Merci beaucoup , Sam bácsi!
Mégis, ha a zsíros adóvisszatérítések az Ön számára éves hagyományokké váltak, akkor valószínűleg azt hallottad, hogy meg kell változtatnia a visszatartást. Így azt mondják a személyi pénzügyi szakemberek, hogy évente több pénzt takarítanak meg a megtakarítások, és hagyják abba, hogy évente kamatmentes kölcsönt adjanak a kormánynak.
De megtartjuk az előadást.
Igen, a pénzösszeg szétválasztása és következetes alapon való működtetése gazdasági értelemben van. A közgazdaságtan azonban nem a pénzügyi jólét elsődleges mozgatórugója - mondta Tim Maurer pénzügyi tanácsadó, a "Simple Money" című könyv szerzője. Néhány pénzügyi tanács azt fogja mondani, hogy eltávolítja az érzelmeit a pénzügyi döntéshozatalból, szuboptimális döntésekhez vezet. Maurer azonban úgy gondolja, hogy jobb lesz, ha "elismered őket, felismered őket és tervezed velük szem előtt" - mondja.
Ebben az esetben, ha tudod, hogy annál nagyobb eséllyel mented meg ezt a nagy éves visszatérítést, mint egy kis fizetést, akkor mindenképpen tartsd meg a visszatartást bárhol is kell. .
De ezt a döntést a leghatékonyabban az öntudatosság daganata adja. Íme néhány kérdés, amire fel kell tennünk.
Proaktívan vagy reaktiválva használja a visszatérítéseit?
Ha rendszerint visszatérítést kapsz, hogyan használod a pénzt? Ha megmented, IRA-hozzájárulással vagy hozzáadva a HSA-hoz vagy az 529-hez, akkor proaktív vagy.
De ha kifizeti azt az adósságot , amelyet általában az év ezen időszakában felhalmoz, akkor reaktív. "Az egyik ok, amiért az emberek szeretik a visszatérítést, mert az év végi kiadásuk kissé felduzzad" - mondja Maurer. "Velük van [az ünnepekről], és szükségük van a visszatérítésre, hogy kifizessék." De fontos megjegyezni, hogy nincs visszatérítés és ingyenes pénz - ez a gondolkodás nem is olyan nagyszerű szokások kialakulásához vezethet , mintha többet költnél, mint amennyit kellene, vagy olyan dolgokra költenie, amelyeket nem kellene. Ha állandóan banki a visszatérítésre, hogy megfizesse a hitelkártya adósságát , akkor például az ünnepek alatt járó szokás, hogy kezelni kell.
Hogy érzi magát, ha be kell írnia az ellenőrzést az IRS-nek?
Az a gondolat, hogy a bérezésenkénti többletet a visszatartás csökkentésével csökkentse, vonzó (és ezt az IRS számológépet használhatja, hogy megtudja, mekkora nagyobb a fizetésed). De mi történik, ha túllépsz, és felszámolod a kormány pénzét? Ha a gondolat már aggodalomra ad okot, hallgassa meg, mondja Maurer.
"Mennyibe kerül valaki, aki ténylegesen megment, hogy érzelmileg elnyerje magát?
Ha valami magasabb visszatérítést igényel ... akkor ez rendben van. "Ha teljesen utálod az ötletet, hogy írd meg Sam bácsnak évente minden adót, akkor rendben kell tartani a visszatartást, ahol van.
Kezelkezik-e a kis és a nagy szélsőségek között másképp?
Ha nem vagy biztos benne, hogy ez az eredmény, akkor gondoljon az utolsó alkalommal, amikor kapott egy emelést. Növelte megtakarításait, vagy csak a kiadásait? Ha az a fizetés, hogy a kis bump a fizetés általában csak arra vezet, hogy több pénzt költenek - de a nagy windfalls, mint a bónuszok vagy a visszatérítéseket véget a megtakarítások vagy az adósság felé - akkor jobb, ha ragaszkodni a visszatérítés, mint növeli a fizetést.
Jacquette M. Timmons pénzügyi magatartásformálója elmagyarázza, hogy kisebb összegeket kezelünk másképp, mint amennyit nagyokat kezelünk. "Van egy hajlamunk arra, hogy kis mennyiségű kedvezményt nyújtsunk, és nem igazán értékeljük, hogy ezek a kis összegek felhalmozódjanak és nőnek.
Még egy évre 2,74 dollár megtakarítást tesz lehetővé, 1000 dollárra növelve - jegyzi meg. "Nagy összegekkel többet gondolsz, és többet teszel velük." A kulcsa, ha úgy döntesz, hogy módosítja a visszatartást , hogy többet kapjon minden egyes fizetésnél, egyszerre állítsa be, hogy mennyit jár automatikusan a megtakarításokhoz . "Ezt a tervet azonnal végre kell hajtania" - mondja Timmons. "Ez a kulcs." Ellenkező esetben valószínűleg elveszi.
Van rövid és hosszú távú pénzügyi célja?
Akár úgy döntesz, hogy csökkenti a visszatartást, vagy megtartja a visszatérítést, akkor sikeresebb lesz, ha átgondolja a pénzt, ha valóban tervet készítettél arról, hogy mit szeretne vele csinálni, mondja Timmons. "Van hasonlóság az adó-visszatérítés és a bónusz között" - mondja. "Ha szándékos és céltudatos, akkor már van egy [terv] a pénzért, és - amint a pénz eléri a számláját - azonnal végrehajtja [azt a tervet], akkor valószínűleg el fogja veszíteni a pénzt."
Alsó sor: Mindazonáltal úgy döntesz, hogy megkapod a pénzedet, akkor meg kell mentened a tervet.
Kelly Hultgrenrel