Kedvezménypontok megvásárlása a kamatláb csökkentéséhez

Ismerje meg a kedvezmények előnyeit és hátrányait

A jelzálog-kérelmezők a kedvezményezetteknek fizetnek kedvezményes pontokat. A hitelezők kedvezményes pontokat kínálnak a pályázóknak, mint a jelzálogkölcsön kamatlábának csökkentésére . Bár vásárlási pontokat néha alacsonyabb kamatlábakra, sokszor a vásárlás többet költ, mint amennyit megtakarít.

Mennyibe kerülnek a pontok?

Az egyes pontok költsége megegyezik a hitel összegének egy százalékával. Például 100 000 dolláros hitel esetén egy kedvezményes pont 1000 dollár.

Mennyibe kerül egy alacsonyabb kamat?

A 30 éves hitel után fizetett minden diszkontcsomag 2016-ban 0,25 százalékkal csökkenti a kamatlábat. A pontok kifizetése csökkenti a kamatlábát, mivel a hitelező a záró pozícióban kapja a bevételt a zárás helyett, fizetni a kölcsönökért.

Vásárolok pontokat?

Az, hogy fizetőpontokat fizet-e vagy sem, az attól függ, hogy mennyi ideig tervezi megtartani a kölcsönt. Használjon jelzálogkönyvet, hogy segítsen dönteni.

1. Számolja ki a havi fizetés összegét a kamatlábon, ha nem vesz pontokat.
2. Számolja ki a havidíj összegét az alacsonyabb kamatlábbal, ha fizet pontokat.
3. Vonjuk le az alacsonyabb fizetést a magasabb fizetésből, hogy megtaláljuk a havonta megtakarított összeget.
4. Osszuk meg a pontokért fizetett összeget a havi megtakarított összeg mellett. Az eredmény az, hogy hány hónapig kell tartania a kölcsön megfizetését, még a kifizetési pontokon is.

Break Példa

100 000 dolláros hitel - 30 éves időszak

• 7,5% kamat, nincs pont = 699,21 dollár havi fizetés
• Vásárlás 1 pont 1000 dollárért = havi fizetés $ 690.68
• Havi megtakarítás = 8,53 $
• $ 1000 / $ 8.53 = 117 hónap

Az önellátási pont 117 hónap vagy közel 10 év ahhoz, hogy visszaszerezze a kedvezményes pont megvásárlásának költségét, figyelembe véve az alapok egyszerű számítását a mai értéken.

Végül, döntsd el, hogy mennyi ideig kívánsz otthon élni. Ha rövid időre tervezed az otthont, akkor a kedvezményes pontok nem érhetik meg a költségeket.

Kissé alacsonyabb a fő egyensúly

Ha megvizsgálja az amortizációs ütemterveket a két kölcsön összehasonlításához, akkor látni fogod, hogy az alacsonyabb kamatozású hitelhez képest 117 hónap alatt 87,024 dollárral, míg a 7,5 százalékos hitelhez képest 87,259 dollárral alacsonyabb. Ezért érdemes megfontolni a megtakarítás összegét, hogy eldöntsék, vásárolnak-e pontokat.

Lehet az eladó fizetni az én kedvezményes pontokért?

Valószínűleg. Beszélje a hitelezővel arról, hogy mi van a hitelével. Az eladó valószínűleg nagyobb eladási árat szeretne fizetni, ha fizet egy részét a díjaidnak, de a záráskor kevésbé készpénzt tehetsz a házba.

Kedvezményes pontok adókedvezmény?

Igen, a lakóingatlanokért kifizetett pontok az adófizetés évében levonhatók . A vevők levonhatják a kifizetett összeget, még akkor is, ha az eladó a záráskor fizet.

A kedvezményes pontok megegyeznek a kezdeti díjjal?

A kezdeményezési díj a kölcsön feldolgozásáért felszámított díj. Ez jellemzően ugyanazt jelenti, mint egy pont, de ez egy másik típusú díj. Kérdezze meg a hitelezőjét, hogy számlázási díjat számít fel.