Nem annyira szórakoztató, mint a név
A hagyományosabb hitelek (mint például a 30 éves fix kamatozású jelzálog és az 5 éves hitelek) teljes mértékben amortizáló hitelek. Ezekkel a kölcsönökkel a hitelállományt a hitel teljes időtartamára fokozatosan fizetheti; a kölcsön nagy részét a későbbi években fizetik ki, míg a kamatköltségek a legkorábbi években a legmagasabbak (a jövőben akár többet is fizethetnek, mint amit havonta fizetnek). A ballonhitel segítségével viszont továbbra is több évig fizetnek többnyire érdeklődést, majd gyors előrelépést és nagy összegű befizetést hajtanak végre, hogy eltöröljék a fennmaradó hitelegyenleget.
A ballon előtt esedékes időtartam változik, de 5-7 év egy közös idő.
Mi történik a léggömb miatt?
Ha mérlegel egy léggömböt, akkor feltétlenül meg kell tervezni azt a napot, amikor a léggömb kifizetése esedékes. Ehhez még mielőtt kérnéd a kölcsönt, és tartsd észben, hogy a dolgok nem mindig működnek a terveknek megfelelően.
A legtöbb esetben a hitelfelvevők az alábbi műveletek egyikét teszik:
Refinance: amikor a ballon fizetése esedékes, az egyik lehetőség, hogy egy másik kölcsönt kapjon. Más szóval, refinanszírozni. Ezután egy újabb hitelből indul ki, hosszabb visszafizetési idővel (talán más 5-7 évvel, vagy akár egy 15 vagy 30 éves jelzáloghitelt is refinanszírozhat).
Ha ezt le szeretné húzni, akkor képesnek kell lennie arra, hogy jogosulttá váljon az új kölcsönre - így a jóváírás , a bevételek és az eszközöknek megfelelő formában kell lenniük, amikor a ballon kifizetése esedékes.
Ha refinanszírozza és kiterjeszti a kölcsönt, ne felejtse el, hogy többet fizet a kamatokból, mert hosszabb időre kölcsönöz. Remélhetőleg a kamatlábak ugyanazok lesznek, mint amikor először kölcsönvett (vagy alacsonyabbat) a refinanszírozáskor; ha nem, akkor jobb volna egy hagyományos amortizáló kölcsönt használni.
Eladja az eszközt: egy másik lehetőség a ballon fizetés kezelésére az, hogy eladja mindazt, amit vásárolt a kölcsön. Ha otthon vagy egy autót vásárolt, akkor eladhatja azt, és felhasználhatja a bevételt, hogy teljes mértékben kifizesse a kölcsönt. Természetesen ez azt feltételezi, hogy az eszköz megéri a hitelegyenleget; a lakás- és a jelzálogpiaci válságban néhány hitelfelvevő úgy találta, hogy otthonaik sokkal kevesebbet érnek, mint tartozásuk.
Fizessük le: ha a pénzforgalom nem jelent problémát, egyszerűen kifizetheti a kölcsönt, amikor esedékes. Ez ritkán életképes lehetőség - ezért vásároltál első helyen - és a ballonfizetések több tízezer dollár (vagy több) lehetnek. Vannak azonban olyan helyzetek, amelyekben biztosak abban, hogy rendelkezésére áll a szükséges készpénz.
Ismét remek a jövőre vonatkozó terv, de akkor is van egy tartalék terv, ha a dolgok nem felelnek meg a várakozásainknak. Fontolja meg, hogy mi a tét, ha kevesebbet kell eladnia, mint amennyit tartozol: a hitelt szenvedni fogják, és esetleg visszafizetnie kell egy olyan kölcsönt, amellyel többé nem részesülsz, ha visszatérítési kölcsön .
Mi a Balloon Hitelek?
Előfordulhat, hogy ballonkölcsönöket kap különböző helyzetekben, többek között:
Üzleti finanszírozás: a ballonhiteleket néha üzleti vállalkozások vásárlásához vagy finanszírozásához használják. Különösen az új vállalkozások számára a készpénz hiányos, és az üzletnek nincs hitelelőzménye (ezért fontos, hogy hiteleket építsen a vállalkozás számára ). Az eladók vagy a hitelezők könnyebben kezelhető hiteleket kínálhatnak, és lehetőséget adnak az új vállalkozó számára, hogy megmutassa, hogy a kifizetéseket a megállapodás szerint teljesíti: a kifizetéseket úgy számolhatjuk ki , mintha a kölcsönt 10 év alatt kifizetnénk (tehát a havi kifizetés viszonylag kicsi), de egy ballon fizetés 3 év után esedékes.
Három év időben történő kifizetések után a vevőnek egyszerűbbnek kell lennie a bank jóváhagyásától.
Otthoni vásárlás: a ballonhitelek otthon vásárlására is felhasználhatók. Bizonyos esetekben a fizetés úgy számolódik ki, mintha egy 30 éves jelzálogot fizetne (és a hitelegyenleget részben kiegyenlítik), de a ballon fizetése 5 vagy 7 év után történik. Más esetekben a hitelfelvevők kamatot fizetnek csak addig, amíg a ballon fizetése esedékes. Ez a megközelítés a havi kifizetéseket megfizethetőbbé teheti, de kockázatos: egy nap pénzt kell fizetnie, és elveszíti otthonát, és tönkreteszi a hitelét, ha nem tud készpénzt találni.
Automatikus hitelek: Ön is megtalálja az auto-hiteleket, amelyek tartalmazzák a ballon kifizetéseket, és az ötlet (mint bármely más kölcsön), hogy megtalálja a kisebb havi fizetést a vevő. A gépkocsik esetében a ballonhitelek különösen kockázatosak, mivel az autók értékcsökkenési eszközei - az idő múlásával elvesztik értéküket (amint azt mondják), amikor elindul a kereskedési tételből. Tehát 5 év alatt egy automata marad, ami sokkal kevesebbet ér, mint amit fizetett, és meg kell fizetnie a legtöbbet, amit kölcsönbe ad. Megpróbálhatja eladni az autót, de lehet, hogy nem elég ahhoz, hogy lefedje a kölcsönt - ezért írnia kell egy csekket (nem mindig könnyű eladni egy olyan autót, amellyel még mindig tartozol ). Egy másik lehetőség az, hogy újra finanszírozza és nyújtsa ki a kölcsönt néhány évig, így fejjel lefelé hagyva; majdnem biztosan tartozol többet, mint az autó abban az esetben.