Az FHA hitelek számos előnyben részesülnek az otthoni vásárláshoz vagy a refinanszírozáshoz
Az FHA hitelek a kilencvenes évek végén kezdtek elveszíteni, amikor az otthoni értékek az FHA jelzálogküszöböket meghaladóan megugrottak, és az eladók az FHA szigorú értékelési irányelvein és a jelzálogbiztosítás magas költségeinél csökkentek. Ez azóta megváltozott. Ne féljen a régi gondolkodásmódokba. Az FHA iránymutatások jönnek, és sokkal nyugodtabbak.
Hogyan működik az FHA Hitelek?
Először tegyünk egy kis tévhitre. Kezdetektől fogva az FHA nem kölcsönt vagy garanciát vállal . Biztosítja a kölcsönöket. A biztosítás eltávolítja vagy minimalizálja az alapértelmezett kockázatkezelőket, ha a vásárlók kevesebb mint 20 százalékot helyeznek el. Az FHA további jóváhagyása nélkül az általa jóváhagyott hitelezők jogosultak:
- Vegye meg a hitelkérelmeket
- Folyamat hitelkérelmek
- Jelölje be és zárja le a kölcsönt
FHA Jelzálogkorlátok
A szüleim 1955-ben vásárolták meg az első otthonunkat 9 000 dollárért FHA-kölcsönökkel. Szinte elképzelhetetlen, hogy ma gondolkodjunk az otthonról. Ennek eredményeképpen az FHA rendszeres időközönként megváltoztatja jelzáloghatárát.
2009. január 1-jétől a legmagasabb jelzálogküszöb a magas költségű területeken a helyi mediánárak 115% -a, és nem haladhatja meg a 625.500 dollárt. A legmagasabb összhangban álló hitelkeret 417.000 dollár az egyházi lakások országszerte. Az Ön területe alacsonyabb jelzáloghatárt támogathat. Itt találja meg az FHA jelzáloghatárát.
FHA hitelek lehetővé teszik a hibás hiteltörténet
Ha a hitel nem éppen tökéletes, az FHA lehet a kölcsön az Ön számára. Lehet, hogy jogosultak az FHA hitelre, annak ellenére, hogy pénzügyi problémái voltak.
- A FICO pontszámai alacsonyabbak lehetnek, mint a hagyományos hitelek esetében.
- Csőd. FHA hitelét egy vagy két évig kaphatja meg a csődelvezetés időpontjától, mindaddig, amíg jó tartozást tartott, mivel adósságait kiegyenlítették.
- Kizárás. Ha a kizárás óta jó állapotban tartja a hitelét, egy FHA-kölcsön áll majd az Ön rendelkezésére az Ön kizárásának utolsó napjától számított három évig.
FHA hitelek büszkélkedhetnek versenyképes árakról és feltételekről
A mai kifejezések meglehetősen egyszerűek. Tény, hogy sok piacon az árak és a feltételek jobbak, mint a 80% / 20% -os rejtett hiteleké.
- Az FHA-hitel kamatlábának csekély vagy semmilyen kiigazítása nincs, mivel az átváltási árfolyamok a hagyományos hitelek 125% -án belül változnak.
- A jelzálogbiztosítást a kölcsönbe finanszírozták, azaz a hitelkeret helyett egy prémium százalékot adnak ki, ahelyett, hogy kiegyenlítenék. Ezenkívül a jelzálog-biztosítási díj egy kis részét hozzáadják a havi fizetéshez, de sokkal kisebb, mint a magán jelzálog-biztosítási díjak.
- 2009. január 1-jétől a hitelfelvevők finanszírozhatják a vételár 96,5% -át, és 3,5 százalékot csökkenthetnek. Egyes esetekben, ha más típusú hitelekkel kombinálják, az előleg nulla lehet.
- A megengedhető adóssághányadok magasabbak, mint a hagyományos hitelek esetében alkalmazott adósságráta.
Az FHA hitelek kevesebb javítást igényelnek
Egy ponton az FHA javítási igényei annyira túlzottak voltak, hogy az eladók csökkenne a listaár a vevők számára, akik beleegyeznek abba, hogy hagyományos kölcsönöket kapjanak az FHA hitelek felett. Ma az FHA javítási iránymutatások ésszerűbbek.
- A szivárgó hibás tetőket ki kell cserélni, de egy régebbi tető nem igényel cserét, ha nem szivárog.
- Azok a Windows, amelyek a nyitást vagy a megrepedt panelt ragasztják, nem igényelnek cserét.
- Az FHA értékelés nem veszi át az otthoni ellenőrzés helyét, és soha nem. A vevőknek továbbra is szakmai honi felügyelet szükséges.
Az FHA hitelek minden olyan otthoni vevő rendelkezésére állnak, aki az ingatlant kívánja elfoglalni, de leggyakrabban az első lakásbővítők és az alacsony és közepes jövedelmű vásárlók használják. Azonban nincs jövedelemhatár-képesítés. Még egy milliomos is ki tudja venni az FHA-hiteleket, feltéve,
Trump adminisztráció eltávolította az FHA hitelcsökkentéseket, amelyeket Obama helyezett el
Közvetlenül azelőtt, hogy Obama elnök elhagyta irodáját, adminisztrációja bevezetett egy FHA költségcsökkentést, amely 2017. január 27-én lépett hatályba. Ez az új közigazgatási rendelet néhány esetben csökkentette a MIP (jelzálog-biztosítási díj) költségét .85-ről. 60 (a mátrixtól függ). A bázispontcsökkentést az Obama-adminisztráció tették, hogy megpróbálja ellensúlyozni a kamatlábak emelkedését és növelni az FHA-hitelhez szükséges hitelfelvevők számát. Azt tervezték, hogy az otthoni vásárlók kb. 500 dollárt évente megtakarítanak.
A hivatalba lépés napjaiban Trump elnök megszüntette ezt az FHA hitelkamat csökkentését. Bár egyesek azzal érvelhetnek, hogy felfüggesztik Obama rezsimét, amelyet Trump elnök elveszít egy olyan előnyben, amelyet még senki sem fogadott el, ez a váratlan lépés késleltette a 2017. január végén ütemezett ingatlanblokkokat. FHA kölcsön változott, a TRID előírások szerint a jelzálogkötelezettséggel rendelkező vállalatoknak újra közzé kell tenniük és adniuk kell a vevőknek további 3 vállalkozást, mielőtt a vevők aláírhatnák a hiteldokumentumokat .
Egy ilyen esetben a Sacramento-beli vevő egy rövid eladást vásárolt, egy rövid értékesítési jóváhagyási levélben, amely 2017. január 30-án lejárt. Trump akciói megakadályozták a vevőt, hogy bezárja a rövid eladást január 30-án. A rövid hitelezőnek meg kellett köszöntenie, hogy még két napot adjon nekünk a letéptetés lezárására, és bár a hitelezőnek nem volt kötelessége megadni a meghosszabbítást, a bank megértette a helyzetünket, és még két napot adott nekünk.
A National Realtors Association által kiadott nyilatkozatában William E. Brown elnök azt jósolta, hogy 750.000-től 850.000 lakástulajdonos most többet fog fizetni ahhoz, hogy FHA-hitelt kapjon Trump elnök adminisztrációja alatt.
Az írás idején Elizabeth Weintraub, a CalBRE # 00697006, Broker-Associate a Lyon Real Estate-ben Sacramento-ban, Kaliforniában.