A jelenlegi és történelmi IRA-hozzájárulás korlátai megértése
A hagyományos IRA és a Roth IRA hozzájárulási korlátai
| ADÓ ÉV | AGE 49 & ALSÓ | AGE 50 és fent |
| 2002-2004 | 3000 $ | $ 3,500 |
| 2005 | 4000 $ | 4500 $ |
| 2006-2007 | 4000 $ | 5000 $ |
| 2008 | 5000 $ | 6000 $ |
| 2009 | 5000 $ | 6000 $ |
| 2010 | 5000 $ | 6000 $ |
| 2011 | 5000 $ | 6000 $ |
| 2012 | 5000 $ | 6000 $ |
| 2013 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2014 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2015 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2016 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2017 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2018 | $ 5,500 | $ 6,500 |
Ahogy ezeket a határértékeket kutatod, valószínűleg észre fogod venni, hogy a hagyományos IRA-hozzájárulási korlátokat és a Roth IRA hozzájárulási korlátait úgy írják be az amerikai adótörvénybe, hogy mindig azonosak. A befektető hozzájárulhat a hagyományos IRA vagy a Roth IRA-hoz, vagy a kettő közötti hozzájárulást, de a kombinált éves hozzájárulási limit továbbra is érvényes. Például 2017-ben, ha 28 éves voltál, összesen ötszázötven dollárt járhatna a hagyományos IRA-hoz vagy a Roth IRA-hoz, anélkül, hogy meghaladná a hozzájárulási korlátokat, és jelentős büntetések lennének.
Másképpen fogalmazva, ha 2,000 dollárt helyezsz egy hagyományos IRA-ba, akkor ugyanabban az évben nem lehetett 3,500 dollárt felvenni egy Roth IRA-ba.
Másrészt a maximális összeget a Roth IRA és a hagyományos IRA segítségével finanszírozhatja, és még mindig kihasználhatja a másik munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervet, mint például a 401 (k) , a 403 (b) , a SIMPLE IRA vagy akár a SEP -IRA .
(Ha többet szeretne megtudni ezekről a nyugdíjazási számlákról, olvassa el a Nyugdíjalapok hozzájárulásának korlátozásairól szóló útmutatót .)
Hogyan határozták meg az IRA hozzájárulási korlátait?
A jelen törvény értelmében a hagyományos IRA és Roth IRA hozzájárulási korlátok az 500 dolláros lépésekben növekvő inflációs ráta mellett növekednek. Ez az oka annak, hogy a hozzájárulási limit nem nő néhány év alatt; az infláció nem volt elég magas ahhoz, hogy elindítsa a következő növekedést, így stabil maradt.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy mind a hagyományos IRA, mind a Roth IRA hozzájárulási korlátja a "use-it-or-lose-it". Nem hajthatod őket előre a jövő évre. A hozzájárulási határ teljesítésének legutolsó határideje az első adóbevallási határidő, általában április 15-ig, kivéve, ha hétvégére esik. Ha például a nyugdíjazási fiókot a 2017-es adózási időszakra vonatkozó legmagasabb megengedett hozzájárulásig kívánja finanszírozni, 2017. április 17-ig rendelkezésére állna, hogy pénzt kapjon a számlára.
A hagyományos és / vagy a Roth IRA-k finanszírozása
Amikor a hagyományos IRA-t vagy a Roth IRA-t finanszírozza, a hozzájárulásokat nem egy egyszeri összegben kell végrehajtani. Például, ha 2016-ban 55 éves voltál, és szeretted volna 125 dollárt automatikusan kivonni az Ön számládjáról minden héten az egész évre, hogy finanszírozza Roth IRA számládat, akkor ezt teheted.
Az év végére pontosan $ 6,500 letétet helyezted el, ami a legnagyobb, amellyel hozzájárulhat.
Bizonyos jövedelemkorlátozások vannak arra vonatkozóan, hogy finanszírozhat-e egy hagyományos IRA-t, és az adólevonást vagy alapot egy Roth IRA-t összességében finanszírozni lehet. Ha mindkettőre jogosult, a Roth IRA szinte mindig jobb választás, hiszen a Roth IRA a legközelebb a tökéletes adó menedékhez, amely az Egyesült Államokban a tipikus befektető számára létezik .
Számos szabály van a hagyományos IRA-k és a Roth IRA-k körében, különösen amiatt, hogy visszavonja a pénzét, mielőtt eléri az 59,5 éves kort. Ha úgy találja magának, hogy szüksége van a pénzeszközökre, akkor nyolc lehetőség van arra, hogy elkerülje a 10% -os korai visszavonási büntetést, amely minden más adót terhel .