Egyetlen kijelentés sem értette jobban az érzelmi és gyakorlati küzdelmeket, amelyekkel az átlagos emberek próbálnak jobb életet teremteni saját maguk és családjuk számára, mint egy olyan mondás, amelyet egy nagyon, nagyon sikeres befektetőnek tulajdonítottak, most a világ egyik leggazdagabb embere több mint 2 milliárd dollárra becsült vagyont: "Az első 100 000 dollár kurva." A nyelv elnézését, de a saját személyes tapasztalatából kiindulva egyértelműen egyetértek és igazolhatom ezt a tényt. Ennek része az adó kódja. Része az összetettség természete - az egyszerű matematika azt mondja, hogy egy 100 000 dolláros 10% -os megtérülés 100 000 dollár; ilyen típusú pénzzel egy ilyen visszatérés könnyedén megközelíti a tanárt, aki 10,000 vagy 20,000 dollárért küzd össze. A harmadik rész a tapasztalat. Képzeljük el az időt, az erőfeszítéseket és a szívfájdalmat, hogy megmentsük magunkat, ha tizenöt vagy tizenhat éves korában visszajönhettek és beszélgetnének magukkal, nemcsak a pénzről, hanem az életről általában.
Ebben a lépésről-lépésre, a Pénzmentés Útmutatója teljes készítőjének részeként meg fogom adni néhány általános vázlatot, amely segíteni fog abban, hogy elinduljon az első 100 000 dolláros befektetési tőke félretételéről, szabad és világos . Természetesen a törvények és szokások országonként, régiónként és országonként eltérőek, ezért egyik sem jelent befektetést, adót vagy jogi tanácsadást, ezért konzultálnia kell a megfelelő szakemberrel annak biztosítása érdekében, hogy egy adott stratégia, struktúra vagy cselekvési folyamat megfelelő legyen te. Végül remélem, hogy a megtakarítást és a befektetést csak egy kicsit megkönnyíti .
Ismerje meg az adótörvényt
Ez alatt az idő alatt az életben - miközben küzdenek fizetni számlák, és még mindig tartozik a bérköltségek -, hogy a legnehezebb a jólét megteremtése. A kongresszus számos lehetőséget biztosított az adótörvény megismerésére, különösen a Roth IRA , a hagyományos IRA és a 401k tervek révén . Az utóbbi kettő esetében a beruházásokért befizetett pénz a befektetés időpontjában adómentességet élvez. Például, ha 5 000 dollárral járul hozzá egy 401 k-nak, és 25% -os tartalékban vagy, akkor nem kell fizetnie a pénzbeli jövedelemadóról szóló 1.250 dollárért, mert jelenleg a kormány vonatkozásában a soha nem létezett. Ez azt jelenti, hogy a kapuból kifolyólag 1,250 dollár van az Ön számára. Ha a pénzt a pénztárba kívánja vinni, hogy megpróbálja kifizetni a számláit, akkor csak a dollár 0,75 dollárral járna a jövedelemadó-harapás miatt.
02 Menj szabad pénz után
Hasonlóképpen, ha adósság lesz (ami nem teljesen ideális), győződjön meg arról, hogy az alacsony költségű, adómentes, hosszú távú, fix kamatozású termékeket használja. Személyi hitelkártya-kamat nem adólevonás. Tegyük fel, hogy 15 000 dolláros egyenleged van, és a kártyád évente 23% -os kamatot számít fel. Épp csak 3500 dollárra kell jönnöd, hogy fedezze a kamatfizetéseket - ez még csak nem is fizet a főkötelezettnek! Ez a pénz nem vonható le a jövedelemadókra vagy a munkáltatói adókra, ami azt jelenti, hogy a legtöbb amerikaiak évente kevesebb, mint 100 000 dollárt keresnek, akkor 5,200 dollár adót kell fizetnie az Ön kamatköltségeinek fedezésére! Ez 200 dollár fizetési periódusonként, ha kéthetente fizetnek (évente 26 alkalommal) vagy 433 dollárt, ha havonta fizetnek. Gondolj arra, hogy - 433 dollár havonta a jövedelme csak a szolgáltatás kamatköltségek csökkentése nélkül a fő egyensúlyt. Ha valaki hetente 40 órát dolgozik, 52 hetente évente, ez 2,50 dollár / óra, csak azért, hogy fenntartsa adósságát. Ez pusztító valakinek, aki óránként 8 dollárt vagy 10 dollárt fizet. Most beszéljünk arról, hogy nem csak az adósságot fizetjük ki, hanem pénzt félreteszünk egy jobb életre, és megszabadulunk.
Ha a munkáltatója 401k összeget kínál, használja ki. A fenti példában, ha dollár-dolláros egyezést szeretne szerezni az első, mondjuk, a hozzájárulásának 5% -án, és évente 30 000 dollárt fizetett, 1,500 dollárt kapna a fiókjában letétbe helyezett bónusz-mérkőzésen. Már tudjátok, hogy 1250 dollárt takarítottak meg az adókban, így most, ha egyszerűen $ 5,000-et teszel a 401k-ben, összesen 6,250 dollár tőke van munkád - vagy 2,750 dollárral többet, mint akkor, ha csak átvette a rendszeres fizetést, kifizette a adókat, és pénzt keresett egy ügynöki számlára! Ez közel 79% -kal több pénzt dolgozik az Ön számára!
03 Készpénz-generátorok létrehozása csak befektetésekhez
Az egyik módja annak, hogy több pénzt adjon hozzá, növelje bevételi körzetét, és ne csak próbálja meg többet költeni a meglévő életstílusától. Ha tehetséged vagy tehetséged van, lehet, hogy szabadon lehetsz az oldalon, hogy havonta néhány száz dollárt vegyen fel, amelyek mindegyike a dollárköltséget a kék chip készletekbe átlagolhatja. Talán egy gyárban dolgozik; vehetsz fel további órákat? Több pénzt bevonva finanszírozza befektetéseit anélkül, hogy megérintene volna a hétköznapi életedhez. Ez nagyon fontos, mert valószínűbb, hogy hajlandó maradni a pályán, mivel nem fogsz fáradtnak lenni.
Ez nem feltétlenül tűnik soknak, de ha új üzleti tevékenységekből vagy projektekből 10 $ -kal többet tudsz eltölteni napi 10% -kal több mint 40 év alatt, akkor 1,6 millió dollárról van szó! Az emberek nincsenek kiképezve ilyen gondolkodásra, és az oktatási rendszerünk biztosan nem látja el ezeket az eszközöket. Nem próbálhat meg hatalmas összegeket félretenni - a szerencse egyenként $ 1 vagy $ 3. Ez a pénzösszetevők növekednek és épülnek fel. Ez csak a dolgok természete. A makk nem válik hatalmas tölgyévé egyik napról a másikra, sem néhány év múlva. Időbe telik.
04 Az életed egyszerűsítése
Ez nem tűnik intuitívnek, de bízz bennem ebben. A legtöbb ember számára a rendetlenség nemcsak rendetlen, hanem pénzügyi költsége is van. Töltsön időt keresgetni a dolgokat, a helyet tárolni, elveszíteni az adólevonásokat, mert nincsenek bevitelei katalógusba vettek, vagy nem találod a papírmunkát a levélben - egy árengedményben, több időt igényel a könyvelők és az ügyvédek, hogy rendezzék ügyeit amikor valami meghibásodik, vagy hiányolja az autó garanciáját, így a javítás költségeit a zsebéből kifizeti. Hatalmas pénzügyi ráfordítás van a disorganizáláshoz.
- Nyissa meg a 26 függő fájlt, amelyek mindegyikére jelöltek egy-egy betűt, az AZ betűt.
- Minden alkalommal, amikor pénzt költenek, töltsön ki egy fedőlapot, tegyük a másolatot az átvételi elismervény másolatával együtt az eredetivel, és helyezze el a gyártó nevét a megfelelő fájlba. Ha 97,52 dollárt költött a Wal-Martnál, kiemelné a másolat adólevonási tételeit (egyes hőbizonylatok esetén a betű eltűnik, ha megjelöli a dokumentumot), és a "W" alá helyezi. Az év végén könnyedén nyomon követheti költségeit, és átállíthatja a fájlokat az adóbevallásért.
- Dobd ki azokat a dolgokat, amelyeket nem használsz. Komolyan. Az életed tisztább lesz, ha eltűnik.
- Ha elegendő eszközzel rendelkezik ahhoz, hogy pénzügyi értelme legyen, fontolja meg, hogy egyetlen pénzügyi vállalkozással összevonja az egész pénzügyi életét. Számos bank most teljes vagyonkezelő szolgáltatással rendelkezik, amelyek magukban foglalják az ellenőrzést, a megtakarítást, a pénzpiacot, az ügynöki tevékenységet, a biztosításokat, az otthoni jelzálogkölcsönöket és a hitelkereteket, a főiskolai finanszírozást, a hitelkártyát, az ingatlantervezést és a nyugdíjazási szolgáltatásokat. A Wachovia-ban ezek a Command Asset program alatt vannak, az UBS-ben (az Egyesült Bank of Switzerland), ezek a Forts Fargo Erőforrás Menedzsment Számláján, amit Portfolio Management Accountként értékesítenek, csak hogy csak néhányat említsek.
05 Ismerje meg a mérleg felelősségének oldalát
Egy gyakori hiba, amelyet a befektetők gyakran elköteleznek, hogy csak a mérlegük eszközoldalára összpontosítanak. A forrásoldal, ahol az adósságokat tartják, ugyanolyan fontos. Az a kérdés, amelyet gyakran kapunk, "fizetnem kell az adósságomnak vagy befektetni?", És a válasz egyszerű: attól függ. Még akkor is, ha több millió dollárnyi vagyonban vagyunk, ha elég vagyunk ahhoz, hogy a fő konszolidált adólevonási engedéllyel rendelkező Federal Student hitelek a következő húsz év során 5% -ra záródjanak, valószínűleg hiba lenne a a tőke költsége. Az infláció tényezõt követõen az adómegtakarítás és az olyan vonzó eszközökbe történõ befektetés lehetõségének költsége , mint például a kék chip készletek összegyûjtése, az ilyen adósságot a befektetés kárára fizetve több millió dollár értékû vagyont lehet elérni hosszú idõ alatt.
A Janus-érme flip oldalán nincs semmi értelme a rendszeres ügynöki számlára való befektetésre, ha a múltban felhalmozódott tartozások miatt 20% -ot fizet egy hitelkártyán. Meglepő, hogy hallottam az embereket arról, hogy vakációra vágynak, karácsonyi ajándékokat vásárolnak, felveszek egy új inget, vagy vacsorázni mennek, amikor a magas költségű adósság tengerében úsznak.
06 Fontos, hogy újra befektetni minden osztalékot
Azok számára, akik a befektetési-tudják, ez ismétlődő ad naseum. Az egyik legfontosabb tényező a hosszú távú kockázat csökkentése során, amikor Ön kiváló minőségű, kék chip készleteket birtokol, az osztalék újrabefektetése. Jeremy Siegal professzor munkájában és könyveiben kimutatta, hogy ez nem csak csökkenti a veszteségeket a piacokon, de a dollár költségeinek átlaghatása miatt sok befektető jobb eredményt ér el, mivel nem kísértenek idejüket a piacra . Amint a könyvében rámutatott:
1950 és 2003 között az IBM az egy részvényre jutó 12,19% -os hozamot, az osztalékot 9,19% -kal, az egy részvényre jutó eredmény 10,94% -kal, a szektor 14,65% -os növekedésével. Ugyanakkor a New Jersey Standard Oil (jelenleg az Exxon Mobile részaránya) mindössze 8,04% -os részvényenkénti bevétellel, 7,11% -os osztaléknövekedéssel , 7,47% -os részvényenkénti növekedéssel és 14,22% .
Tudva ezeket a tényeket, melyik ebből a két cégből lenne tulajdonosa? A válasz meglephet. Az IBM-ben fektetett 1000 dollárba jutó összeg 961 000 dollárra nőtt, míg a Standard Oilbe fektetett összeg 1,260 ezer dollárral - vagyis közel 300 000 dollárral többet jelenthet - annak ellenére, hogy az olajvállalat készlete csak 120-szorosára nőtt ebben az időszakban és az IBM-ben. szemben, 300-szorosára nőtt, vagy csaknem megháromszorozta az egy részvényre jutó nyereséget. A teljesítménybeli különbségek azoktól a látszólag szűkös osztalékoktól származnak: Az IBM sokkal jobb részvényenkénti eredményei ellenére a Standard Oil felvásárló részvényesei és készpénztölegük újrabefektetése több mint 15-szeres lenne a részvények megkezdésével, míg az IBM részvényeseinek csak 3 - az eredeti összegüket. Ez is igazolja Benjamin Graham állítását, hogy bár az üzlet működési teljesítménye fontos, az Ár Paramount.
07 Tartsa alacsonyan a költségeket, és fontolja meg az indexelést
Ha kicsi vagy, akkor nagy hátránya van abban, hogy méretgazdaságossága egyszerűen nincs jelen. Nem engedheti meg magának, hogy $ 12 vagy $ 25 jutalékot kapjon minden alkalommal, amikor 500 dollárt fektet be; el fogja pusztítani a legfontosabb jelentését, kevesebb munkanélküli munka van számodra. Ez az egyik oka annak, hogy egy átlagos, kicsi befektetőnek sokkal egyszerűbb az egyszerű dollárköltség-átlag egy olyan iparági óriás, mint a Vanguard vagy a Fidelity által kínált rock-bottom cost index alap.
Ezeknek a terveknek a regisztrációja minden cég weboldalán elvégezhető, és mindössze annyit kell tennie, hogy kiválassza az alapot, amelyben érdekel (a legtöbb tanácsadó kedveli az S & P 500 utánzó alacsony költségű indexalapokat), majd kapcsolja össze azt ellenőrzési vagy megtakarítási számlára, hogy az automatikus, rendszeres visszavonásokat előre meghatározott időpontokban hozzák létre. Ez kihasználja a találgatásokat a portfólió kezelésében, mivel alapvetően az "America Inc."
További információ:
Hogyan válasszuk ki a nyertes befektetési alapokat: A 10 rész útmutató az új befektetőknek