Mennyi pénzt kell megtakarítanom?

Mivel a befektetés megkezdődik, megnézzük ezt a fontos kérdést

Az egyik leggyakoribb kérdés az új befektetők kérdése: "Mennyi pénzt kellene megtakarítanom a befektetési portfólióért?" Bár a kérdés egyértelmű, a válasz nem olyan könnyű, mert ez egy csomó tényezőtől függ, amelyek különböznek minden egyénhez vagy családjához. Vessünk egy pillantást a kérdésekre, és akkor mindenképp foglalkozhatunk.

Mielőtt azonban elkezdenénk, fontos, hogy megértsük a megtakarítás és a befektetés közötti különbséget.

Ha többet szeretne megtudni erről, és hogyan kell megközelíteni mindkettőt, olvassa el a Saving vs. Investing - A megfelelő egyensúly megtalálása .

Négy kérdés, hogy segítsen meghatározni, mennyit kell megtakarítani

Először is kérdezze meg magadtól négy kérdést, majd írja le a válaszokat:

1. Mennyi passzív jövedelmet akar minden évben a befektetéseitől? Ez a szám nemcsak a kívánt dolgok beszerzési költségét (pl. Egy új ház árát), hanem a karbantartást és a karbantartást is magában foglalja (fűtés, légkondicionálás , biztosítás, gyepszolgálat stb.).
2. Mennyi volatilitás (vagyis a fiók értéke ingadozása figyelhető) hajlandó? Minél gyorsabban szeretne gazdagodni, annál nagyobb az értékek ingadozása mind a fejjel, mind a hátulján. Például meg kell figyelnie, hogy a fiókja 50 százalékkal csökken, vagy 100 százalékkal emelkedik olyan agresszív stratégiák esetén, amelyek hamarabb eljuthatnak a célhoz.

1. Milyen korban kell a pénzhez hozzáférni? Ez azért fontos, mert az adómentes és adózás elhalasztott számlák hatalmas előnyei nem lesznek elérhetők az Ön számára, ha el kívánja vonni a pénzt, mielőtt 59 éves, vagy fél éves, vagy pedig kénytelenek lesznek jelentős büntetéseket fizetni az IRS-hez (hacsak nem jogosult a nyolc módszer egyikére, hogy elkerülje a 10 százalékos korai lemondó büntetést .

1. Mennyire hajlandóak feláldozni a jelenlegi életszínvonalat a vagyon céljaira?

Most nézzük meg, hogyan működnek együtt ezek a tényezők a kérdés megválaszolásához: mennyit kell megtakarítanom?

Mennyit szeretne befektetéseiről minden évben?

Mennyi pénzre lenne szüksége ahhoz, hogy éljen az életében? Évente 50 ezer dollárt vesz igénybe? $ 150,000? Talán 500 000 dollár. Távolítson el minden munkából származó bevételt (ha nem akarja dolgozni, hagyja ki ezt a lépést), és minden más bevételt, amire szüksége lehet. Ezután oszd meg az értéket .04-re, hogy megtudd, milyen eszközökre lenne szükség ahhoz, hogy támogassa az éves jövedelem szintjét. (Miért .04, kérdezel?) Sok pénzügyi tervező kiszámítja, hogy egy befektető évente 4 százalékát visszavonja pénzéből, és a számla még mindig elegendő időn keresztül ahhoz vezethet, hogy az inflációhoz való alkalmazkodás után megőrizze jelenlegi értékét.)

Egy példa segíthet. Tegyük fel, hogy évente 80 000 dollárt szeretnél igénybe venni. Csak részmunkaidőben szeretnél dolgozni, és évente 20 000 dollárt tudsz készíteni. Ön várhatóan évente 15 000 dollárt gyűjt be a társadalombiztosításban. 80,000 és 35,000 dollárt vagy 45,000 dollárt veszel. Ezután $ 45,000 osztva .04 = 1,125,000 dollárral. Ez az az összeg, amire szükséged lenne ahhoz, hogy a másik 65 000 dollárt keresd a befektetéseidből és soha ne fogyasszon el pénzt.

Most meg kell kitalálnod, hogy milyen gyorsan akarod a pénzt. Tegyük fel, hogy 35 éves vagy, és 65 évesen szeretne visszavonulni. Ez 30 éves. Az online megtakarítási számlák közül az egyiket használhatja az interneten (nézze meg ezt Bankrate-ből, például: Megtakarítási számológép), csatlakoztathatja a számokat, és kitalálhatja, hogy a havi megtakarítások milyen mértékben fognak elérni a cél elérését. Feltéve, hogy befektetéseid 8% -át keresheted, 754,85 ​​dollárra lenne szükség minden hónapban, amíg visszavonul. (Ha 25-kor elkezdted, akkor hónapokig csak 322,26 dollárt kellene igénybe venni a keverés erejéig. Ha 18-kor elkezdted, havonta csak 181,09 dollárt kellene fizetnie.)

Ha nem akarsz semmit sem hagyni a családodra, a barátodra vagy a jótékonysági szervezetre (a jótékonysági maradék bizalom nagyszerű választás lehet a befektetők számára), a megtakarítások sokkal alacsonyabbak lesznek , mert ez a modell azt feltételezi, hogy fenntartja az 1 125 000 dolláros alapot örökké.

Ezért látja, hogy sok pénzügyi tervező becsüli az Ön életét. Ők tényleg terveznek egy programot, hogy elfogyjon a pénzük, mondjuk 85 vagy 90 évesen.

A célt sokkal gyorsabban érheti el, ha havonta többet takarít meg. Függetlenül attól, hogy megvalósíthatja vagy sem, attól függ, mennyit hajlandó feláldozni. Még egy havi 300 dollár is azt jelenti, hogy megérkeztél a megtakarítási célodra , vagy akár évtizedekig, mint korábban. Vajon érdemes vezetni egy használt autót, vagy nem rendelni semmit, csak a víz az éttermekben? Ez a prioritásaitól függ, és senki sem válaszolhat erre a kérdésre. Ezt a Roses $ 25,000-es csokorában címeztem.

Néhány évvel ezelőtt kommentáltam a detroiti helyzetről. Tekintettel az éghajlati munkanélküliségre, a rossz munkalehetőségekre és a terület kedvezőtlen demográfiáira, megkérdeztem tőlem, hogy mit tennék, ha a családom a városban lenne. A válaszom: Mozgás. Csomagolnék mindazt, amit birtokolunk, kedvezőbb gazdasági légkört találunk és ott mozoghatunk. Az esélye, hogy elkapjon valamit (ebben az esetben egy magas fizető állást és jó iskolákat a gyerekeknek ) sokkal jobban elősegítenék, ha egy halomban lévő tóba vetítem a vonalat.

Néhány ember határozottan válaszolt, hogy teljesen vonakodtam attól, hogy a családok felszaporodjanak. Nem tudom, hogyan mondhatnám ezt udvariasan, ezért csak azt teszem ki: Ha nem hajlandó kellemetlenné tenni magad a jobb élet esélye miatt, akkor jobban meg kell tanulnod tartani a szegénységet. Ez minden, amivel valaha is lesz.

A saját életemben ez a döntés korábban született. Szinte minden barátaimmal ellentétben nem hajlandó vásárolni egy autót addig, amíg nem volt több mint 23 éves, mert tinédzserként rájöttem, hogy óriási folyamatos költségek állnak fenn, mint gáz, biztosítás és még sok más. Diszciplínát tartott (és természetesen nem mindig volt kellemes), de amikor végül az első járművel végeztem, röviddel a főiskolai diploma megszerzése után, egy gyönyörű Jaguar volt, amit hihetetlenül kedvező áron kaptam. Abban az időben alig volt adósságom, adómat fizetett, és jelentős befektetési portfóliót építettem ki, köszönhetően az iskolába járásnak. Az én megtakarításom és befektetésem megfizetett, annak ellenére, hogy az egyetemre kell helyezni. A barátaimnak nem volt türelme, azonnali kielégülést akartak, és 16 éves korukban vették gépkocsijukat autóhitelekkel, amelyek kamatot számoltak fel.

A hüvelykujjszabály összefoglalható, minél többet hajlandó feladni ma, annál gyorsabban érheti el a megtakarítások és a jólét célját . Egy figyelmeztetés: Ne vegye ezt túlságosan. John Maynard Keynes közismert közgazdász rámutatott: "Hosszú távon mindannyian halottak vagyunk." A pénz csak azért van, hogy lehetővé tegye a kívánt életstílust, és nyitotta meg a lehetőséget a családja számára. Amint az édesapám elmondta, mielőtt ő és az édesanyám elhagyott volna a főiskolai egyetemen mind ezekben az években, soha nem kereskednek a lehetőséggel vagy a pénzzel kapcsolatos élményekkel, mert ez egy szegény üzlet. Biztos, hogy nem olyan rosszul éltem (messze tőle). Ennek nagy része azért volt lehetséges, mert korai fegyelmem lehetővé tette számomra, hogy elkerüljem a hatalmas kamatdíjakat, amelyet az amerikaiak többször fizetnek otthonaikban, hitelkártyáikban, autókban, diákhitelekben , áruházak díjainak számláján stb.

Használhatja ugyanazt a számológépet a korábbi cikkből, hogy növelje a megtakarítás összegét, amelyet hajlandó befizetni minden hónapban. Új választ fog generálni, amely megmutatja, hogy hamarosan eléri a célját. Korábbi példánk esetében a 25 éves, aki hajlandó volt rúgni az extra $ 300 havonta képes lenne nyugdíjba menetrend szerint 57 éves és 10 hónap, vagy közel 7 év és 2 hónappal korábban, mint a tervezett . Ez megéri? 300 dollárt hagy fel havonta egy további 7 éves nyugdíjba? Ismét csak akkor válaszolhat erre a kérdésre.

További információ a pénz megtakarításáról

Ha többet szeretne megtudni arról, hogy miként kezdheti meg a pénzt, olvassa el a Pénzmentés Útmutatója a teljes kezdő útmutatót .