A jelzálog kifizetésének kiszámítása: rögzített, változó és több

Számítások és szabad táblázatok

A jelzálog megértése segít jobb pénzügyi döntések meghozatalában. Ahelyett, hogy reménykednének a legjobbaknál, fizetni kell, hogy megnézzük a hitelek mögött álló számokat - különösen egy jelentős kölcsön, például lakáshitel.

A jelzálog kiszámításához szüksége lesz néhány részletre a kölcsönhöz. Ezután kézzel teheti meg, vagy ingyenes online számológépeket és táblázatokat használhat a számok összeolvasztásához.

A legtöbb ember csak a havi fizetésre koncentrál, de vannak más fontos részletek is, amelyekre figyelni kell.

Ez a cikk megmutatja:

• Hogyan lehet kiszámolni a havi fizetést több különböző lakáshitel.
• Mennyit fizet havonta, és a hitel élettartama alatt?
• Mennyit fizettek ki ténylegesen, vagy mennyi házat tulajdonítanak egy adott időpontban.

A bemenetek

Indítsa el a folyamatot a kifizetések és a hitel egyéb szempontjainak kiszámításához szükséges információk összegyűjtésével. A következő adatokra van szüksége:

• A hitel összege vagy "tőke". Ez az otthoni vételár, kivéve az előleget, bár egyéb költségek is felvehetők a kölcsönbe.
• A hitel kamata. Ez nem feltétlenül a THM , amely magában foglalja a zárási költségeket is .
• A visszafizetendő évek számát , más néven a kifejezést
• A hitel típusa : fix kamatozású, kamatmentes, állítható, stb.
• A lakás piaci értéke
• A havi jövedelme

Számítások a különböző kölcsönökre

Az Ön által használt számítás a kölcsöntípustól függ.

A legtöbb lakáshitel fix kamatozású hitel . Például a standard 30 éves vagy 15 éves jelzálogkölcsönök ugyanazt a kamatot és havi fizetést tartják a kölcsön élettartama alatt.

E hitelek esetében a képlet a következő:

Hitelösszeg = Összeg / Kedvezmény tényező
vagy
P = A / D

A következő értékeket fogja használni:

• Időszakos kifizetések száma ( n ) = Éves kifizetések évek száma

• Időszakos kamatláb ( i ) = éves kamatláb osztva a kifizetések számával
• Kedvezmény tényező ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]

Példa: Tegyük fel, hogy 30 000 000 dollárért 6 százalékkal kölcsönözzünk 100 ezer dollárt, és havonta vissza kell fizetnünk. Mi a havi kifizetés ( P )? A havi kifizetés 599,55 USD.

• n = 360 (évente 30 év 12 hónapos kifizetés)
• i =. 005 (évente 6 százalékkal kifejezve: 0,06, évente 12 havi kifizetéssel osztva. További részletekért lásd a százalékok tizedes formátumba való konvertálását )
• D = 166,7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360]
• P = A / D = 100 000 / 166,7916 = 599,55

Ellenőrizze a matematikáját a Kölcsön Amortizációs Kalkulátor táblázat segítségével.

Mennyit fizet?

Fontos a jelzálog kifizetése, de tudnia kell, hogy mennyit veszít havonta minden hónapban. Az egyes havi fizetések egy része a kamatköltséged felé halad, a fennmaradó pedig a kölcsön egyenlege. Ne feledje, hogy adót és biztosításot is tartalmazhat a havi befizetésedben, de ezek elkülönülnek a kölcsön számításaitól.

Az amortizációs táblázat bemutatja - havonta - pontosan mi történik minden egyes kifizetéssel. Létrehozhat amortizációs táblázatokat kézzel, vagy használhat egy ingyenes online számológépet és táblázatot, hogy elvégezze a feladatot az Ön számára.

Vessen egy pillantást arra, hogy mekkora összeget fizetsz a hiteled életében. Ezekkel az információkkal eldöntheti, hogy pénzt kíván-e pénzt megtakarítani:

• Kevesebb (kevésbé költséges otthon vagy magasabb előleg igénybevétele)
• Minden hónapban külön fizet
• Alacsonyabb kamatláb megállapítása
• Rövidebb lejáratú kölcsön kiválasztása (például 15 év helyett 30 év)

Érdeklődésre számított hiteltörlesztési képlet

A kamatmentes hitelek sokkal könnyebb kiszámolni. Jobb vagy rosszabb, ha nem fizeted le a kölcsönt minden szükséges fizetéssel. Azonban tipikusan minden hónapban fizetni kell, ha csökkenteni akarja az adósságát.

Példa: Tegyük fel, hogy 6 000 forintos 100 000 dollárt vesz igénybe, kamatmentes kölcsön felhasználásával, havi kifizetésekkel. Mi a kifizetés ( P )? A fizetés 500 dollár.

Hitelösszeg = Összeg x (kamatláb / 12)
vagy
P = A xi

P = 100 000 dollár x (.06 / 12)

P = 500 dollár

Ellenőrizze a matematikáját a Google táblázatokban szereplő Érdekes számológép segítségével.

A fenti példában a csak kamatfizetés 500 dollár, és ugyanaz marad, amíg:

1. A szükséges minimális fizetés felett és azon túl további kifizetéseket végez. Ez csökkenteni fogja a hitelegyenleget, de a szükséges fizetés nem változik azonnal.
2. Bizonyos évek után el kell kezdeni az amortizáló kifizetéseket az adósság megszüntetése érdekében.
3. A kölcsön igényelheti a ballon fizetését, hogy teljes mértékben kifizesse a kölcsönt.

Állítható kamatlábú jelzálog-fizetési számítás

Az állítható kamatlábú jelzálogok (ARM-ek) olyan kamatlábakkal rendelkeznek, amelyek megváltoztathatják az új havi fizetést. A fizetés kiszámításához:

1. Határozza meg hány hónapot vagy kifizetéseket.
2. Hozzon létre egy új amortizációs ütemtervet a hátralévő időtartamig (lásd hogyan kell csinálni ).
3. Használja ki a fennálló tartozást az új hitelösszegként.
4. Írja be az új (vagy jövőbeli) kamatlábat.

Példa: Önnek egy hibrid ARM-hitelegyenlege 100 000 dollár, és tíz év maradt a kölcsöntől. A kamatlába 5 százalékra fog állni. Mi lesz a havi kifizetés? A kifizetés $ 1,060.66 lesz.

Know How Much You Own (Saját tőke)

Nagyon fontos megérteni, hogy hány otthona tulajdonképpen tulajdonosa. Természetesen az otthoni tulajdonod van - de amíg kifizetik, a hitelezőnek van egy érdeklődése vagy zálogjog az ingatlanon , így nem szabad és tisztázatlan. Az Ön által, az otthoni saját tőke (equity) néven ismert összeg az otthoni piaci érték, amely elmarad a fennálló tartozásoktól.

Számos okból számolni lehet a saját tőkéjével.

A hitel-érték arány (LTV) arány kritikus, mert a hitelezők a hitelek jóváhagyása előtt minimális arányt keresnek. Ha meg akarja fejezni a refinanszírozást, vagy kitalálhatja, hogy mekkora előleget kell fizetnie a következő otthonában, akkor tudnia kell az LTV arányt.

A nettó vagyon alapul, hogy hány otthona tulajdonában van. Ha egy millió dolláros otthonról van szó, nem sok jó, ha 999 000 dollár tartozol az ingatlanra.

A második jelzálogkölcsön és a hazai hitelkeret (HELOCs) segítségével kölcsönözheti otthonát . A hitelezők gyakran előnyben részesítik az LTV-t 80 százalék alatt a hitel jóváhagyásához, de egyes hitelezők magasabbak.

Megkapja a hitelet?

A hitelezők általában a legnagyobb kölcsönöket kínálják Önnek, hogy elfogadják Önöket az elfogadható adósság / jövedelem arány elfogadásához . Azonban nem kell teljes összegeket felvennie - és gyakran jó ötlet, hogy kevesebbet kölcsönt kössön, mint a rendelkezésre álló maximális összeg.

Mielőtt hitelt szeretne igénybe venni, vagy látogasson el a házakba, nézze meg havi költségkeretét, és határozza meg, hogy mennyire vagy kényelmes a jelzálogköltségekre fordítani. Miután meghozta a döntését, kezdjen beszélgetni a hitelezőkkel és nézze meg az adósság / jövedelem arányokat. Ha másképp teszed, elkezdheted vásárolni drágább otthonokat (és talán még egyet is vásárolhatsz, ami befolyásolja a költségkeretét, és a meglepetésekre ronthatja Önt). Jobb, ha kevesebbet vásárolsz, és élvezsz egy kicsit mozgatni a szobát, mint harcolni, hogy lépést tarts a kifizetésekkel.

Tudjon meg többet arról, hogyan kell kölcsönzni anélkül, hogy elszakadna .