Megérteni a FICO pontszámát és hogyan befolyásolja az otthoni vásárlást
Annak tudatában, hogy a hitelezési pontszám hogyan befolyásolja az otthoni vásárlási folyamatot azok, akik jelzálogot keresnek, elengedhetetlen, hogy korán felismerjük hitelezési eredményét. A FICO-pontszám fontos szerepet játszik az otthoni vásárlási folyamatban és a hitelező által kínált kamatlábak meghatározásában.
Mi az a hitelminősítő?
A hitel pontszám olyan szám, amelyet a hitelezők használnak a kockázatok becsléséhez. A tapasztalatok azt mutatják, hogy a magasabb hitelminősítéssel rendelkező hitelfelvevők kevésbé valószínű, hogy a hitel nemteljesítik.
Hogyan számolják a kredit pontszámok?
A hitelkereteket úgy hozza létre, hogy a hiteljelentésből származó adatokat beszúrja egy olyan szoftverbe, amely elemzi és számot fordít. A három legfontosabb hitelminősítő ügynökség nem feltétlenül használja ugyanazt a pontozó szoftvert, ezért ne lepődj meg, ha rájössz, hogy az általuk generált kreditpontok eltérnek.
Miért nevezik néha a hitelminősítések FICO pontszámoknak?
A Fair Isaac Corporation - FICO létrehozta a nagyszámú hitelminősítés kiszámításához használt szoftvereket.
A hiteltörténet mely részei a legfontosabbak?
A jobb oldali kördiagram azt a hozzávetőleges értéket mutatja, amelyet a hiteljelentés minden egyes eleme hozzáad a hitelezési pontszám kiszámításához. Használja ezeket a százalékokat útmutatóként:
- 35% - Fizetési előzményei
- 30% - Amount You Owe
- 15% - Hiteltörténetének hossza
- 10% - A felhasznált hitel típusai
- 10% - Új hitel
Fizetési előzménye tartalmazza:
- A fizetett számlák száma a megállapodás szerint
- Negatív nyilvános rekordok vagy gyűjtemények
- Károkozó számlák:
- az esedékes tételek teljes száma
- mennyi ideig tartottál
- mennyi ideig tart az elmúlt fizetés óta
Mit tartasz:
- Mennyivel tartozol a számlákon és az egyenlegek számláin
- Az Ön által használt forgó hitelkereteinek hánya - az indikációk keresése túlzottan kiterjedt
- A részleteket a részletfizetési számláknak köszönheted az eredeti egyenlegekhez képest - annak biztosítása érdekében, hogy következetesen fizetsz
- Zéró egyenleg számlák száma
Hiteltörténet hossza:
- A hiteljelentés által követett teljes időtartam
- A fiókok megnyitása óta eltelt idő
- Az utolsó tevékenység óta eltelt idő
- Minél hosszabb a (jó) története, annál jobb a pontszámod
Hitel típusai:
- Számlák és számlák teljes száma (részlet, forgó, jelzálog stb.)
- A fióktípusok keveréke általában jobb eredményeket produkál, mint a csak számtalan forgó számlával (hitelkártyával)
Új hitel:
- Az utoljára megnyitott fiókok száma és az új fiókok aránya a teljes fiókhoz
- Legutóbbi hitelkérések száma
- A közelmúltbeli vagy újonnan megnyitott fiókok óta eltelt idő
- Ha új fizetési problémákat észlelt, pozitív hitelelőzményeket állított be
- Általában ellenőrizni kell, hogy nem próbál-e megnyitni számos új fiókot
A hitelminősítő szoftver csak a hiteljelentésben szereplő elemeket veszi figyelembe. A hitelezők általában olyan tényezőket vizsgálnak, amelyek nem szerepelnek a jelentésben, például a jövedelem, a foglalkoztatás története és a keresett hitel típusa.
Mi a jó hitel pontszám?
A hitelminősítések (általában) 340 és 850 között mozognak. Minél magasabb a pontszám, annál kisebb a kockázat, hogy a hitelező úgy gondolja, hogy leszel. Ahogy a pontszámod emelkedik, a felajánlott kamatláb valószínűleg csökken.
A 700-nál több hitelminősítővel rendelkező hitelezők általában több finanszírozási lehetőséget és jobb kamatlábat kínálnak, de nem szabad elriasztani, ha a pontszámai alacsonyabbak, mert szinte mindenki számára jelzálog-termék van.
Íme egy pillantás az amerikai lakosság körében 2003-ban elért hitelminősítésekre :
- Legfeljebb 499: 1%
- 500-549: 5%
- 550-599: 7%
- 600 - 649: 11%
- 650-699: 16%
- 700 - 749: 20%
- 750 - 799: 29%
- Több mint 800: 11%
Az értékpenguin szerint az átlagos hitelminősítés Amerikában 2016-ban 695.
Több hitelminősítés
A bank a hitelminõsítéseket és az összes három legfontosabb hitelminõsítõ ügynökségtől (Transunion, Equifax, és Experian) érõ eredményeket vonzza.
Valószínűleg a közepes pontszámot használják a hitelkérelem feldolgozásához . Kérje meg a hitelezőjét, hogy magyarázza el, milyen hitelminősítéseket fog használni és hogyan befolyásolja a hitelkérelmét.