A számlavezetés csalása sok formában
Ebben a sorozatban a Számlák átvételének csalása számos formában tárgyalt, hogyan történik, és hogy a bűnözők hogyan nyerik meg a számítógépes bűnözés elleni háborút. Mivel a bűnözői hackerek továbbra is keresik a vállalati hálózatok sebezhetőségét és az állampolgárok lazák saját otthoni hálózataikban, a számlázási csalás továbbra is roncsolja a nyilvánosságot.
A számlavezetés számos fajtája létezik, és sokféleképpen lehet számlavezetni.
Itt van tíz példánk, amelyet előző bejegyzésekben leírtunk:
- Hitelkártya-csalás
- hacking
- Csalárd
- Postacím váltása
- skimming
- Adathalászat
- Telefonos csalás
- vishing
- Jelzálog refinanszírozási csalás
- Csalás ellenőrzése
A számlavezetés megismerése
Hitelkártyák: az elveszett vagy ellopott hitelkártyaszámok mindaddig használhatóak, amíg a kártyatulajdonos a 24 órás ingyenes hívószám megadásával fel nem mondja a kártyát. A legtöbb esetben, hacsak egy pénztárca azonnal nem mutatható ki, a tolvaj hetvenesen folytathatja a díjakat a kártyatulajdonos ismerete nélkül. A legtöbb identitási tolvaj gyorsan ki tudja fejezni a kártyát úgy, hogy egyenlegét készpénzké változtatja. Az áldozat általában nem érzékeli a csalást mindaddig, amíg papíralapú nyilatkozatot nem kap, és nem engedélyezett díjakat követ. Ha a kártyatulajdonos létrehozott egy online fiókot, hogy hozzáférhessen és figyelemmel kísérhesse állításait, és a legfrissebb tranzakciók, akkor gyakran észlelik a csalásokat gyorsabban.
A hitelkártya-társaságok szintén rendelkeznek olyan anomáliafelderítési technológiával, amely figyelmezteti őket olyan díjakra, amelyeknek nincs értelme vagy gyanúsak a kártyatulajdonos kiadási szokásai, beszerzési magatartása vagy tranzakció helye tekintetében.
Például lenne, ha a kártyatulajdonos egy benzinkútnál vásárolna Boston belvárosában, majd egy órával később vásárol egy romániai kiskereskedelmi üzletben. Az anomáliaérzékelő szoftver gyanúsnak, esetleg csalásnak vörösre utalna, mivel fizikailag lehetetlen Bostontól Romániáig egy óra múlva.
Bankszámlák: a bankok hasonló rendszerekkel rendelkeznek, ha a számlatulajdonos betéti kártyájával elkövetett csalás inkább hitelkártyával jár. Ha azonban a bankkártya PIN-kódot igényel, a csalást a kibocsátó bank nem észleli, ha valaha is, a bankkártya jellegéből adódóan. Feltételezzük, hogy a csapot csak a kártyatulajdonos használja.
A fogyasztók jogai és kötelezettségei
Hitelkártyák: A szövetségi törvények korlátozzák a kártyatulajdonos felelősségét 50 dollárért hitelkártya-csalás esetén, amennyiben a kártyatulajdonos 60 napon belül vitatja a díjat. A debitkártyás csalások áldozatainak két napon belül értesíteniük kell a bankot, hogy ezzel 50 dolláros korláttal védjék. Ezután a maximális felelősség 500 dollárra ugrik. És ha az áldozat nem fedezi fel és nem jelenti be a csalást, amíg 60 nap eltelt, akkor a felelősség a teljes kártyaegyenleg, a terhelés vagy a hitelkártya. Miután a betéti kártya sérült, előfordulhat, hogy mindaddig nem derül ki, amíg egy csekk visszafordul, vagy a kártya elutasításra kerül. És ha egyszer megtérül a pénzeszközök, a tolvaj újrakezdődhet, hacsak nem törli a számlát, vagy nem változtatja meg a számlaszámokat.
Bankszámlák: 2007-ben egy amerikai házaspár áldozata lett a személyazonosság-lopásnak, amikor egy bűnöző elérte az online bankszámláját, és ellopta a 26.500 dollárt a háztartási hitelkeretből.
A pénzt áthelyezték egy osztrák banknak, amely nem volt hajlandó visszafizetni az alapokat a bankjuknak. Így a bank tájékoztatta a házaspárt arról, hogy felelősek a veszteségért. Amikor a párt megtagadta a fizetést, a bank értesítette a hitelminõsítõket arról, hogy számlájuk bûnözõ, és azzal fenyegetõdik, hogy kizárja az otthonukat. Így a házaspár beperelte a bankot, hivatkozva az elektronikus pénzátruházási törvény megsértésére és a Fair Credit Reporting Actre, valamint a gondatlanság miatt. Ebben az esetben a bíró elég hanyagságot látott a bank nevében, hogy az ügy bíróság elé kerüljön.
A legtöbb bank "zéró felelősség" politikával rendelkezik, amelyek a bankok ügyfeleinek egészét csalás után teszik. De számos esetben vannak vonalak. Rendkívül fontos, hogy áttekintse az összes szolgáltatási feltétel és körülmény finom részleteit, hogy megbizonyosodjon arról, hogy mi a jog és a felelősség.
Következtetésképpen
Tudatosság: számos olyan dologról van szó, amelyet a fogyasztóknak meg kell tenniük és meg kell tenniük a csalás megelőzése érdekében. Először is, a különböző csalások ismerete és az identitáshátriumok által az ügyféladatok megszerzéséhez szükséges információk elengedhetetlenek. Ha a fogyasztók akutan tudják, mit kell keresniük, akkor kevésbé valószínű, hogy csalásra kerülnek. Alapvető fontosságúak a nem kívánatos papírmunka és a fizikai biztonság megóvása a saját otthonában és irodájában.
Számítógép-biztonság: a mai e-kereskedelemfüggő társadalomban elengedhetetlen, hogy minden otthoni számítógép-felhasználó, az SMB és a vállalat rendelkezzen olyan rendszerekkel, amelyek megvédik saját és ügyfeleik adatait. Ezek a meglévő rendszerek védelme teljesen védelem nélkül, teljesen szabályozva és 99 százalékig védett. Nincs 100 százalékos védelem , de mindenki, aki részt vesz az e-kereskedelem folyamatában, felelősséget kell vállalnia saját biztonságáért, hogy a rosszfiúkat megőrizze.
Személyazonosság-lopásvédelem : a "személyazonosság-lopás" kifejezés számos különböző típusú csalást tartalmaz. Az ellopott személyazonosság körülbelül egy 50 milliárd dolláros probléma, amely évente 10 millió embert érint. Számos típusú személyazonosság-lopás és számos módon megakadályozzák, hogy ez megtörténjen. A mai bűnözői környezetben elengedhetetlen, hogy befektetést eszközöljünk a személyazonosság-lopásvédelmi szolgáltatásokban. Anélkül, hogy a védelem valamilyen formája lenne, a fogyasztó sérülékeny a személyazonosság-lopás számos típusával szemben, amelyek negatívan befolyásolhatják hitelképességüket és pénzügyileg képesek működni.