Ha elmondanám neked, hogy a legjobb jelzálogkamatok megtalálása és összehasonlítása nehéz feladat, akkor azt mondhatod, hogy nehéz elhinni. Az érvelés lehet, hogy mindössze annyit kell tennie, hogy egy népszerű weboldalra, például a bankrate.com-ra megy, és minden jelzálogkamata ott van, hogy láthassa. Az egyik dolog, amit nem lát, azonban a költségek a kölcsön megszerzéséhez. Továbbá az árak változhatnak.
Az árak nem garantáltak.
Nem meglepő, hogy minden finanszírozási helyzet némileg egyedi. Vannak mögöttes tényezők, amelyek meghatározzák, hogy milyen jelzálogkamat lehet, hogy végül szerezni. Néhány ilyen dolog:
- A jelzáloghitel célja. Az Ön kölcsöne az elsődleges lakóhely, a második otthon, a bérlet megvásárlása vagy a készpénz-out refinanszírozás , amely eltér az egyszerű refinanszírozástól. A cash-out refinanszírozás gyakran magasabb kamatozású, mint egy olyan refinanszírozás, amely egy meglévő hitel után fizet, és nem ad pénzt a hitelfelvevőnek.
- Mi a kölcsön-érték arány? Gyakran a magas tőkeáttételű hitelek magasabb kamatozásúak . A hitelezők kockázati tényezőket rendelnek kölcsönhöz, és az alacsonyabb hitel / érték arány kisebb kockázatot jelent a hitelező számára. Például, ha 50 százalékos készpénzt állít le egy 200 000 dolláros otthon megvásárlásához, a hitel 50 százalékos hitel / érték arány lenne. Ha a jelzálogkötelezettséget alapul venné, a hitelezőt a nagy összegű tőke védi.
- Mi az Ön FICO pontszám? Minél magasabb a minősítés, annál kedvezőbb kamatot kapsz. A hitelező más motort használ a FICO pontszámok meghatározásához, mint amennyit a 3 hitelező ügynökségtől szerezhet.
- Mennyi ideig dolgoztál a munkádban? Nemrégiben egy otthoni vevőt megakadályozták az otthon megvásárlása miatt, mert a munkáltatója ideiglenes ügynökség volt, és jelzálogkölcsönzője nem vette észre, hogy a bérszámfejtései nem tükrözik a vállalat nevét, ahol dolgozott. Három napja volt a zárástól, amikor felfedezte, hogy a hitelét elutasították.
- Megszünteti a hitelét? Ön (vagy egy volt házastársa) valaha csődöt nyújtott be, lezárult, lezárult egy rövid eladást, vagy valaha is bűncselekménnyé vált bármilyen kölcsönhöz? A hitelkövetelések 2007-es piaci összeomlása óta szigorodtak. A hitelezők már nem annyira elhanyagoltak, és ritkán figyelmen kívül hagyják az elferdülő hitelt.
Ezeket a dolgokat nem tudja megfelelően meghatározni egy weboldalról. Beszélnie kell egy magánszemélyrel, jelzáloghitel tiszttel. Nem felsoroltam mindent, amit az aláíró használ, hogy megállapíthassa, hogy jóvá fog-e hitelezni. Sok olyan árnyalat van, amelyhez szakember szükséges. Kevesen vannak olyanok, akik a jelzáloghitel-üzletágban már szétzúznak.
Meglepő módon azok a személyek, akik megpróbálják megtalálni és összehasonlítani a legjobb jelzálogkamatokat, nem mindig érik el azt az arányt, amelyet úgy gondoltak, hogy megkapják. Ezen túlmenően, ez nem feltétlenül kap kompetens tanácsadást, iránymutatást és kompetens hitelcsomagolást. A jelzáloghitel tisztek olyanok, mint bármely más szakember. Jó, rossz és mindenki más van köztetek.
A jelzálogkamatok meglehetősen megegyeznek
Csak arról szól, hogy minden hitelező, kivéve a privát banki csatornákat, ugyanazt a zsákot kapja. Ha az Ön LTV-je legalább 80%, és a FICO pontszám meghaladja a 800-at, az Ön árai hasonlóak lesznek a hitelezőtől a hitelezőhöz.
Lehet, hogy a piaci feltételeknek megfelelő áttörési rátát vált ki a nap folyamán, egy új promóció vagy termék. De valószínűleg nem fog többet változtatni mint 125 százalék. Ez a pont 1/8-a.
A 300.000 dolláros hitel 1/8. Pontjához a 30 dolláros jelzáloghoz képest 4,5 és 4,625 százalék közötti fizetési különbözet keletkezhet. Lehet mondani több mint 360 kifizetést, ami majdnem $ 8,000, de az igazságot sokan eladják és mozognak 30 év előtt. Vagy refinanszírozzák a jelzálogot. Tehát ez a különbség általában nem kerül kifizetésre egy 30 éves időszak alatt.
Továbbá, a hitelezők feltöltik a hitelfelvevőket, hogy kölcsönt kössenek. Ezek a díjak, gyakran nevezik pontok, kedvezményes pontok és kezdő díjak, befolyásolják a jelzálogkamat. Ha látja az alacsony jelzálogkamat hirdetett, valószínűleg egy fogás. Talán ez meg fog szerezni pontokat, hogy megkapja ezt a kölcsönt.
Talán ez a kölcsön nem fix kamatozású kölcsön, talán egy állítható kamatlábú jelzálog. A hitelezők ilyen módon reklámozhatják, így hívják őket, és el tudják dobni, füstölni és tükröződni. Kérdéseket feltenni.
Néhány hitelfelvevő szereti használni az online jelzálog-hitelezőket, mert úgy érzik, könnyebben tudják megtalálni és összehasonlítani a jelzálogkamatokat. Ismét az online honlap valószínűleg nem hozza nyilvánosságra az egész történetet. Lehet, hogy nehézségek merülnek fel, ha olyan online hitelezőket használnak, akik kölcsönöket adnak más államokban is. Nemrégiben a hitelfelvevő dolgozik egy online hitelnyújtóval Chicagóból. Chicagó két óra múlva áll előttünk Kaliforniában, ami kommunikációs nehézségeket okozott. A hitelező a Stockton-tól is alkalmazott értékbecslést végző társaságot alkalmazott, amikor az ingatlan Sacramentóban egy órányi távolságra volt, ami alacsony értékelést eredményezett .
Ahelyett, hogy megpróbálná megtalálni és összehasonlítani a legjobb jelzálogkamatokat, javaslom, hogy megtalálja a legjobb hitelezőt. A legjobb kölcsönadó gyakran helyi. Lehetne a hitelszövetkezet, ahol az ingatlanügynök által ajánlott bank vagy jelzálog-hitelező. Ingatlanügynökök tudják, hogy a hitelezők időben bezárják, és ügyeljenek a hibák elkerülésére. Győződjön meg arról, hogy a jelzáloghitel tisztviselője a lehető legjobb szolgáltatást nyújtja Önnek.
Továbbá, ne tartsa figyelemmel a kamatlábakat, miután kiválasztotta a jelzálogkölcsönöket, és azon töprengett, vajon van-e valahol jobb kölcsön. Ez csak meghagy téged. A legtöbb hitelezõ tudom, hogy kiigazítja a kamatlábat, ha a piac a hitel bezárása után lecsökken.
Az írás idején Elizabeth Weintraub, a CalBRE # 00697006, Broker-Associate a Lyon Real Estate-ben Sacramento-ban, Kaliforniában.