Végül az abszolút pénzösszeg nem annyira lényeges, mint a jövedelme és a nettó vagyonához képest elköltött összeg.
Ha 50 éves vagy, nincs adóssága, 2 000 000 dollár készpénz a bankban, évente 600 000 dollárt vagy annál többet keresel, otthont adsz, és több bevételi forrása van, amelyek nem kerülnek veszélybe egy időben történő eltűnésük esetén. Nagyon fontos, hogy pénzt költenek olyan dolgokra, amelyeket más emberek esetleg nevetségesnek tartanak, például egy 150.000 dolláros vagy 6000 dolláros Brioni ruhát?
Függetlenül attól, hogy ezeket a dolgokat inkább a Fordhoz és a kék jeanhoz hasonlítja, teljesen személyes ízlés. Nincs helyes vagy rossz válasz. A cél az, hogy ne haljon meg a legmagasabb nettó értékkel, hanem olyan életet éljen, amely maximalizálja a saját boldogságát, a pénz felhasználásával. Mindaddig, amíg rendszeresen hozzáteszed a nettó vagyonodhoz, hogy a birtokod egyre több pénzt generál minden egyes évben, nagy összegeket költhetsz és rendben lehet. Amit számít a többlet.
Másrészről, ha nincs megtakarításod, 20 000 dollár hitelkártya adósság, 15 000 dollár diákhitel adósság, jelzálog, autófizetés és háza egy vagy két munkahelyre támaszkodik, hogy fedezze a költségeiteket, 70 dollárt költünk el vacsorázni és a film túl drága.
Ez felelőtlen.
A katasztrófa szélén élsz, és minden felesleges pennynek csökkentenie kell a kötelezettségeit, meg kell erősíteni a megtakarítását, és olyan passzív jövedelemforrásokat kell létrehoznia , amelyek még mindig ott lesznek, ha elveszítik a munkáját. Ez ellentmondásosnak tűnhet, de néha segít a szélsőségek megvizsgálásában.
Nézz két embert, akik mindketten ugyanabban a városban élnek.
John tulajdonában van egy kis lánc festékboltok. Sikeres és nyugdíjba vonul. Évente 250 dollárt keres (évente körülbelül 500 000 dollárt). Nincs adóssága. Portfolióját több millió dolláros kékkártya készletekkel töltik be, az I sorozatú megtakarítási kötvények gyűjteményéből és néhány jó ingatlanbefektetésből .
Szeret szép dolgokat. Hosszú karrierje után otthon minden este 800 dolláros cashmere pulóvereket visel, írja egy $ 2,000-os töltőtollal, 400 dolláros aranyszínű kávéscsészével, egy Steinway & Sons zongorával hallgat egy zenével a belsejébe épített rendszer, ami több ezer dollárt adott el a család jótékonyságán keresztül, és 300 dollárnyi bőrkötésű, aranyélű könyveket olvasott.
Évente egyszer 25 ezer dollárt költ, hogy az unokáit nyaralásukra a választott célállomásra vigye. Ő fizet a hegedű leckékért, táncórákért, magánoktatásért és számos más dologért, amelyek a családja javát szolgálják. Egy éjszaka úgy döntött, hogy felnőtt gyermekeit vacsorázza, és 700 dollárt költ a jegyre mindaddig, amíg elhangzott. Néhány ember számára ez egy jelzálogfizetés.
Adam egy kiskereskedő. Keményen dolgozik. Évente 10 dollárt keres (20 000 dollárt).
Egy lerobbant lakásban él. Öt év alatt nem vásárolt új ruhát. Autója alig fut. A pénzt takarít meg. Ő felelős a vacsorázásért. Úgy dönt, hogy elhozza a családot a McDonald's-be, és 30 dollárt költenek a sajtburgerre, a krumplitre és a Cokes-re.
John sokkal kedvezőbben viselkedik, mint Ádám, amikor pénzt takarít meg. A vacsorához csak 2 óra 2 órát kellett kereskednie az étkezésért, míg Ádám 3,0 órát töltött. Vagyis, bár John családi vacsora 700 dollár volt, gazdasági alapon olcsóbb volt, mint Ádám családi vacsora 30 dollárért. Amennyire hangosnak tűnhet, Adam többet fizetett az ételért, mint John, amikor megméri azt, ami számít - a relatív jövedelem és az idő, amelyet egy vásárlás finanszírozására fordítottak.
Ahhoz, hogy egyértelműen megfogalmazza, Adam nem engedheti meg magának, hogy enni a McDonald's-ban.
Az, hogy ez igazságos-e vagy sem, jelenleg nem megfelelő, ebben a pillanatban, mivel ez a monetáris helyzetéhez kapcsolódik. Ha Adam elsődleges fontossága a pénzügyi függetlenség elérése, sokkal jobb esélyt tudott volna fogyasztani, és 1/6-an fizette ki az összeget, otthon maradva, és valamit. Neki sokkal hatékonyabban kell vezetnie a háztartását, és meg kell őriznie önmagát ebben az életszakaszban. Meg kell önzõdnie, és elsõként kell saját szükségleteit és önérdekeit elõtérbe helyezni. A megfelelő időkezeléssel teljesen végrehajtható.
Igen, küzdeni lehet ennek a gondolkodásnak a megváltoztatásához, de az Egyesült Államok adataira tekintettel sok nemzet John-je kezdte, mint Adam. Önnek áldozatot kell tennie az életében, amit akar, és ha a cél személyes pénzügyi szabadságot szerez. Ez az a költség, ha nem volt elég szerencsés ahhoz, hogy egy gazdag családba szülessen.
Néha szar. Néha nehéz. Néha nyilvánvalóan tisztességtelennek érzi magát ahhoz a ponthoz képest, hogy a saját pszichológiájától függően mérges, szomorú vagy eldugott lehet. Mindenképpen foglalkoznod kell vele. Az érzéseid nem fogják megváltoztatni a valóságot, csak a te akaratod.
Ez nem jelenti azt, hogy nem engedheti meg magának az alkalmi szörnyűséget, ha akaraterő gyenge, csak azt, hogy minden penny számít, ha a célod nő a fészek tojása és még mindig az életedben van, amikor nincs nagy biztonsági határ, hogy valami rosszat tegyen; tisztában legyen vele, és ennek megfelelően fogadja el a kompromisszumot.
A takarékossági ráta középpontja - A PSAVERT arány
A sikeres megtakarítások megfelelő mérési módja az úgynevezett megtakarítási ráta. Nézd meg az évenként megtakarított készpénzeket, a bankban parkolt pénzeket, a tartozás visszafizetését és a 401 (k) tervekhez , a Roth IRA -hoz vagy más nyugdíjas járművekhez adott beruházásokat, majd hasonlítsd össze háztartási jövedelemmel. Alternatívaként használhatja a The Federal Reserve által kibocsátott PSAVERT arányt, a személyi megtakarítási ráta értékét.
Ha 1000 dollárt fizetsz egy fizetéshez, akkor legalább 200 dollárt kell keresned egy jól kutatott és kiválasztott megtakarítási vagy befektetési számlára. A nagy lecke az, hogy abbahagyja a kiadásait valaki más zsebkönyvéből. Az a párhuzamos fickó viszonylag sokkal jobban viselkedik, ha 250 000 dolláros Bentley-t vásárol, mint egy 80 dolláros órát vásárolna.
Minden évben hozzá kell adnod az alsó sorához és a háztartások jövedelméhez az infláció mértékének felett és túl. Ha nem vagy, és nem szenvedett valamilyen megelőzhető orvosi katasztrófát vagy összehasonlítható katasztrófát, amely túl van az irányításodon, akkor rosszat csinálsz.