Ne hagyja, hogy az öröklési adó megakadályozza.
1. hiba: az öröklött fiókok adózásáról szóló titoktartás
Mielőtt az örökséget készpénzbe helyezi, győződjön meg arról, hogy megértette, hogy adót kell-e fizetnie, és mennyi. Kerülje az alább felsorolt leggyakoribb örökösödési adócsapdákat.
Az öröklött IRA / 401k tervek adói
Az egyik legnagyobb hiba az, amikor az emberek nyugdíjazási számlát örökölnek, nem vizsgálja meg az összes lehetőséget, mielőtt beírja azt. A legtöbb nyugdíjas számlára még nem adóztak, ezért amikor készpénzzel fizet az elszámolt összegre az adóbevallás adóköteles jövedelemként.
Miután ezt megértette, eldöntheti, hogy mikor és hogyan kell elvenni a pénzt, és felépíteni azt úgy, hogy a legkevesebb összeget fizessétek be az adókból. Például decemberben visszavonhatnád néhányat, és néhányat januárban elosztani két évre.
Egy másik lehetőség: a legtöbb terv lehetővé teszi, hogy a számlát egy öröklött IRA-fiókra fordítsuk, így csak évente szükséges minimális terjesztéseket kell megadnunk. Sok esetben ez lehetővé teszi, hogy a jövedelmét és az adókat az örökségénél hosszabbítsák meg az életvisszanyerőn túl.
Ha 401 (k) örökölt , ellenőriznie kell a tervadminisztrátorral, hogy megtekinthesse, milyen lehetőségek vannak.
Legtöbbször az alapokat egy örökölt IRA-ba fordíthatja.
Az örökösített befektetési alapok / készletek adója
Azoknál a befektetési alapoknál vagy állományoknál, amelyek nem rendelkeznek nyugdíjas számlákkal vagy IRA-kkal, az adószabályok eltérőek. Az ilyen adókra vonatkozó adóköteles érték az elhunyt személy halálának dátuma (vagy a halál utáni hat hónapos érték, de az összes eszköz értékének alternatív értékelési dátumát kell választania).
Ettől a ponttól vagy az érték értékétől függően tőkenyereség vagy veszteség fog megjelenni.
Az örökösített számlákon történő befizetésekre vonatkozó adók becsléséhez olyan adóelőrejelzést hajthat végre, amely megmutatja, hogy mit fizet, ha nem, vagy nem készpénzt készíteni.
Az életbiztosítási járulékok adója
A jó hír: ha életbiztosítási jövedelmet kap, ez az összeg szinte mindig adómentes. Önnek nem kell jelentenie az adóvisszatérítésként adóköteles jövedelemként kapott életbiztosítási kifizetéseket.
2. hiba: Ne csaljon bele olyan adósságok kifizetésébe, amelyekkel nem tartozol
Számos hitelező próbál összegyűjteni adósságait az elhunyt személy családtagjairól. Ezeket az állításokat a birtok ellen kell tenni, nem ellened. Ön személyesen nem felelős azokért az adósságokért, akiktől örökölt. Bármely ilyen követelést szkeptikusan szemléljen.
3. hiba: Nem értékeli az összes beállítást, mikor örökíti meg a házat
Amikor házat örököljön, az elsődleges aggodalomnak meg kell találnia, hogy miként védheti meg és tarthatja meg otthonát, amíg el nem dönti, hogy mit kell tennie vele. Család vagy szomszédok segíthetnek? Biztonsági rendszert kell telepíteni? Valaki maradhat otthon? Az otthon megőrzése fontos lesz az értékének védelme érdekében.
Ezután határozza meg, hogy mi az otthon. Használhatja az online forrásokat, például a Zillow-ot, hogy becsülje meg az otthon értékét. Azonban az online oldalakon esetleg nincs naprakész információ az ingatlanról. Egy ingatlanügynök ismerős a terület lesz a legjobb erőforrás.
Az otthonnak jelzálog van rajta? Ha az otthon kevesebbet ér, mint a fennmaradó jelzálogösszeg, akkor dönthet úgy, hogy a legjobb megoldás az, hogy hagyja a házat a kizáráshoz, ebben az esetben nem folytatja a jelzálog kifizetését. Ha az értékesítési költségek (ingatlanügynökök) értékesítése kevesebb, mint a jelzálog, akkor tartsa fenn a jelzálog kifizetéseket, miközben elkészíti az ingatlant. Ha nem teszi meg a jelzálog kifizetéseket, a hitelezőnek joga van kizárni az ingatlant.
Mi van az adókkal?
Ha otthonát örökölti, akkor az adólevonás halálának időpontjában az otthoni érték az adózási célok költségalapjává válik. Tehát ha a ház körülbelül 100 000 dollárt ér el, és nyolc hónappal később eladta a 110.000 dollárt, 10.000 dollár tőkenyereséget számolhat fel az adóbevallásról. Azt mondom, hogy "lehet", mert lehet, hogy akár 250 000 dollár nyereséget is kizárhat, ha az elhunyt az elmúlt öt év legalább két évében otthon élt. Ha az értékesítés veszteséges, akkor nem fogja levonni. Egy jó adóbevallás segít Önnek abban, hogy mindezt ki tudja mutatni.
Azt is fontolhatja meg, hogy fontolja meg az otthon bérbeadását . Talán befektetési célú ingatlanként többet fog nyújtani Önnek, mint amennyit elérhet, ha eladja, és befektetni fogja a bevételt.
4. hiba: Ne beszélj bele a pénzügyi termékek vásárlásába
Több mint 350 000 embert hívnak pénzügyi tanácsadóként az Egyesült Államokban. Több mint 90% -uk élő értékesítési befektetési vagy biztosítási termékeket gyárt. Néhány ilyen ember olyan, mint a teknősök, és ha megtudja, hogy van pénze, és nem biztos benne, hogy mi a teendője, akkor befektetni fognak és megmutatják neked, milyen csodálatos.
Ne fektessen vagy vásároljon biztosítási termékeket átfogó pénzügyi tervezési folyamat nélkül. Ha tudni fogja, hogy örökséget fogsz kapni, akkor ez lehet a tökéletes idő arra, hogy elkezdjük keresni egy tervezési orientált pénzügyi tanácsadót, aki segíthet eldönteni, hogy mit kell tennie a helyzeted és a jövőbeli célok alapján.