Ismerje meg, hogyan kell elkerülni a fizetésnapi hitelcsapdát
Hogyan fizetésnapi kölcsönök működnek
Tegyük fel, hogy meg kell kölcsönöznie a 100 dollárt a következő fizetésnapjáig.
Írja a hitelezőnek a hitel összegét és a díj összegét. A hitelezők kétféle módon számolják ki a napi kölcsöndíjat: a kölcsönbe adott összeg százalékában, például 10% -kal, vagy egy adott összegben 1 dollárért kölcsönözve, mint például 15 dollár minden 100 dollárért.
Miután írta a csekket, a hitelező megadja a pénzt, vagy automatikusan letétbe helyezi a kölcsönt a számláján. Ezután a fizetésnapján a hitelező átveszi az ellenőrzést, hacsak nem nyújtja ki a kölcsönt. A kölcsön meghosszabbítása, más néven "átgondolás" a kölcsön, költségei egy másik díjat, és lehetővé teszi, hogy tartsa a kölcsönt egy másik időszakra. Minden alkalommal, amikor feltölti a kölcsönt, díjat számít fel.
Milyen fizetésnapi kölcsönök kerülnek
Az igazság a hitelezési törvény előírja, hogy minden hitelező, beleértve az online fizetésnap hitel hitelezők, hogy közölje a költségét a hitel írásban, mielőtt aláírja a megállapodást, hogy a hitel. Adja meg ezeket az információkat a pénzügyi díj és az APR (éves százalékos arány) tekintetében.
Még miután elolvasta ezt az információt, talán nem érti, hogy mennyire költséges a payday hitelek valóban.
Például egy Payday Loan, a Cashcentral.com $ 17.50 / 100 dollárért kölcsönzött. 10 napos hitel esetén a tényleges APR közel 640%! Ez 15-ször több, mint a legdrágább hitelkártya-alapú kamatlábak közül.
Ha kivett egy 14 napos 300 dolláros kölcsönt, és nem tudta visszafizetni 2 hónapra, akkor fizetni fogsz 210 dollárt fizetési napi hiteldíjakban. Ugyanez a forgatókönyv a hitelkártyával kevesebb díj felét eredményezheti, még akkor is, ha késedelmes díjakkal jár.
A Felelős Hitelezési Központ 2006. évi jelentése azt mutatja, hogy egy tipikus fizetésnapos hitelfelvevő végül 793 dollár kamatot fizet 325 dolláros kölcsönért. Ez a hitelező nem számol fel olyan magas szintű finanszírozási díjat. Ehelyett a hitelfelvevő ezt az összeget egy bizonyos időtartam alatt fizeti meg a hitel folyamatos forgatásával.
A hitelfelvevők gyakran találják magukat új fizetésnapi kölcsönök felvételére, hogy fedezzék a régi fizetési hiteleket, és végül több ezer dollárért járnak el azzal, amit néhány száz dollár adósságként kezdtek el.
A szegényekre és a katonaságra esküszik
A statisztikák azt mutatják, hogy a fizetési hitelek célja a szegény fogyasztók előnyeinek kihasználása. Ritkán találsz pénztárnapi kölcsönt a város felső középosztályú külvárosában, ahol a hitelfelvevők valóban meg tudnák fizetni a hiteleket. Ehelyett megtalálja őket a város szegény és fekete környékén és katonai bázisok közelében. Például egy Yahoo Térkép keresési eredmények 12 készpénzes előleg és fizetésnap kölcsön vállalkozást eredményeztek Fort Knoxban, Kentuckyban, egy amerikai katonai beosztásban.
A fizetésnapi kölcsönök alternatívái
Nem lenne helyes teljesen lemondani a payday hiteleket anélkül, hogy bizonyos alternatívákat kínálna.
- Kis hitel a bankjától vagy a hitelszövetségtől
- Készpénzfizetés a hitelkártyáról (vásárlás a legjobb árak és díjak miatt)
- Kis kölcsönt egy családtagtól vagy baráttól
- Payday előre a munkáltatótól
- Hiányos fizetési terv a hitelezőktől
- Fogyasztási hitel tanácsadás
- Sürgősségi nehézségprogramok (általában az Ön államának, megyei vagy város humán erőforrás osztályának nyújtják)