Fordított jelzálogok Tap Equity Retirement
A fordított jelzálogpiacot az évek során zavartsággá zúzták, és rengeteg idős embert jelentett a ragadozó hitelezőkről . Ma a jó hírű hitelintézetek megkövetelik, hogy a hitelfelvevők tanácsadást kapjanak a kockázatokról és buktatókról, mielőtt elköteleznék a fordított jelzáloggal. Sajnos ez még mindig nem garantálja, hogy egy lakástulajdonos nem fog megszállni.
Hogyan működik a fordított jelzálog-munka?
A fordított jelzálogok lehetővé teszik a lakástulajdonos számára, hogy kölcsönvegye a sajáttőke.
A hitelező helyett a hitelezőnek fizetéseket teljesít, a hitelfelvevő fizetéseket folyósít a hitelfelvevő felé. A kifizetések a következők szerint történhetnek:
- Egyösszegű összeg
- Havi, mindaddig, amíg a hitelfelvevő otthont vesz
- Időszakos előlegek egy hitelkereten keresztül
- A fentiek bármelyikének kombinációja
Ki jogosult a fordított jelzálogra?
A 62 évesnél idősebb személy, aki otthon van, jogosult a fordított jelzálogra, ha megfelelő otthon van. Ez a kicker, mivel elegendő tőke van a jelzálog megszerzéséhez, mint általában, a 20% -os tőkepozíció nem elegendő. Ha van elég méltányosság, akkor mi lesz a következő?
- A meglévő jelzálog (ok) kifizetésre kerülnek.
- Szükség esetén halasztott karbantartás / javítás szükséges.
- A FICO pontszámok nem alkalmazandók, és a hiteltörténet irreleváns.
Mennyibe kerülnek a fordított jelzálogköltségek?
Mint a rendszeres kölcsön, a hitelfelvevők díjat fizetnek, hogy megkapják a pénzt. Ezeket a díjakat a kölcsönbe lehet fordítani és finanszírozni. Mivel nincsenek "standard díjak", a díjak a hitelezőtől, a harmadik féltől származó szállítóktól és a kiválasztott kölcsön típusától függően változnak.
Általában a díjak nagyon magasak. Alapvetően a hitelfelvevők fizetnek:
- Jelzálog-biztosítási díjak. Ez a biztosítás a veszteségért fizet, ha az Ön háza kevesebbet ér, mint a kölcsönének összegét.
- Havi hitelezői díjak. A hitelezők általában felszámítják a hitelfelvevőt a havi kifizetések kiegyenlítésére.
- Hitelpontok vagy jelentkezési díj. Ez a díj növeli a hitelező befektetési megtérülését. Ezeket a díjakat sok ellenőrzés alatt tartják.
- Normál zárási költségek . A bezáráshoz szükséges díjak magukban foglalják a rögzítési, letéti vagy záró ügynökök díját, a címeket stb.
Mennyit kölcsönözhetsz?
A rendelkezésre álló kölcsön összege függ a kiválasztott hitelprogram típusától, mennyi marad a fennálló jelzáloghitelek és a hitelfelvevő kora kifizetése után. A Wells Fargo a fordított jelzáloghitelek vezető szállítója.
Találtam egy praktikus online kalkulátort a Wells Fargo webhelyén: Wells Fargo Hitel számológép. 65 éves koromra csatlakoztam, és egy szabad és tiszta otthon érte el az 500.000 dollárt. Az éves korrekciós HECM (Home Equity Conversion Mortgage) esetében a számológép 20,943 dollár becsült záróköltséget eredményezett, 129,614 USD összegű átalányösszeggel, melynek éves kamatlába 8,67% volt, ami akár 13,67% -kal emelkedhet a hitel. A hitelhez rendelkezésre álló havi fizetés 949 dollár. 75 éves korában azonban ez a havi kifizetés 1,401 dollárra ugrik.
Milyen típusú programok állnak rendelkezésre?
A maroknyi hitelezők fix kamatozású jelzálogokat kínálnak. Az egyéb fordított jelzálog-programok többségét állítható kamatozású jelzáloghitelekből finanszírozzák . A kamat havonta vagy évente módosítható.
- A hitelezők díjat számolnak fel, amely a hitelezők között változik.
- Az árréshez hozzáadott árrés megegyezik a kamatlábbal.
- A kamatlábak tipikusan le vannak zárva, ami azt jelenti, hogy a kamatláb a maximális árfolyamra és nem magasabbra emelkedhet. A caps 5-6 százalékra esik az éves korrekciós ráta és 10-11 százalék között havi állítható sebességgel.
A fordított jelzálog legelterjedtebb típusa ma az Home Equity Conversion Mortgage, amelyet az Egyesült Államok Lakásügyi és Városfejlesztési Tanszéke biztosít.
A "HomeKeeper Mortgage" a Fannie Mae-tól származik. A Fannie Mae szokásos jelzáloghiteleket vásárol, újracsomagolja őket, értékpapírokat értékesíti a befektetőknek. A Wells Fargo Fordított Jelzálog Számológép és az előző forgatókönyv szerint 65 éves korában a HomeKeeper jelzálogköltsége havonta 587 dollárt és $ 1,381-t fizetett 75 évesen.
Hol kaphat fordított jelzálogot?
Sok jelzálogkölcsönző és nagy hitelintézet fordított jelzálogterméket kínál.
- Az Országos Tartalékalapú Jelzálogkölcsönzők Szövetsége közzéteszi az állam által elrendelt listát azokról a jóváhagyott hitelezőkről, akik fordított jelzáloggal rendelkeznek.
- A Department of Housing és Urban Development is közzéteszi a jóváhagyott HUD hitelezők listáját. Ne felejtse el ellenőrizni a fiókot, amely korlátozza a keresést azoknak a hitelezőknek, akik az elmúlt 12 hónapban HECM kölcsönt töltöttek be.