Amikor a legtöbben gondoljunk a személyazonosság-lopásról, az első dolog, amit gondolunk a hitelkártyánk. Azok, akik átmentek hitelkártyáik veszélyeztetése miatt, úgy vélik, hogy a személyazonossággal való visszaélés áldozatai. Bár a hitelkártya-csalás egyfajta személyazonosság-lopás , valójában nem a legveszélyesebb típusú lopás. Ezt a típusú csalást "számlavezetésnek" hívják a biztonsági szakértők körében, és akkor fordul elő, ha egy bűnöző átveszi a már létező fiókot.
Ha egy személynek kártyaszámlája van veszélybe, akkor a lehető leghamarabb, általában az esemény bekövetkezését követő 60 napon belül be kell jelentenie minden ismert veszteséget a banknak. Ez lehetővé teszi az elveszett pénzeszközök visszaszolgáltatását a számlára. Általában ez órákról napokra történik.
Az áldozatot leginkább károsító személyazonosság-lopás, amikor egy bűnöző új számlát nyit az áldozat nevében. Ez a fajta személyazonosság-lopás megfelelően nevezhető " új számlacsalásnak ". Ezek a számlák nem csak az áldozat társadalombiztosítási számához kapcsolódnak; az áldozat hiteltörténetéhez is kapcsolódik. Mivel hitelorientált világban élünk, a munkáltatók, a hitelezők és a kizárólag ezen történelemre épülő biztosítók ítélik meg. Ezeket az áldozatokat negatívan vizsgálhatják, és meg lehetne tagadni a biztosításokat, a foglalkoztatást és a hitelt, még akkor is, ha valójában nem azok alkotják a kérdést.
Mindannyian tisztában kell lennünk azzal, hogy a személyazonosság-lopás nem feltétlenül csak az egyénekre vonatkozik, hanem a csoportosulókra is.
A bankok, a kiskereskedők, a hitelkártya-társaságok, a pénzügyi tanácsadók, a kórházak, a biztosítótársaságok és a kiskereskedők mindet érintik a csalás és a személyazonosság-lopás . Néhány ilyen szervezet számára ez egyszerűen egy kellemetlen probléma ennek kezelésére, mások számára pedig csak a vállalkozások valósága. Ezeknek a szervezeteknek többsége több biztonsági réteggel rendelkezik, de mindegyik olyan cél, amelynek saját problémája van.
Ugyanakkor mindegyik szervezet ugyanolyan konstansokkal küzd: ügyfeleik a siker legértékesebb része.
A legtöbb ember vonzza a csalókat , függetlenül attól, hogy rájönnek-e vagy sem. Lehet, hogy megnyitják az ajtót, hogy áldozattá váljanak egy adathalász e-mailben vagy egy hamisított weboldalon. Lehet, hogy nem frissítik vagy megvédik számítógépüket, esetleg nem védik vezeték nélküli kapcsolataikat, vagy nem tehetnek olyan dolgokat, mint a fontos dokumentumok feldarabolása vagy túl sok a tárcájában. Csalás fog virágozni, mert az emberek általában figyelmen kívül hagyják a maguk biztonságát.
Természetesen következményei vannak e bűncselekmények áldozatainak, és Larry Smith története az, amit mindannyian tudnunk kell és meg kell értenünk. Körülbelül 17 évvel ezelőtt, a 50 éves Larry Smith áldozata lett egy Joseph Kidd nevű személyazonosító tolvaj áldozata. A Larry Smith nevet használva Kiddet letartóztatták. Őt börtönbe küldték, szónokoltak, majd összegyűjtöttek előnyöket, például a Medicare és a jólétet, miközben Larry Smith nevet használtak. Ő is férjhez ment, Larry Smithként.
Eközben messziről az igazi Larry Smith foglalkozott Kidd cselekedeteivel. Kiddnek bűncselekménye miatt nyolc napot kellett börtönbe kényszeríteni, és börtönbe helyezte az otthonát, elvesztette a járművezetői engedélyét, sőt megtagadta az orvosi ellátást ... mindezt azért, mert ő volt a személyazonosság-lopás áldozata.
Néhányan kíváncsiak: "Miért akar valaki ellopni személyazonosságomat? Nincs pénzem. "De Larry Smithnek nem volt pénze. Valaki azt gondolja, "rossz hitelem van. Senki sem akarja az én identitásomat. "Megint Larry Smith ebben a helyzetben volt. Az emberek azt is gondolhatják, hogy "nem használok hitelkártyákat, nincs számítógépem. Biztos, hogy senki sem akarja az én identitásomat. "Gondolj Larry Smithre.
Ez olyan egyszerű, hogy valaki életét tönkreteszi. Ez túlmutat egy feltört számítógépen vagy egy hitelkártyán, amely veszélybe kerül. Larry Smith eseményei a valódi személyazonosság-lopás példája.
Mi a pénzügyi személyazonosság lopás?
Szóval lehet, hogy kíváncsi, hogy a szakértők hogyan azonosítják a személyazonosság-lopást ? A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság a személyazonossággal való visszaélést a következőképpen magyarázza:
Az ellenséges személyazonosság ellopása akkor történik meg, ha egy személy más személy, például társadalombiztosítási számát használ, hogy jogellenes tevékenységeket folytasson, például csalást.
Például egy személyazonosító tolvaj új hitelkártyát nyithat valaki más nevében. Amikor ez a tolvaj nem fizet a számlákon, miután bevásárolta a bevásárlót, az adósságot végül az áldozat hitelminősítő beszámolója alapján jelentették. Ezek a tolvajok is megpróbálhatják átvenni egy meglévő hitelkártya számlát, és elkezdhetik terhelni rá.
Általában ezek a tolvajok olyan dolgokat fognak végrehajtani, mint például a hitelkártya-társasággal való kapcsolatfelvétel, hogy megváltoztassák a számlázási címet a számlájukon, hogy elkerüljék az áldozat észlelését. Előfordulhat, hogy kölcsönöket adnak ki egy másik személy nevében, vagy más személyek nevének és számlaszámának segítségével írják le a csekkeket. Ezeket az információkat is felhasználhatják bankszámláról való hozzáféréshez és pénzátadáshoz, vagy akár teljesen átvehetik az áldozat személyazonosságát. Ebben az esetben bankszámlát nyithatnak, autót vásárolhatnak, hitelkártyákat kaphatnak, otthon vásárolhatnak, vagy akár munkát találhatnak ... mindezt valaki más személyazonosságával.
Szinte mindig, a személyazonosság-lopás magában foglal egy pénzügyi intézményt, legyen az bank, hitelező vagy hitelkártya-társaság. Miért? Mert itt van a pénz, és ez az, ahol tudják, hogy szinte semmilyen erőfeszítéssel nem tudnak pénzt kapni. Vannak olyan módszerek, amelyeket a tolvajok használnak az információk eléréséhez, és nem mindegyik high-tech. Ehelyett sok tolvaj használja a "low-tech" módszereket, például átmegy a szemetet, vagy elfog egy új ellenőrzési sorrendet. Néha ezek a tolvajok megpróbálják becsapni az áldozataikat az információk megszerzésére. Ennek egyik módja az, ha bankokat hívnak és áldozatot jelentenek, vagy ténylegesen kapcsolatba léphetnek az áldozatokkal. Ezek a tolvajok is kihasználják a helyzeteket. Például, amikor az év 1999 és 2000 között változott, sok félelem támadt az Y2K számítógépes hibáktól. Ebben az esetben ezek a hackerek potenciális áldozatoknak nevezték, és úgy tették, mintha a bankból származnának. Azt mondták az áldozatnak, hogy a számlájukra vonatkozó információkra van szükségük annak biztosítása érdekében, hogy nem kell aggódniuk az év változása miatt.
Természetesen vannak kifinomultabb módszerek pénzügyi információk megszerzésére a személyazonosság-lopás céljából. Például egyes tolvajok a "lehúzás" néven ismert módszereket használnak. Ebben az esetben egy kis kamerát vagy pásztázó eszközt telepítenek a hitelkártya-olvasók vagy ATM-ek köré. Amikor az áldozat a kártyáikat elcsúsztatja, például amikor benzint kap a benzinkútnál, a készülék elolvassa a kártyát és tárolja az adatokat. Miután a tolvaj hozzáférhet ezekhez az információkhoz, ezeket az információkat egy klónozott dummy kártyán újra kódolhatja dombornyomott fóliákkal és logókkal, ami nagyon hasonlít a hitelkártyához, és csak hitelkártyával használható. Tehát a tolvajnak nincs szüksége az áldozat tényleges kártyájára, csak az információra van szüksége.
Azok számára, akik a személyazonosság-lopás áldozatává váltak, a költségek nagyok és a fejfájás hónapokig tart, és egyes esetekben évekig az esemény után. Ezek a tolvajok akár tízezer dollár adósságot is képesek elszenvedni az áldozatukat, és bár az áldozat nem felelős az adósságért, még mindig jelentős következményekkel jár. Például az áldozat hitelnyilvántartását általában negatívan érintik, és sok órát, napot, hónapot és évet kell tölteniük számlák és információk vitatására. Ráadásul, miközben az áldozat az utóhatásokkal próbál foglalkozni, meg lehet tagadni a jelzálogkölcsönöket, a kölcsönöket, sőt a foglalkoztatást is. A hiteljelentésben szereplő rossz jelek megakadályozhatják az egyén számára, hogy bankszámlát nyitjon, ami rendkívül fontos, ha más fiókjaik veszélyeztetettek. Még a kezdeti számlák gondozása után is új díjak és vádak jelennek meg bármikor az elkövetkező néhány hónapban, sőt években is.
Bár nincsenek átfogó statisztikák a közös személyazonosság-lopásról, az általunk elérhető adatok azt mutatják, hogy az utóbbi években nőtt.
A pénzügyi személyazonosság-lopás valójában nem azonos típusú lopás; inkább a személyazonosság-lopás eredménye. Ez akkor következik be, ha egy személy személyes adatait vagy személyazonosságát már korábban veszélyeztette. Amint a tolvaj hozzáfér a társadalombiztosítási számhoz, születési dátumához, névhez, telefonszámához, címéhez, bankszámlaszámához, PIN-kódjához, jelszavához, terheléséért vagy hitelkártyájáért, az információ felhasználható új fiók megnyitásához vagy átvételéhez már létező fiókok.
Egy szó a Affinity csalásról
Az affinitás csalásáért is éberen kell eljárnunk . A SEC ezt a típusú csalást olyan típusú befektetési átverésként határozza meg, amely bizonyos csoporttagok, például egy adott etnikai vagy kulturális közösség, egy profi csoport vagy akár az idősek tagjait érinti.
Az affinitás-csalásokkal foglalkozó bűnözők gyakran tagjai ezeknek a csoportoknak, vagy legalábbis úgy teszik, mintha az lenne. Gyakran közelebb kerülnek e csoportok vezetőihez, és használják őket, hogy elmondják a csoport többi tagjának a rendszerről. Például lehet, hogy hamis befektetési lehetőség, és a bűnöző teszi ezt a befektetést úgy tűnik, mintha teljesen érdemes és törvényes. A vezetők ezután elmondják a csoport többi tagjának ezt a befektetést, és mielőtt ezt megtudná, mindannyian megveszik.
Ezek a csalások az e csoportokban kialakult barátságot és bizalmat veszik, és teljesen kihasználják. Mivel ez valószínűleg szoros összefonódású csoport, a bűnüldözés vagy a szabályozók számára nagyon nehéz tudni, hogy a csalás folyik. Ráadásul az áldozatok is habozzák, hogy értesítsék a hatóságokat, amikor áldozatká válnak, és inkább megpróbálják egymás között dolgozni a dolgokat.
Sok ilyen csalás piramis-rendszert vagy "Ponzi" -rendszert foglal magában, ahol egy új befektető fizet a "potba", és ezt a pénzt a korábbi befektetők kifizeti. Ez azzal az illúzióval jár, hogy a beruházás kifizetődik. Ez arra szolgál, hogy megmutassa az új befektetőket, hogy hinni tudnak a beruházásban, és ez biztonságos és biztonságos módja annak, hogy pénzüket befektethessék. A valóság azonban az, hogy a bűnöző szinte mindig ellopja ezt a pénzt személyes használatra. Ez a fajta átverés teljesen attól függ, hogy végtelen mennyiségű új befektető van-e, de amikor ez a kínálat megszárad, az egész rendszer össze fog omlani ... és a rendszerbe befektető emberek azt találják, hogy a legtöbb, ha nem mindegyikük a pénz eltűnt.