Ellenőrizze a DU-fájlját az információk megosztása előtt
Ahogy az otthoni eladók kifinomultabbá válnak az otthoni értékesítés folyamatában , sokan azt kérik egy hitelfelvevőtől, hogy menjen az extra lépéshez, és adjon ki egy DU-t ezen vásárlási ajánlat mellett. Évekkel ezelőtt az internet előtt az eladók soha nem hallottak a DU-ról, ami rövid az asztali író aláíró. Azonban, ha ismerjük a DU-t, és tudjuk, hogyan értelmezzük megállapításait, két különböző dolog. Még mindig szükség van a jelzáloghitel-ügynökök szolgáltatásaira, hogy megmagyarázzák a DU közös nyelvét.
Mi az a DU?
A DU vagy asztali aláírók meglehetősen teljes képet nyújtanak a hitelfelvevőről. Ez egy automatizált jegyzési rendszer, amelyet Fannie Mae jóváhagyott, de az FHA hitelekhez is felhasználható. Az első összefoglaló bemutatja a hitelfelvevők mutatóit, mind a front-end, mind a back-end arányokat. Az elülső rész a jelzálog-fizetés százalékos aránya, beleértve az adókat és a biztosításokat, a hitelfelvevő bruttó havi jövedelmével szemben. Ezt a számot gyakran a házkiadási aránynak nevezik.
Mondja például, hogy egy hitelfelvevő évente körülbelül 80 000 dollárt keres, ami havonta körülbelül 6 666,67 dollár. A PITI 2,379,33 dollár összege (beleértve a magán jelzálogbiztosítást vagy PMI-t) 35,69% -os lakhatási arányt jelentene. Ha ez a hitelfelvevő is olyan forgó adóssággal rendelkezik, amely akár havonta további 252 dollárt is elér, ez 39,48% -ra növeli a back-end arányt vagy a teljes költséghányadot.
Az autós fizetések gyakran a piszkos részletek, amelyek egy túl nagy vevőt terhelnek a túl magasak ahhoz, hogy otthonra váljanak.
A DU bizonyos adósságokat is felszólíthat arra, hogy a zárás előtt ki legyenek állítva vagy ki kell fizetni. Rövid eladást vagy kizárást jelenthet, amely bár a határidők teljesülése esetén a felülvizsgálat végső szakaszaiban lévő biztosító megtagadhatja a kölcsönt.
A DU felsorolja a legtöbb forgó hitelezőt, a nem fizetett egyenlegeket és a havi kifizetéseket, amelyeket a hitelező a hitelfelvevő fizet.
Ez egy pillanatfelvétel időben a pénzügyi adósság és a vagyon, mint egyes beszállítók és a hitelfelvevő a hitelkérelem, amit úgynevezett tíz-oh-három (1003).
Néha a hitelfelvevő hitelezője egy LP-t húz, ami a Hitelnyilvántartást jelenti. Ezt használja Freddie Mac, és igényei némileg eltérnek. Például a kétéves foglalkoztatási követelmény egy LP-re csökkenthető egy évre. Továbbá, ha egy lány házat vásárol a szüleivel, akkor a hitelezõ használhatja az LP-t, mert minden fél számára megengedi, hogy minõsüljön a tulajdonostól, mint a tulajdonos. A tulajdonos által elfoglalt kamatlábak alacsonyabbak, mint a nem tulajdonosok.
A DU használatával adja meg a vevőnek a szegélyt több ajánlati tárgyalás során.
A vevők gyakran óvatosak a többszörös ajánlati helyzetekről, és néha azt gyanítják, hogy az esélyek ellenük vannak, vagy egy ügynök megpróbálja szabotálni egy tranzakciót, de a többszörös ajánlatok nagyon valóságosak és sokat jelentenek az eladók piacán. A dolog az, hogy ha egy gyönyörű otthont keresel, akkor 20 másik vevő is van. Bár nem minden vásárló fog megkerülni a vásárolni kívánt otthont, elég lesz több ajánlat létrehozása. Csak azért, mert több ajánlata van, nincs oka lemondani és legyőzni a vereséget.
Többszörös ajánlati helyzetet nyerhet meg egyszerűen a többi vásárlótól elszakadva.
Az egyik módja annak, hogy megkülönböztethető legyen, az, hogy bemutassa az eladónak a pénzt. Az eladók azt szeretnék tudni, hogy a vevő képes vásárolni otthonukat, és elkötelezett a folyamathoz. A kazánlap előkészítő levél vagy előminősítési levél nem mindig elegendő. Mindannyian alapvetően ugyanazt mondják -, hogy a vevő képzett, feltéve, hogy maga az ingatlan ellenőrzi és betartja az iránymutatásokat. A DU egy módja annak, hogy megmutassa nekik a pénzt. Ez túlmutat a pénzen, amelyet bankszámlakivonatokkal is megadhat, és bemutatja a pénzügyi képet, beleértve az Ön FICO eredményeit .
Ha az eladók egy DU-n keresztül olvassanak, az eladó esetleg nem fogja megérteni mindet, de az eladó tudni fogja, hogy az erős FICO-pontszám nagy hitelképességet tükröz.
Másrészt, ha az Ön FICO-pontszámai alacsonyabbak a normánál, előfordulhat, hogy ezeket az információkat nem kívánja megadni az eladónak. Ez a stratégia a legjobban a magasan képzett hitelfelvevők körében működik.
Vannak, akik talán kíváncsiak lesznek arra, hogy miért lenne valaki, ha meg akarja szerezni a DU-t a jelzálogjog minősítésének igazolására, amikor a vevő 20% -ot vagy annál többet készpénzben fizet. De tartsd észben, hogy néha egy hitelfelvevő hitele annyira rossz, hogy az egyetlen módja annak, hogy a hitelező jogosulttá váljon a vevőre, ha a vevő nagy változáscsomagot rejt. Az alacsonyabb előleg nem mindig tükrözi a rossz hiteleket. Vegyünk például egy VA kölcsönt vásárlót, aki lecsökkenti a nulla értéket. Az előlegfizetés nélküli finanszírozáshoz szükséges követelmények általában sokkal magasabbak, mint azok, akik a minimális összegeket csökkentik. A DU egyszerűen támogatja a követelését fekete-fehérben, és fogadhatja az édes bippyját, amelyet egy másik vevő nem gondolja.
Az írás idején Elizabeth Weintraub, a BRE # 00697006, Broker-Associate a Lyon Real Estate-ben, Sacramento, Kalifornia