Miért van a HSA az IRA-t?
A HSA-számla olyan, mint egy IRA a szteroidokra.
A hagyományos IRA vagy 401 (k) esetében , ha jogosult, akkor levonja az adó összegét a tervhez hozzájáruló összegért. A pénz növekszik az adó-halasztott, majd adót fizet, amikor visszavonja nyugdíjba.
A HSA-val ugyanazt az adólevonást kapod, amikor pénzhez járul hozzá, de ha az egészségügyi kiadások és a minősített egészségbiztosítási díjakat használja a HSA-ban, akkor adómentes.
Hol szerezhet be adólevonási dollárt és visszavonhatja őket adómentes? Sehol máshol, amiről tudom.
(Megjegyzés: A HSA létrehozásához magas szintű levonható biztosítási terv szükséges, amely megfelel a szükséges képesítéseknek, vagy a munkáltatónak ilyen tervet kell benyújtania.)
Az egészségbiztosítási díjak és az orvosi költségek bizonyos mértékig biztosak. Miért nem fizeti meg őket adómentes dollárral?
- A 65 éves életkort megelőzően a HSA alapok nem használhatók egészségbiztosítási díjakhoz, de felhasználhatók olyan képzett egészségügyi kiadások kifizetésére, mint például a társfinanszírozás, az adólevonás, a fogászati ellátás stb.
- 65 éves kor után a HSA alapok felhasználhatók az egészségbiztosítási díjak, köztük a Medicare B. rész szerinti biztosítási díjak és a tartós ápolási biztosítási díjak kifizetésére.
Ha megnézzük az összes lehetőséget, és becsüljük a várható egészségügyi ellátás költségeit nyugdíjas , akkor látni fogja, a HSA sokkal hatékonyabb módja a mentés, hogy megfeleljen ezeknek a költségeknek, mint sok más jármű.
Szinte nincs hátránya a HSA használata egy IRA helyett
Nem gondolok szinte semmilyen hátrányra a HSA helyett egy IRA finanszírozására. Ha nem szükséges a HSA alapja az orvosi költségekre vagy a biztosítási díjakra, akkor a 65 éves kor után a pénzt ugyanúgy használhatja, mint az IRA vagy a 401 (k) pénzeszközeit. Olyan bevételeket fizet, amelyek orvosi okokból nem használatosak, de 65 éves kor után nem fizetnek büntetést.
Az elsődleges különbség az a kor, amelyen nem alkalmazzák a büntető adót és a büntetés összegét.
Egy IRA-val 59 év elteltével pénzalapok állnak rendelkezésre büntetés nélkül. A HSA-val a pénzeszközök bármikor rendelkezésre állnak a minősített orvosi költségekre, de ha más okból kifolyólag 20% -os büntetési adót alkalmaznak, addig érvényes, amíg el nem éri a 65 éves kort. 65 év után a kivonásokra nem számítanak fel büntetőtörvényt, függetlenül attól, hogy mire használják őket.
HSA hasonlóságok az IRA-hoz
- Elbocsátható hozzájárulások, ha jogosult.
- Pénz növekszik az adó-halasztott.
- A szabályoknak nem megfelelő kivonásokra kivetett bírságot alkalmazhatnak.
HSA különbségek az IRA-hoz
- A pénz bármikor felhasználható képzett orvosi költségekre, és ezért adómentes.
- Az orvosi okokból nem használt kivonások esetében a 20 évesnél idősebb büntető összeg 65 éves korig érvényes; Az IRA-val 10% -os büntető adót fizet, és 59 évesen eltűnik.
- Rendelkeznie kell egy minősített, magas levonható egészségügyi tervvel, amely jogosult a HSA-hoz való hozzájáruláshoz.
- A hozzájárulási korlátok alacsonyabbak, mint az IRA esetében.
- A HSA-k nem rendelkeznek minimális eloszlással, míg az IRA-k nem.
HSA finanszírozása IRA vagy 401 k helyett
Ha korlátozott mennyiségű pénzt tudtam megtakarítani, akkor ebben a sorrendben mentem:
- Alap a 401 (k) tervem, hogy kihasználja a munkáltatói mérkőzés előnyeit.
- A HSA számla finanszírozásához használjon megtakarításokat a mérkőzés összege felett.
- Használja a fenti megtakarításokat a hagyományos vagy a ROTH IRA finanszírozására, vagy használjon további 401 k hozzájárulást .
HSA Fund Rollovers
A HSA alapok nem vehetők fel IRA-fiókba. Semmi oka sem lenne erre. A HSA-nál megőrzi a pénzeszközök adómentes, orvosi költségek fedezésére való jogát. Ha az IRA-ba gördültek volna, ez a lehetőség eltűnik.
Egyszeri átutalás az IRA-ból HSA-ba
Van egy adószabály, amely lehetővé teszi az IRA-jának egyszeri adómentes átutalását a HSA-hoz.
Ez nem olyan, mint egy átfedés, hiszen az éves HSA hozzájárulási korlátodra számít. Ez lehetővé teszi, hogy kis összegű pénzt mozgasson az IRA-ból, ahol az egészségügyi kiadásokhoz szükséges kivonások után adót kell fizetnie a HSA-nak, ahol az ilyen célú kivonások adómentesek lennének.
HSA megnyitása
Szeretné megnyitni egy HSA számlát? Vegye fel a kapcsolatot a biztosítási ügynökkel, és nézze meg, hogy megkapja-e a minősített magas levonható egészségbiztosítási tervet, majd nézze meg a HSA-szolgáltatók listáját .
Források - Az IRS-referenciaanyagok megtalálása a HSA-fiókokon az Egészséges megtakarítási fiók erőforrásközpontjában.