A Top 401 (k) büntetések, amelyek sérthetik a nyugdíjas fészket
Azáltal, hogy megtanítom, hogy mi az, remélem, jobb esélyt adok neked arra, hogy soha nem ismered meg először a pénzt, amelyet elveszek tőled, és amely a zsebében maradt volna.
Az első 401 (k) elkerülendő büntetés a 10% -os korai kivonási díj
A 401 (k) terv előnyeit kihasználó befektetőknek kínált adózási és vagyoni védelmi előnyök ellenére a kongresszus meglehetősen szigorú szabályokat állapít meg arra vonatkozóan, mikor és hogyan teheti meg a számlájáról történő kivonást. Ezek közül a leggyakoribbak egy 10% -os korai visszavonási büntetés a 401 (k) -ből kivett pénzre, mielőtt 59,5 éves lettél. A 10% -os korai visszavonási büntetés mellett minden olyan szövetségi, állami és helyi adót fizet, amelyre a 401 (k) visszavonásod tartozol, és lehetővé teszi, hogy a pénzed több mint 50% -át büntetésként rabolhassák el. nyugdíjazók.
Hogyan lehet elkerülni ezt a 401 (k) büntetést?
A jelenlegi szabályok szerint a törvényben nyolc kivétel szerepel, amelyekre jogosultak. Ha kihasználja az egyik ilyen mentességet, akkor nem kell fizetnie a 10% -os korai visszavonási bírságot, csak a rendes jövedelemadót, amelyet egyébként tartozna.
A második 401 (k) elkerülendő büntetés a felesleges 401 (k) hozzájárulás Surtax
A kongresszus nagyon különleges a 401 (k) járulékkorlátok meghatározásánál, amelyek meghatározzák a maximálisan befizetett pénzösszeget a fiókjában évente. Ha túllépi ezeket a merev 401 (k) járulékküszöböket, akkor a "túlzott hozzájárulás" elnevezést bűnösnek találja. A többletilletéket jövedéki adó formájában kiegészítő bírságnak kell alávetni.
A Fidelity, a világ egyik legnagyobb 401 (k) tervgazdája szerint a 6% -ot a 6% -ot meghaladó járulékfizetés összege, a büntetés pedig jövedéki adó. az adóév végét megelőzően a többletösszeget eltávolítja, a többlet hozzájárulási összegén nem állapítanak meg bírságot. " Más szóval, jó hír, hogy esélyed lesz arra, hogy elkerüld ezt a 401 (k) büntetést, ha a többlet járulékot a fiókodból az adózási határidő letelte előtt megkapja.
További 401 (k) szankciók és adók, amelyeket el akartok kerülni
Bár a két 401 (k) büntetés, amelyet most vitatunk meg - a 10% -os korai visszavonási díj és a járuléktöbblet után fizetett pótlék - azok a szokásos befektetők, akiknek leginkább az életük során találkoznak, vannak olyan helyzetek is, olyan pénzt, amelyet egyébként nem tartozott volna, ha 401 (k) pénzt fektetett vagy kezelt a szabályoknak megfelelően.
Az egyik példa a kölcsönzött pénz felhasználása a 401 (k) alatt. Az olyan gazdag és magas nettó vagyonú befektetők, akiknek sajátos 401 (k) típusú "önirányított 401 (k)" vagy azok, akik 401 (k) -et önirányított Rollover IRA- ra vittek át, befektetni olyan dolgokban, mint a mesterséges korlátolt felelősségű társaság vagy olyan speciálisan alapított korlátolt felelősségű társaságok , amelyek ingatlan jelzálogkötvény vagy magántulajdonú kötvények felhasználásával értékesített ingatlanbefektetéseket tartanak fenn. A megfelelő befektetők számára, a megfelelő körülmények között, különösen akkor, ha egy fehér kesztyű vagyonkezelő társaság végzi , amely a gazdagok számára biztosítja a megfelelő bonyodalmakat, megéri. Ezek a komplexitások tervezhetők, mérsékelhetők és számításba vehetők a visszatérési számításokba. A csináld magad befektetők számára ez egy nagyon eltérő számítás.
Lehet, hogy nincsenek tisztában azzal, hogy kockázatot jelenthetnek az UBIT néven ismert vagy nem kapcsolódó üzleti jövedelemadó miatt; hogy a 401 (k) vagy a Rollover IRA-nak ténylegesen be kell nyújtania a saját adóbevallását, és olyan adókat kell fizetnie, amelyek egyébként adómeghaladtak vagy adómentesek lennének. Nem csak ez, de az értékpapírokkal foglalkozó globális letétkezelő majdnem minden esetben lényegesen magasabb díjakat számol fel. Ismét meg lehet érdemelni, ha a nettó értéke elég magas, de nem olyan terület, ahol a bölcs megbomlik annyira, ahogy számszerűen előrelépnek, minden egyes lépés gondosan kiválasztva, hogy maximalizálja a kockázat-jutalom kompromisszumát.