Ebben a cikkben fontos az új fiók csalás létrehozása
Fontos az új számlacsalás és annak a fogyasztókra és azok hitelkereteire gyakorolt hatása. Mivel a személyazonosító tolvajok továbbra is megsértik az adatbázist, és ellopják a társadalombiztosítási számokat, az új számlacsalás továbbra is pusztít a nyilvánosság előtt.
Új fiók csalás
Az új fiókcsalás általában a pénzügyi személyazonosság-lopás az új fiókok formájában, más személyes azonosítási információ felhasználásával, hogy olyan termékeket és szolgáltatásokat szerezzen, amelyek az adott személy jó hitelképességét használják.
A társadalombiztosítási szám (SSN) gyakran, de nem feltétlenül szükséges a legtöbb hitelkerethez új számlacsalások elkövetéséhez . Új fiókok igénylésekor a tolvaj valószínűleg más levelezési címet használ; az áldozat soha nem látja az új számlákra vonatkozó számlákat, és a hitelezők esetleg nem léphetnek kapcsolatba velük, ha az adósság meg nem fizet.
Utility csalás
Számos új csalás lehetséges. Az új közművek, köztük a gáz, az elektromos, a telefon, a kábel és más eszközök megnyitása az összes személyazonosság-lopás akár 20 százalékát is jelenti. A közüzemi szolgáltatások, a város a város és az állam között, különböző módon kezelik a hiteleket. Számos SSN-t igényel a szolgáltatások bekapcsolása, míg mások csak névre és címre vonatkoznak. Azokban az esetekben, amikor nincs szükség SSN-re, a csalást gyakran felszívja a segély, és az áldozatok csak akkor tudnak róla, amikor egy adott városban igényelnek segélyszolgáltatást, és a tolvaj nem fizetik meg.
Az SSN-t igénylő segédprogramok az új fiók megnyitásakor vagy nem ellenőrizhetik a személy hitelét. Abban az esetben, ha a számlát nem fizették ki, akkor a hitelt nyújtó segédprogram egyszerűen leállíthatja a számlát, vagy az SSN-en keresztül csatolhatja az adósságot az áldozat hitelminősítésére. Ezekben az esetekben az áldozat csak akkor tudja megtudni, ha a hitelező vagy egy hitelező megvizsgálja hitelüket egy másik kölcsönért, majd látja az adósságot, és megtagadja a hitelt.
Egy ügyben dolgoztam, és egy olyan műsorban jelentek meg, amelyben a férje az iraki háborúban harcolt, miközben otthon otthon tartotta saját csatáját. Az identitási tolvaj ellopta a férje személyazonosságát és számos segédprogramot nyitott meg a nevében. Az IRS és a különböző közművek kapcsolatba léptek. Fizetést követeltek, bár elmagyarázta, hogy férje nem tudta megnyitni a számlákat. Abban az időben a tolvaj már 3,5 éve mûködött, mint ez az ember.
Kölcsönhamisítás
Az SSN-k új számlákhoz szükségesek hitelek formájában a legtöbb, de nem minden, nagy jegyet tartalmazó áruhoz (pl. Autók, hajók, otthonok, és még kisebb "fizetési napok"). Az ilyen típusú kölcsönök a személyazonosság-lopás kb. 10% -át teszik ki. Az ilyen típusú személyazonosság ellopása gyakran egy belső munka, azaz azok, akik hozzáférnek az adatokhoz és / vagy az áldozathoz az ilyen típusú bűncselekményeket követik el. Például egy olyan autógyártó, aki hozzáfér az ügyféladatokhoz, és megérti a hitelkérelmezési folyamatot, és egy autó megvásárlása nagyobb valószínűséggel elkövetheti a bűncselekményt. Az ingatlanügynökök, akik hozzáférnek az ügyféladatokhoz és megértik a lakások és a jelzáloghitelek vásárlási / eladási folyamatát, ismerték a jelzáloghitel-csalást , mivel az új számlákhoz kapcsolódik.
Mindezekben az esetekben az áldozat nem fogja tudni a csalásról, amíg az autót már régóta nem értékesítik a feketepiacon, és a számlát soha nem kapják meg, vagy amíg az otthont nem forgatja, vagy a jelzálog refinanszírozódik, és az adósság kiemelkedő.
Hitelkártya-csalás
A leginkább jövedelmező és legelterjedtebb új csalás az új hitelkártya számlák. A hitelkártya-csalás a személyazonosság-lopás közel felét jelenti. Egyszerűen fogalmazva, az azonosító tolvajok szeretik a hitelkártyákat, mert a legegyszerűbb új számlák a megnyitáshoz, és készpénzre válhatnak a leggyorsabbak.
A hitelrendszer alapja a "könnyű". A könnyű hitel a hitelközpontú társadalom alapja, és a recesszió nem csillapította a hitelkártyák kibocsátását. Az utolsó, amit olvasok, évente 3,5 milliárd előzetesen jóváhagyott hitelkártya-igénylés érkezik a fogyasztók postaládájába.
A hitelkártyákat általában 18 éves korig állítják ki. 15 év alatt képesek lehetnek a hátán a szüleik hitelkártyájára. De amint befejezik a középiskolát, vagy eljutnak az életkorig, elindul a folyamat. Ha 200 millió 18 évesnél idősebb ember vesz részt ezeken az alkalmazásokon, akkor sok a levélszemét, ami a szemétbe kerül.
Az azonosító tolvajok régen rájöttek, hogy a kipufogóban található előre jóváhagyott alkalmazások a kibocsátó bank elméjében bizonyos fokú hitelképességet mutatnak. Végül is a bank elküldte azt a szándékolt címzettnek, és amikor a bank megkapta a megfelelő információkat, akkor a kártyát kiadja. Számos olyan tanulmányt figyeltem meg, amelyekben az előre jóváhagyott hitelkártya-alkalmazások kézzel szakadtak meg, majd újraházasodtak, kitöltötték és elküldték - és 10 napon belül érkezett egy hitelkártya. Miért? Mert a bank szemében az összes adat OK-t ellenőrzi.
Az online és telefonos alkalmazások ugyanolyan könnyen átverhetők az ügyletek névtelensége miatt. Minden személyazonosító tolvajnak szüksége van néhány kulcsfontosságú információra - név, cím és SSN, és ezek ki vannak kapcsolva és futnak. A nyilvános számítógépes terminálok és a visszadobott mobiltelefonok biztosítják a tolvajok névtelenségét.
Azonnali hitel
Az azonnali hitelezés egy dolgot jelent: azonnali személyazonosság-lopás. Az azonosító tolvajok a szájban habosodnak, ha személyazonosításra alkalmas adatokat kapnak és egy nagy kiskereskedő tartományában vannak. Milyen gyakran állították meg egy boltban vagy a bevásárlóközpontban, és felajánlotta a mackót vagy a pólót, hogy feliratkozzon a következő vásárlás 10 százalékára? Az azonnali jóváírás iránti kérelem valójában "azonnali". Általában kevesebb, mint 20 perc alatt történik, és magában foglalja az alapvető azonosítást és az SSN-t, amelyek mindegyike könnyedén valós vagy hamis.
Ami súlyosbítja a problémát, az az, amikor valaki megosztja az áldozat nevét és azonosítása azonos, mint az áldozat. Egy egyszerű online keresés megmondja, ki más osztja meg a neved és hol élnek. Innentől kezdve a nyilvános nyilvántartásokon keresztül végzett keresések és az okmány megkeresése az otthoni online hálózaton keresztül biztosíthatja az SSN-t. Ha ez nem működik, akkor néhány online információs ügynököt vásárolhat meg a trükk. Sokkal rosszabb, ha a családok tagjai ugyanazt a nevet viselik, és a családtagok hajlamosak a bűnözőkre, a fiúkra, az unokatestvérekre stb. Egyszerűen megmutatják az azonosítót, és egy szóbeli vagy írásbeli SSN-t adnak egy másik azonos nevű személynek. Az alkalmazást adminisztráló ügyintéző kis jutalékot kap, és örömmel fogadja az alkalmazást.
Ha az azonosító tolvaj megkapja az új kártyát, "maxes out" és nem fizeti meg a számlát. Idővel a hitelezők nyomon követik az áldozatot, hibáztatják őt a be nem fizetett számlákért, és követelik a tartozott pénzeket. Az új fiókcsalás elpusztítja az áldozat hitelt, és egy rendetlenség a tisztításhoz. Az áldozatot nem lehet pénzügyileg felelősségre vonni a díjakért, de időben fizetnek, és az idő pénz. Bizonyos esetekben fizethetnek ügyvédeket vagy magánnyomozói. Attól függően, hogy milyen súlyos helyzetbe kerülnek hitelhelyzetük, talán még időt kell hagyniuk a munkából. Az azonosító lopás áldozatai megtagadták a hitelüket a nevükben nem fizetett tartozások miatt, és ennek következtében nem tudtak otthont vásárolni. Sok esetben az áldozatok hitele megsemmisült a tolvajok akciói miatt; ezek későbbi hitelminősítései arra késztetik a hitelezőket, sőt a biztosítókat, hogy magasabb kockázati valószínűségük miatt magasabb kamatot adjanak nekik.