A jelzálogkölcsönök csökkenthetik havi kifizetéseit
Közös jelzálogvásárlási lehetőségek
A jelzálogkölcsönök így működnek:
- A fizetések csökkentek, és alacsonyabb kamatozással számolnak egy adott időszakban.
- Az "igazi" jegyzett kamatláb és a csökkentett kamatláb közötti különbséget az eladó vagy a vevő készpénzben fizetik ki.
- Gondolj bele, mint egy támogatás. Olyan ez, mintha 1200 dollárért cserélnéd a bankot, és havonta 12 hónapra visszahúzná a 100 dollárt, hogy segíts a jelzálog kifizetésében.
3-2-1 Jelzálog Buydown
- Ez egy 30 éves, teljesen amortizált jelzálog .
- A kamatláb az első három évben évente 1 százalékkal emelkedik.
- Ezután a kamatláb rögzítve marad a fennmaradó időszakra.
Mondja például, hogy a hitelegyenlege 350 000 dollár, és a kamatlábat 6,75 százalékra rögzítették 30 év alatt. Az eladó (vagy te) "kamatot" vásárolhat 15,853 dollár összegű átalányösszeg kifizetésével. Így működik:
- Az első év kamatlába 3,75 százalék, havonta 1621 dollárért fizetendő.
- A második év kamatlába 4,75 százalék, havonta 1,826 dollárért fizetendő.
- A harmadik év kamatlába 5,75 százalék, havonta 2,043 dollárért fizetendő.
- A négy-harminc év alatt 6,75 százalékos kamatlábat kell fizetni 2,270 dollárért havonta.
Ennek eredményeképpen:
- Az első év megtakarítása (a havi 2,270 dollárhoz képest) havonta 649 dollár, vagy 7 790 dollár.
- A második év megtakarítása (a havi 2,270 dollárhoz képest) havonta 444 dollár vagy 6,332 dollár.
- A harmadik éves megtakarítás (a havi 2,270 dollárhoz képest) havonta 228 dollár, vagy pedig 2,731 dollár.
Add meg az éves megtakarítást: $ 7,790 + $ 6,332 + $ 2,731 = $ 15,853. Ezért 15.853 dollárt költ, hogy kamatot és kifizetéseket vásároljon három teljes évre.
3-2-1 Jelzálog Buydown előnyök
- A hitelfelvevő jogosult a hitelre a 3,75 százalékos kamatlábbal és 1,670 dolláros fizetési összeggel szemben, szemben a 6,75 százalékos valós kamattal és a 2,270 dollár kifizetéssel.
- A fizetési ugrás helyett egyszerre, az első három évben, kisebb mértékben, 200 dollárral növekszik.
- 36 hónapig alacsonyan tartja a fizetéseket azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek jövedelme várhatóan később növekedni fog. Talán a házastárs visszatér a munka után egy hiatus vagy egy személy elvárja, hogy végzős és földet magasabb fizető állást az újonnan szerzett diplomát.
2-1 Buydown jelzálog
- Ez egy 30 éves, teljesen amortizált jelzálog.
- A kamatláb az első két évben évente 1 százalékkal emelkedik.
- Ezután a kamatláb a fennmaradó időszakra rögzített.
Mondja például, hogy a hitelegyenlege 350 000 dollár, és a kamatlábat 6,75 százalékra rögzítették 30 év alatt. Az eladó (vagy te) "kamatcsomagot" vásárolhat úgy, hogy 8.063 $ összeget fizet.
Így működik:
- Az első év kamatlába 4,75 százalék, havonta 1,826 dollárért fizetendő.
- A második év kamatlába 5,75 százalék, havonta 2,043 dollárért fizetendő.
- Három-harminc év alatt 6,75 százalékos kamatlábat fizetnek havonta 2,270 dollárért.
Ennek eredményeképpen:
- Az első év megtakarítása (a havi 2,270 dollárhoz képest) havonta 444 dollár vagy $ 6.332.
- A második éves megtakarítás (a havi 2,270 dollárhoz képest) havonta 228 dollár, vagy pedig 2,731 dollár.
Add meg az éves megtakarítást: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8,063. Ezért 8 063 dollárba kerül, hogy kamatot és kifizetéseket vásároljon két teljes évre.
Állandó jelzálogvásárlás
A tartós jelzálogvásárlás akkor keletkezik, amikor a kamatszintet a hitelezési pontokon keresztül fizetik meg. A legtöbb vásárló nem akar pénzt venni a zsebéből, hogy alacsonyabb árat vásároljon, de néha van értelme.
Tegyük fel továbbá, hogy az eladó 4 százalékos záróköltséget fizet a vevőnek, és a vevő záróköltsége 2 százalék. Használja az extra 2 százalékos hitelt, hogy megvásárolja a kamatlábat!
Megjegyzés: A hitelezők általában magasabb előleget fizetnek egy 3-2-1 Buydown és egy kisebb 2-1 Buydown esetében. Vannak más típusú jelzáloghitel-jelzáloghitelek, de ez a kettő a legnépszerűbb.
Az írás idején Elizabeth Weintraub, a CalBRE # 00697006, Broker-Associate a Lyon Real Estate-ben Sacramento-ban, Kaliforniában.