A hitelek esetében a kamatláb, a hitel összege és a visszafizetési időszak alapján a kamatot időnként hozzáadják a hitelhez. Ezekben az esetekben a kamat a hitelnyújtásba kerül.
Mivel a hitelek kamatköltségeket magukban foglaló fix összegű fizetési összeggel rendelkeznek, előre tudják, hogy mennyi ideig tart az ilyen hosszú visszafizetés (mindaddig, amíg a kifizetéseket időben elvégzi).
Hitelkártyával a finanszírozási díj formájában történő kamatot a havi egyenleg egészíti ki, amíg ki nem fizeti az egyenlegét, hacsak nem fizeti meg a teljes egyenlegét a türelmi idő lejárta előtt. Minél magasabb a kamatláb, annál magasabbak a finanszírozási díjak. Amikor megpróbálja kifizetni az adósságát, a magasabb kamatlábak bántanak, mert a kifizetés nagy része a pénzkiadás felé halad.
Kamatláb példa
A 20 000 dolláros egyenleg 10% -os APR-re vonatkozó finanszírozási díja 167 dollár lenne. Egy $ 400-os kifizetéssel, 233 dollárért a mérleg csökkentése felé halad; a többit a kamatra kell alkalmazni.
Ha ugyanez az egyenleg 20% -os APR-vel rendelkezik, akkor a finanszírozási díj 333 dollár lenne. Ugyanazon 400 dolláros fizetés esetén az egyenlege csak 66 dollárral megy le!
Mivel a mérleged minden hónapban csak egy kicsit csökken, sokkal hosszabb időt vesz igénybe az adósság kifizetése.
Az első példában a $ 20K 10% APR, akkor kevesebb, mint 5 ½ év fizetni az adósságát, ha állandóan $ 400 havi kifizetéseket. 20% -os APR-nál azonban több mint 9 évet vesz igénybe, hogy teljesen kiegyenlítse az egyenlegét, és feltételezheti, hogy a kamatláb nem megy fel, nem fizet semmilyen többletdíjat, vagy bármilyen díjat számít fel, és ugyanazt a havi fizetést továbbra is havonta végzi.
Mennyit érdekel a pénzed?
Az első példában 5 980 dollárt kell fizetnie a kamat kifizetése után. A második példában, 20% -os kamatlábbal, akkor jelentősen többet fizetne - 23.360 dollárt!
Az egyedüli módja annak, hogy pénzt takarítsanak meg kamatokra, jelentősen növelheti havi fizetését - havonta 820 dollárért -, vagy hogy a hitelkártya kibocsátóját csökkentse kamatlába. A megnövekedett kifizetés fényes oldala, hogy az egyenleg kevesebb, mint három év alatt kifizesse a kifizetést, még a magasabb kamatlábbal is.
Alacsony kamatláb
A hitelkártya-kibocsátóknak a kamatlábak csökkentése érdekében történő meggyõzõdése nem mindig könnyû, különösen akkor, ha nem rendelkezik olyan hitelminõsítménnyel, amely máshol alacsonyabb kamattal rendelkezik. De van néhány jó hír: ha a kamatláb növekedett, mert a kártyás fizetés 60 napja késett, a hitelkártya kibocsátónak hat egymást követő időben történő kifizetés után csökkentenie kell a kamatot. Még akkor is, ha kevésbé vagy reménykedő, hogy megnöveli kamatlábait, érdemes megpróbálni. És ha a hitelkártya kibocsátója lefordít, akkor próbálkozzon újra körülbelül hat hónap múlva.