Magas hitelkártya-egyenleg megtartása akár egyetlen hitelkártyával is hátrányosan befolyásolhatja a hitelét és a pénzügyeit. Az Ön által használt adósság összege a második legnagyobb tényező a hitelminősítésedre . Mivel a hitelkártya-tartozás összegei annyira fontosak a hitelkerethez, a hitelkerethez viszonyított magas hitelkártya-egyenlegek negatív hatást gyakorolnak a hitelkeretre.
Nem csak a magas pontszámok rosszak a hitel pontszám , akkor is rossz a tárca.
A magasabb hitelkártya-egyenlegek magasabb finanszírozási költségekkel járnak - a hitelkártya-kibocsátónak járó pénz, amely kiterjeszti Önnek a kényelmét az egyenleg visszafizetésére. Ha pedig a magas kamatlába magas, akkor ezek a havi finanszírozási díjak megnehezíthetik az egyenleg visszafizetését.
A magas hitelkártya-egyenleg megállhat abban az értelemben, hogy jóváírja más hitelkártyák és hitelek esetében. A hitelkártya-kibocsátók és a hitelezők kedvelik a hitelkártya-egyenleget, a hitelkerethez képest. Ha jóváhagytuk, még magas hitelkártya-egyenleg esetén is magasabb kamatlábbal engedélyezhető, ha alacsonyabb volt az egyenlege.
A magas hitelkártya-egyenlegek kifizetése számos okból előnyös, de nem mindig könnyű tudni, hogyan kell kezelni ezeket a nagy egyensúlyt. Itt három stratégia használható.
Hagyja abba a hitelkártyát
Megpróbálja használni a hitelkártyáját, és egyszerre kifizetni azt a hitelkártya egyenértékű, hogy meg akarja tartani a tortáját, és enni is.
Egyszerűen lehetetlen mindkettőt tenni. Ha ki szeretné fizetni a hitelkártya egyenlegét, akkor teljesen le kell hagynia a hitelkártya használatát. Egyébként csak az adósság véget nem érő ciklusát tarthatja fenn.
Képzeld el például, hogy 1000 dollár hitelkártya egyenleged van, 15,9 százalékos APR-rel. A havi finanszírozási díja 10,89 USD lenne, így a mérleged 1010,89 USD.
100 dolláros befizetés után az egyenlege csak 910 dollárra csökkenhet. Ha később egy $ 125-os vásárlásra használja a hitelkártyáját, egyenlege 1035 dollárra emelkedik. Miután egy másik finanszírozási díj és 100 dolláros befizetés történt, az egyenlege 946 dollár lenne.
Matematikai szempontból végül kifizetheti hitelkártya-egyenlegét, amíg teljes havi vásárlásai (plusz díjak és kamatok) kisebbek, mint a havi fizetés. Még így is, még hosszabb időt vesz igénybe az egyenleg kifizetése, mint ha csak leállította hitelkártyáit. Az előző példában 1000 dollár összegű kifizetést fizettek ki mindössze 11 hónap alatt, 100 dolláros havi kifizetéssel és vásárlások vagy késedelmi díjak nélkül.
Kerülje a hitelkártyákra való hivatkozást bármilyen vásárlásra. Ez azt jelenti, hogy a kiadásaid a jövedelmeid alatt maradnak. Nem csak ez segít elkerülni a hitelkártya használatát, hanem több pénzt is hagy a hitelkártya egyenlegére.
Előfordulhat, hogy bezárja a hitelkártyáját, hogy ne használja. Az egyenleggel rendelkező hitelkártya bezárása rövid időn belül befolyásolhatja a hitelkeretét, így a hitelkártya-egyenlegének csökkentése a hitelezésnél jobb. Az Ön hitelpontja visszavonul, amikor kiegyenlíti az egyenlegét.
Ha meg akarja tartani a hitelkártya nyitását, de megakadályozza magának, hogy használja, akkor megy a régimódi útvonal, és vágja fel.
Megszabadulni a daraboktól, és nem fogod tudni használni a hitelkártyáját online vásárláshoz. Távolítsa el a hitelkártyáját egyetlen kattintási számlázási szolgáltatásból, és tegye ismétlődő előfizetéseket a betéti kártyájára vagy a folyószámlára.
Nem csak akkor kell elkerülnie a vásárlást a hitelkártyáján, hanem fontos, hogy elkerülje a díjak hozzáadását a kártyához. A büntetési díjak, például a késedelmes díjak és a visszafizetési díjak lassíthatják a hitelkártya egyenlegének kifizetése felé tett előrelépést. Ha a hitelkártya éves díjat számol fel, valószínűleg nem fogja tudni elkerülni. Azonban megfontolhatja az egyenleg átutalását olyan hitelkártyára, amely nem tartalmaz éves díjat.
Átutalás egy alacsony kamatlábú hitelkártyára
A kamatláb fontos szerepet játszik a hitelkártya egyenlegének kifizetésében. Ez azért van, mert a havi kifizetéseinek egy része a finanszírozási díj formájában érdeklődésre megy.
Minél magasabb a kamatláb, annál magasabb a havi finanszírozási díjak, és annál nagyobb a havi kifizetése, amelyet kamatokra alkalmaznak.
Teljes mértékben kiküszöbölheti az érdeklődést a hitelkártya egyenlegének kifizetésében, ha egyenlege egy 0 százalékos kamatlábbal átutalja a hitelkártyára.
A legtöbb hitelkártya-kibocsátó legalább egy 0 százalékos átutalási hitelkártyát kínál. Ha jogosult és áthelyezi az egyenlegét a hitelkártyára, akkor legalább hat hónap kamatmentes kifizetést élvezhet, valószínűleg többet attól függően, hogy milyen hitelkártyát kapsz. Ezt a kamatmentes időt használhatja a hitelkártya-tartozás nagy részének kiüresítésére.
Ha több hitelkártyája van, magas egyenlegeivel, a legmagasabb kamatlábbal mozgathatja az egyensúlyt, ez a legjobb lehetőséget biztosítja a megtakarításoknak.
A 0 százalékos APR nem tart örökké. Használja ki az egyenleg átutalását azáltal, hogy az egyenlegét annyit fizeti ki, amennyit csak tud, miközben a promóciós időszak érvénybe lép.
Továbbra is elkerülje az új vásárlást a hitelkártyáján, még akkor is, ha a kártya kiterjeszti a 0 százalékos promóciós kulcsot a vásárlásokra és az átutalt egyenlegekre.
Nagyobb kifizetések végrehajtása
A hitelkártya-kibocsátók kényelmesen érezhetik magukat a minimális fizetés teljesítésében . Mindössze annyit kell fizetnie, hogy a hitelkártya jó állapotban maradjon. Kerüljük a késedelmes díjakat, és a számlájukat a hitelügynökségeknél aktuálisan jelentjük.
A minimális kifizetések végrehajtása azonban a legrosszabb módja annak, hogy kiegyenlítsük az egyenlegét. Ha csak a minimális fizetést teszi meg, akkor a leghosszabb időt vesz igénybe, és a leginkább érdeklődik. Például, ha több mint 13 évet vesz igénybe, hogy kifizetjen egy 1000 dolláros egyenleget egy 15,9 százalékos kamatlábon, akkor minden hónapban csak a minimális díjat kell fizetnie, még akkor is, ha soha többet nem fizet a hitelkártyán.
Miért tart ilyen sokáig a minimális kifizetés? Az egyik esetében a minimális kifizetés nagy része a számla kamatainak kifizetésére irányul. Emiatt a mérleg csak egy kis összeggel csökken. Másodszor, a minimális kifizetések kiszámítása. A legtöbb hitelkártya a minimális kifizetést a jelenlegi egyenleg százalékában számítja ki. Amint a mérleged lecsökken, úgy a minimális kifizetésed is. Könnyebb megtenni a minimális fizetést, de mégis csak kis összegű kifizetése ténylegesen a számlaegyenleg kifizetése felé halad.
A magas hitelkártya-egyenleg leküzdése érdekében folyamatosan nagyobb kifizetéseket kell fizetnie az egyenleged felé. Vegye figyelembe az előzőekben említett 1000 dolláros összeget. Ha havonta 50 dollár havi kifizetést hajt végre az egyenleg felé, minden kétséget kizáróan 2 éven belül kiegyenlíti az egyenlegét. Ez 11 évvel gyorsabb, mint ha csak a minimumot fizetett. Emellett több száz dollárt is megtakarítanak.
Szeretné tudni, hogy mennyi ideig tart az egyenleg kifizetése, ha csak a minimális díjat fizeted? Ellenőrizze a hitelkártya-számlázási nyilatkozat legfrissebb példányát. A hitelkártya-kibocsátók kötelesek tájékoztatni Önt arról, hogy mennyi időt és teljes összeget fizet, ha csak a minimális fizetést teszi. Az Ön nyilatkozata tartalmazza azt az összeget is, amelyet havonta meg kell fizetnie, hogy kiegyenlítse egyenlegét három év alatt.
A nagy hitelkártya-egyenlegek kezelése nem könnyű, de ha szorgalmasan és következetesen többet fizet a minimális összegért, akkor a hitelkártya-egyenlegét kifizetheti jóra. Miután kifizetetted az egyenlegedet, minden hónapban szoktál fizetni a hitelkártya egyenlegedről, és elkerülheted, hogy elakadjon egy másik, megfizethetetlenül magas hitelkártya-egyenleggel.