." Ez ugyanúgy igaz a pénzért, mint az élelmiszerekért. Valójában ez a titok a "Pay Yourself First" stratégia mögött, amely sok nyugdíjas megtakarító számára olyan jól működik.
Építsd meg a nem nyugdíjas befektetési portfóliót közvetlen készletezési tervek révén
Mielőtt a közvetlen részvényvásárlási tervekről beszélnénk, beszéljünk a nem nyugdíjazású befektetési eszközök fontosságáról és a "megnövelt költségalapról". Hacsak nem nőtt fel egy gazdag családban, vagy olyan pénztanítóval, aki megértette, hogyan épüljön nettó vagyon, az esélyek jóak lehetnek, ha a családja semmilyen értelmes módon nem növelte nyugdíjazási vagyonát. Ez egy szégyen, mert helyesen történt, élvezheti az osztalék vagy bérleti díjakat a munkanapok alatt, és minden dollár visszaemel a gazdaságba, és további háztartási jövedelmet vásárol.
Még jobb, ha meghalsz az állományt vagy az összehasonlítható biztonságot, az örököseid valószínűleg valamilyen "fokozott költségalapú" elnevezést kapnak. A sima angol nyelvben ez azt jelenti, hogy a részvényekért fizetett ár, akár évtizedekig, akár előtte évtizedekig, jelentéktelennek bizonyul, és az összes halasztott adót, amelyet a magasabb megtérüléshez használtak , hatékonyan megbocsátották. Ez az egyik legközelibb dolog egy gazdaságilag ingyenes ebéd, amelyet a gyermekeid vagy más kedvezményezettek örömmel fognak élvezni. Ne becsülje le vonzerejét.
Képzelj el egy sikeres fiatal főiskolát, aki évente 10 000 dollárt takarít meg. Ő félreteszi a pénzt, és átlagban megtérül. Az elkövetkező 40 évben minden évben szorgalmasan zsebre tesz 10 000 dollárt a megtakarításaiból, anélkül, hogy az inflációt tükröző megtakarított összeg további kiigazításokat hajtana végre, ugyanabban az állományba fektetve. Az időszak alatt a részvények költségalapja (azt feltételezzük, hogy nem egyszerű osztalékot fizető állomány az egyszerűség kedvéért a nagyobb pontra koncentrál) 400,000 dollár lenne. A készlet maga 4,425,926 dollár értékű lenne. Van egy $ 4,026,926 halasztott adó, amely akkor esedékes, ha felszámolja a pozíciót.
Ha meghal, miközben még mindig tartja az állományt, a gyerekei (vagy más örökösei) az egész 4,425,926 dollárt adják át. Az IRS ezután úgy tesz, mintha az egész részvényre 4,425,926 dollárt fizetett volna, ami azt jelenti, hogy a tőkejövedelem adója nem fizethető, ha később felkerülnek.
Miért nem csak adja meg a részvényeket, amíg életben van? Ez egy életképes ingatlanadóstratégiát jelenthet azok számára, akik az adómentesség határain túl vannak, és akik szeretnék kihasználni az éves adókedvezményt, de általában jobb készpénzt adni, hogy teljes mértékben megvásárolhassák az új részvényeket. Ha a részvényeket még mindig életben tartod, az örököseid nem tudják növelni a költségalapot. A címzettnek jelentenie kell az eredeti költségalapját, még akkor is, ha ez a jelenlegi piaci érték puszta része. Ha nem, akkor az IRS 0 dollár költséget vállal, és felszámolhatja az egész piaci értéket! Hasonlóképpen, ha eladja az állományt, amíg életben van, és ajándékozza meg nekik a bevételt, mindenképpen tartozol az adónak, amely végső soron csökkenti örökségüket. Valódi pénzről beszélünk. A helyes körülmények között ez egy extra $ 1,210,000, vagy úgy, hogy a családja kezébe tegye, nem pedig a politikusok kezébe, akik háborúkra és más képtelenségre tölti.
A leggyorsabb és legolcsóbb módja az ilyen eszközök megszerzéséhez, hogy kihasználja a közvetlen részvényvásárlási terveket vagy a DRIP-okat, amelyeket sok vállalkozás kínál. Ezek olyan speciális típusú számlák, amelyek lehetővé teszik, hogy tulajdonjogot vásároljon közvetlenül a vállalattól egy átruházó ügynök segítségével, aki kezeli a papírmunkát. A Fortune 500-ban számos blue chip készlet fizet mindent, vagy gyakorlatilag mindegyik költséget, így akár 50 dollárért is kevesebbet költhetsz havonta. Még részleges részvényeket is adnak neked, így nem kell várni a készpénzállomány felépítésére, hogy több pénzt vegyen fel. Lehetőséged van arra, hogy közvetlenül letétbe helyezze az ellenőrző vagy megtakarítási számláján lévő osztalékokat, ha azt szeretné, hogy újabb forrást generáljon a háztartás számára.
A múltban személyes blogomat írtam arról, hogy a családom az egyiket a legfiatalabb nővéremre helyezte el, aki néhány év alatt a főiskolán végzett, egy extra $ 15,000 + -ot kellene eltöltenie a Coca-Cola készletben köszönettel a DRIP-hez. Ha soha többet nem takarít meg, de teljes egészében elfelejti az állományát, akkor, amikor elérte a várható élettartama végét, körülbelül 7774 566 dollárt ült volna a koksz állományra, feltételezve az átlagos megtérülési rátát (amely, talán konzervatív, mivel közel egy évszázadon át 3% -ról 4% -ra sikerült kitalálnia a szélesebb piacot, mivel az alapul szolgáló üzlet a tőke ilyen magas megtérülését hódította el). Költségalapja 9 ezer dollár lenne, mindenki tehetséges. Gyermekeit és unokáit örökölte, anélkül, hogy adót fizetne. Egyáltalán. Bárhol. Ez az a csodálatos összetétel, amikor hosszú ideig egyedül marad. Annak tudatában, hogy az adótörvény hogyan működik, jelentős nettó előnyhöz juthat.
Fontos megérteni, hogy valódi emberek a valós világban ezt mindig csinálják. Ez nem csak elméleti absztrakció. Sok férfi és nő épít ilyen szerencsét. Én csak egy újabb titkos milliomosról írt, ezúttal egy minimális bérgazdát, aki 8,000,000 dollárnyi rejtett gyorsítótárat épített ki az ilyen olcsó vagy ingyenes tervek során vásárolt állományokból. Több mint 95 különböző vállalkozást szerzett - az olyan cégek, mint a Colgate-Palmolive, a Coca-Cola, a McCormick, a Johnson & Johnson - szorgalmasan megígérte a szerény megtakarításait, amikor csak tudott, gyakran bróker nélkül vásárolt . Ezután átvette a passzív jövedelmet az osztalékellenőrzésből, és újra befektette ezeket az osztalékokat . A legmenőbb rész? Nem kezdett befektetni, amíg 30 éves korában nem volt. Ez nem valami korai virágzó volt, aki mindent megtett. Mindent csak ragaszkodott hozzá; bull piacok, medve piacok, háborúk, olaj sokkok, flash ütközések, terrortámadások, adójogi változások, elnöki hatóságok.
Miért nem beszélnek több ember ezekről a tervekről? Nem szexiek. Az emberek gyorsan gazdagodni akarnak. Ezek segítenek gazdagodni, de évtizedekig tart a betegek dollárköltségének átlaga . Úgy gondolom, meg fogsz öregedni (ha szerencséd van), akkor miért ne telepíted a pénzügyi tölgyfa megfelelőjét? Élvezni fogja az árnyékot, de az emberek, akiket leginkább elvesztettek, hatalmas fejjel kezdik az életet az Ön bölcsességének és fegyelmének köszönhetően.