Akár az eladási ár sokkal fontosabb, mint a kamatláb, az Ön perspektívájától függ. Minden ingatlan helyi. Ez azt jelenti, hogy bármi történik a Phoenix helyi piacán, például vadon eltérhet a Manhattan piacától. Nagyon lehetetlen időbe menni az ingatlanpiacon , de megpróbálhatja kihasználni a piac mozgásának módját.
Ahogy Bono is énekel, " titokzatos módon mozog ", nem mindig tudja megjósolni, hogy a piac hogyan fog mozogni.
De meg lehet nézni, hogy mozog. Nézzük meg a történelmi kamatokat egy 30 éves fix kamatozású jelzáloggal kapcsolatban . Általánosságban elmondható, hogy a kamatlábak a kamatlábak emelkedése esetén az eladási árak lefelé haladnak, de nem mindig.
A növekvő eladási árak és a csökkenő kamatlábak
Tegyük fel, hogy összehasonlít egy Phoenix-i otthonát, amely 240 000 dollárt ér, és a kamatláb 4,5%. Ha egy hanyatló piacon vásárolt, és megvárta, amíg az ár 210 000 dollárra csökkent, de az árak 6,5% -ra emelkedtek, akkor jobb lenne, ha magasabb áron vásárolna. Igen igaz. A 80% -os LTV jelzáloggal kapcsolatos fizetés egy $ 240,000-os otthoni 4,5% -on 972,84 USD.
A 80% -os LTV jelzálog kifizetése egy 210 000 dolláros otthoni 6,5% -os lakás esetében 1067,87 dollár.
Másképp, ha 30 000 dollárt fizetett az otthonért, 240 000 dollárt fizetett és 30 éven át lakott abban az otthonban, akkor, amikor kifizetetted a kölcsönt, összesen 350 222,24 dollárt fizetett volna.
Ha 30.000 dollárral kevesebbet fizettél azzal, hogy 210.000 dollárt fizetett, de a magasabb kamatlábbal 30 éven keresztül fizetett, a hiteled kifizetésekor összesen 384.433,20 dollárt fizetett volna.
Ebben az esetben nem jobb fizetni kevesebbet a magasabb kamatlábért.
Mennyit veszít az eladási árban minden egyes 50% -os kamatemeléssel?
Most hasonlítsuk össze az otthont 240 ezer dollárral, ha az árak 1/2 ponttal emelkedtek, és meg akarta tartani ugyanazt a fizetést. A legtöbb jelzálog amortizációja 30 évig tart.
Ha az előlege az eladási ár 20% -a, akkor mennyi lakás vásárolhat meg, hogy a kifizetés körülbelül 975 dollár körül maradjon?
- 240 000 $ x 80% a 4,5% -os kamatnál 972,84 dolláros kifizetésnek felel meg
- $ 226,260 X 80% 5,0% -os kamattal egyenlő a 971,65 dolláros kifizetéssel
- $ 214,062 X 80% 5,5% -os kamattal egyenlő a 972,34 dolláros kifizetéssel
- $ 202,500 X 80% 6,0% -os kamattal egyenlő a 971,27 dolláros kifizetéssel
- $ 192,188 X 80% 6,5% -os kamattal egyenlő $ 971.80 kifizetéssel
Láthatja, hogy egy kamatláb 2% -os emelkedése 50 ezer dolláros vásárlóerőt veszít ebben az árkategóriában. Ha megduplázta az eladási árat, akkor elveszítené a 100 000 vásárlóerőt egy 2% -os kamatkülönbözet miatt.
Éppen ezért a kamatlábak hatalmas tényezőt jelentenek sok első lakásvásárlók számára. Ha túl közel van az ár pontjának felső végéhez, és az árak magasabbak, akkor nem fogod tudni vásárolni azt az álomhelyet, amelyet szeretne, mert már nem jogosult az eladási árra. És csak annyira tudod, hogy a lowball ajánlat nem mindig a válasz.