A Rollover IRA alapismerete
Ha a 401 (k) bevételét kapja a Rollover IRA-ba való befektetéshez, rendkívül fontos, hogy 60 napon belül befejezze a folyamatot. Ha elmulasztja ezt a határidőt, jelentős adókötelesek lesznek.
A saját családomban az egyik rokonom egy munkáltatót hagyott egy nagy légitársaságon és megnyitotta a Rollover IRA-t Charles Schwab-nal. Berkshire Hathaway részvényeibe fektette be a pénzt. Ez nem lett volna lehetséges, ha új munkáltatójának tervébe lépne, ahol az új tervszponzor által kínált kölcsönös alapok között kellett volna választania.
A Rollover IRA megnyitása meglehetősen egyszerű, és sok cég közül választhatnak. Azért használta a Schwab-ot, mert egy rollover szakértő volt, aki gondoskodott az összes részletről. Más ügynöki cégek pénzbeli ösztönzőket kínálnak (a múltban azt láttam, hogy egy cég valójában 500 dolláros készpénzes bónuszt ajánl fel egy nagy 401 (k) átvitelére Rollover IRA-ra).
Melyek a Rollover IRA hátrányai a 401 (k) -hoz képest?
A Rollover IRA-val több tízezer potenciális befektetés érhető el. Azok számára, akiknek nincs pénzügyi háttere, ez túlsúlyos lehet. Azt is bemutathatja a kísértést, hogy gyakran kereskedjenek, ami jelentős súrlódási költségeket és részparadicsomokat eredményezhet.
Emellett csak egyszer veheti igénybe a Rollover IRA-t.
Mit tehet a nyugdíjas terv eszközökkel, ha kilép vagy elveszíted a munkádat?
A nagyszüleink élettartam-foglalkoztatása egyszer már élvezett a szomorúan a mai versenyképes globális gazdaságban. A jelenlegi és a jövőbeli munkaerő többsége számára az esélyek jóak, hogy életük egy bizonyos pontján a céges létszámcsökkentés, a kiszervezés, a megszüntetés vagy az új lehetőségek elérése miatt elhagyják a jelenlegi munkáltatójukat. Lehetséges, hogy csak azért hagyják el a dolgukat, mert nem tudják szembenézni azzal a kilátással, hogy többet fognak dolgozni.
Ha a munkáltatója olyan vállalati nyugdíjazási tervet kínál, mint például a 401 (k) , és a fent említett okok miatt már nem foglalkoztat magának, akkor van néhány lehetősége az általuk befektetett eszközökre vonatkozóan. Ők:
- Készpénz, és vidd el a pénzt, nagy adójogi szankciókat okozva az IRS-nek. Ez általában egy hatalmas hiba, mivel Ön is elveszíti az adókedvezményt a védett fiókba történő befektetésektől (pl. Ha 500 dollárt osztalékot fizetett a nyugdíjazási számlákon lévő állományokból, akkor valószínűleg évtizedekig nem fog fizetni adót ezen a pénzen, ha valaha, míg ha a készletet rendszeres nyugdíjazási számlával tartották, minden évben adózni fognak).
- Vigye át a jelenlegi munkáltatói tervéből az új munkáltatói 401 (k) tervét . Egyrészt az átruházás viszonylag könnyű, és megőrzi eszközeit. Másrészt az új munkáltató által megadott választási lehetőségek érvényesek. Ez nagy hátrányt jelenthet a befektetők számára, akik tudják, hogy mely készleteket akarnak birtokolni, vagy ha az új munkáltató olyan befektetési lehetőségek gyűjteményét kínálja, amelyek nem olyan kielégítőek, mint a korábbi munkáltatója.
- Nyisson meg egy Rollover IRA-t egy brókercégen, és a régi 401 (k) pénzeszközei a számlán kerüljenek be. Nemcsak akkor élvezheti a minősített nyugdíjazási adó adóvédelmét, de gyakorlatilag bármilyen készlet , kötvény , befektetési alap , ingatlanbefektetési bizalom vagy más, a brókerén keresztül elérhető egyéb biztosítékba fektethet be.
A nyugdíjazási tervekkel kapcsolatos további információkért olvassa el a 401 (k) , a hagyományos IRA és a Roth IRA akciók ismertetését. Megmagyarázhatják a hozzájárulási korlátokat , a díjakat, az adócsapdákat, amelyeket elkerülhet, és még sok más.