2007-es adóbevallás a jelzálog-biztosítási díjakat adólevonásra teszi
Az egyik vezető hajtóereje a hátrahagyott hitelek visszavásárlása , más néven kombinált kölcsönöknek az volt az adólevonása, amely az összes kamatot fizetné, szemben egy olyan jelzálog-biztosítási díjjal, amely nem volt adólevonás egyetlen kölcsönben.
A második előny az, hogy a kombinált kölcsön teljes kifizetései gyakran sokkal alacsonyabbak, mint a PMI-vel történő fizetés.
Hogyan működnek a Combo Hitelek
A kombinált vagy hátrasorolt kölcsönök olyan finanszírozás, amely az első jelzálogot egy második jelzáloggal kombinálja (előleget vagy anélkül). Az okok miatt ezek a típusú kölcsönök vonzóak, mert sok otthoni vásárlónak nincs vételi árának 20% -a készpénzben, vagy nem akar 20% -ot felvenni otthon vásárlására - és a kombinált kölcsönök elhanyagolják a PMI kifizetésének követelményét. A kombinált kölcsönök közös típusai:
- 5/15/80. Ez a forgatókönyv magában foglalja az 5% -os csökkenést, és a vételár 80% -ának első jelzálogkölcsönének finanszírozását, egy második jelzáloggal együtt, amely a vételár 15% -át tartalmazza.
- 10/10/80. Ez a forgatókönyv magában foglalja a 10% -os leépítést és a vételár 80% -ának első jelzálogkölcsönét, egy második jelzáloggal, amely a vételár 10% -át tartalmazza.
- 80/20. Ez a forgatókönyv magában foglalja a nulla értéket és az első jelzálogkölcsön fedezését a vételár 80% -át, egy második jelzáloggal együtt, amely a vételár 20% -át tartalmazza.
A második jelzálogkölcsön kamatlábai magasabbak, mint az első jelzálog, bár néha a teljes kifizetések alacsonyabbak, mint az első jelzáloggal fedezett jelzálog-biztosítással. Továbbá, mivel a kombinált hitelek 2005-ben csúcsot értek el, sok hitelfelvevő a rövid lejáratú kamatláb-ingadozások miatt más lehetőségeket fontolgat.
Összehasonlítva a PMI és Combo hiteleket
Összehasonlítsuk a két kölcsönfelvevő azonos FICO 680-as pontszámát . Így működik a szám:
80/20 Finanszírozás
Mondja el, hogy a Klingon család 500 000 dolláros otthont vásárol 80/20 finanszírozással. Az első jelzálog 6,25%, és havonta 2,462,87 dollárért fizetendő a tőke és a kamat tekintetében. A második jelzálog 8,5%, és havonta 768,91 dollárért fizetendő, tőke és kamat.
Összesített kifizetések egy kombinált kölcsön esetében: $ 3,232
100% a PMI-vel
De a Romulan család 500 ezer dolláros otthont vásárol, 100% -os finanszírozással PMI biztosítással. Az első jelzálog 6,25% -kal, de 3,079 dollárral fizetendő, a PMI biztosítás pedig további 400 dollárt fizet a kifizetésre.
Az első jelzálogkölcsön teljes kifizetése a PMI-vel: 3,479 $.
A romulán családnak két évet kell várnia, és meg kell szereznie a 20% -os méltányosság bemutatását, hogy megszabaduljon a biztosításból. De azt mondják a romulák, és a kifizetés 3,079 dollárra esik PMI nélkül. A romulánok nem fizetnének kevesebbet, mint a klingonok, a hitel 63. hónapig.
Jövedelemadóztatás jellemzői az MMI / PMI számára
A jelzálogbiztosítási díjakat (MMI) az FHA, vidéki lakáshitelek után fizetik, és egyes hagyományos hitelekhez magánbiztosítási biztosíték (PMI) szükséges, amelyek mindegyike levonható bizonyos rendelkezések hatálya alá:
- Az adóengedélyezési és egészségvédelmi törvény a PMI adólevonásokra vonatkozik a 2006. december 31-ét követő finanszírozásra. Ez azt jelenti, hogy a lakástulajdonosok levonhatják a 2007-ben felvett hitelek jelzálog-biztosítását. Még jobb hír az, hogy a jelzálog-megbocsátás adósság-mentesség 2007-es törvény , a PMI adólevonás 2010-ig meghosszabbodott.
- Azon személyek számára, akik közös vagy egyszeri bevallást nyújtanak, kevesebb mint 100 000 dollár korrigált bruttó jövedelmet (AGI) vagy 50 000 dollár AGI-t a házasok számára, külön bejelentve . A legtöbb embernek legalább 50 000 dollárt kell keresnie ahhoz, hogy jobb szünetet tegyen, mint a szokásos levonást, így ez szűkíti a képesítést azok számára, akik több mint 50 000 dollárt keresnek, mégis kevesebb, mint 100 000 dollárt.
- Azok a családok, akik 110 ezer dollár fölött keresnek, az AGI nem tud levonni. De azok számára, akik 100.000 és 110.000 dolláros AGI között keresnek, a levonás 10% -kal 1000 dollárra csökken.
- A levonás refinanszírozza, ha az eredeti hitel összege nem nő. Hajtsa jóvá hitelét a hitelből, és valószínűleg meghaladja az eredeti egyenlegét, és nem jogosult.
A szakértők előrejelzik a rendelkezés további megújítását a következők alapján:
- A jelzálog-biztosítási adólevonás az adófizetők javát szolgálja.
- A rendelkezést jól fogadták a lakásvásárlók.
- A jelzálogbiztosítás levonásának lehetősége több otthoni vásárló számára több otthont vásárol.
Az írás idején Elizabeth Weintraub, a DRE # 00697006, Broker-Associate a Lyon Real Estate-ben Sacramento-ban, Kaliforniában.