Hogyan működnek csak kamatok kölcsönök
A kamatozású kölcsön kifizetésének kiszámításához számítsa ki a hitelegyenleget a kamatlábbal.
Például, ha 100 000 dollárral 5% -kal tartozol, évente 5000 dollárral vagy havonta 416,67 dollárral tartozol.
- Érdeklődésünk csak a kölcsönt kalkulátor teszi a matematikát az Ön számára
- Ezután hasonlítsa össze a kamatkifizetéseket a teljes mértékben amortizáló hitelkifizetésekkel
A kamatokkal kapcsolatos kölcsönök végül a "kamatperiódus" lejárat után - általában öt-tíz évig - végső soron átváltanak a szokásos amortizáló hitelekre (magasabb kifizetésekkel).
Csak a kölcsönök előnyei
Érdeklődési jelzálogok csak azért vonzóak, mert a havi kifizetései alacsonyabbak. Milyen népszerű okok (vagy kísértések) az alacsonyabb fizetéssel való járáshoz?
Vegyél egy drágább ingatlant: egy kamatozású kölcsön csak drágább otthont vásárolhat, mint egy normál fix kamatozású jelzáloggal . A hitelezők kiszámítják, hogy mennyit kölcsönözhetnének (részben) a havi jövedelme alapján, adósság / jövedelem arány mellett . Alacsonyabb kamatokkal járó fizetések esetén a kölcsönbe adott összeg jelentősen megemelkedik.
Ha biztos abban, hogy megengedhet magának egy drágább ingatlant - plusz hajlandó és képes arra, hogy kockáztassa, hogy a dolgok nem fognak megfelelni a tervnek - egy érdeklődésre számot tartó kölcsön teszi lehetővé.
Ingyenes pénz felszabadítása: az alacsonyabb kifizetések lehetővé teszik, hogy kiválassza, hogyan és hol helyezkedik el a pénz. Ha szeretné, minden hónapban extra pénzt vezethet a jelzálogjához , többé-kevésbé tükrözi a standard "teljesen amortizáló" fizetést .
Vagy pénzt fektethet valami másba (például üzleti vagy egyéb pénzügyi célokból) - választania kell. A legtöbb lakásbevonási hitel csak kíméletlen, hogy maximalizálja a javuláshoz vezető pénzmennyiséget.
Tartsa a költségeket alacsony: néha csak a kamatfizetés az egyetlen kifizetés, amivel megengedheti magának. Választhat egy olcsóbb ingatlanot, de még mindig rövid a havi alapokból. A kamatozású kölcsönök alternatívát nyújtanak a bérleti díj fizetéséért - de ennek az útvonalnak a kockázatai vannak.
Fontos megkülönböztetni az igazi előnyöket és az alacsonyabb fizetés kísértését. Az érdeklődésre számot tartó kölcsönök csak akkor működnek, ha megfelelően használja őket - stratégia részeként (és nem csak a költségek alacsony szinten tartására).
Például, akkor egy jó lehetőség, ha szabálytalan bevétele van (ha változó bónuszokat vagy jutalékokat kap, például egy állandó havi fizetés helyett). Lehet, hogy a havi kötelezettségeit alacsony szinten tartja, és nagy átalányösszegű kifizetéseket tesz a főkötelezett csökkentésére, ha extra pénze van. Természetesen ténylegesen be kell tartania ezt a tervet.
Az amortizációs ütemtervet személyre szabott kamatozással is megtervezheti . Lásd az Amortizáció mûködésével kapcsolatos részleteket arról, hogy az amortizáció hogyan befolyásolja a jelzálogot.
Sok esetben a főkötelezettséggel járó kiegészítő kifizetés az elkövetkező hónapokban alacsonyabb fizetést eredményez (mivel a kamatfizetés főösszege csökkent). Ellenőrizze a hitelezővel, mivel egyes hitelek nem módosítják a fizetést (vagy a fizetés nem igazodik azonnal ).
Csak az érdeklődés hátrányai
Az alacsonyabb havi befizetés ára. Tehát mit adsz fel, amikor csak kamatot fizetsz a kölcsönedért?
Nincs tőke: nem építesz egyenlőséget az otthonodban , csak egy jelzáloggal. Tőkét akkor tud készíteni, ha extra kifizetéseket teszel, de a hitel nem ösztönzi ezt a tervezést. A jövőben nehezebbé válik a háztartási hitelek felhasználása , ha bármikor készpénzre lenne szüksége a fejlesztésekhez.
Víz alatti kockázat: a hitelegyenlege lemondása számos okból hasznos. Az egyikük csökkenti a kockázatot, amikor eljön az ideje.
Ha az Ön háza elveszíti az értéket, miután megvásárolta, lehet, hogy többet fizet az otthonában, mint eladni ( fejjel lefelé vagy víz alatt ). Ha ez megtörténik, akkor meg kell írnia egy nagy ellenőrzést csak azért, hogy eladja otthonát.
Elkerülve az elkerülhetetlent: egyszer majd meg kell fizetnie a kölcsönt, és a kamatok csak a hitelek miatt nehezebbé válnak - eljön a nap. Szeretnénk azt hinni, hogy a jövőben jobb helyzetben leszünk, de bölcs dolog, hogy csak azt vesszük, amire kényelmesen megengedhetjük magunkat.
Ha csak a kamatokat fizetsz, akkor 10 éven belül ugyanazt a pénzt kell fizetned, mint amennyit most tartozol - csak adósságot nyújtsz, ahelyett, hogy kifizetted, vagy javítanod a helyzetedet.
Példa: feltételezzük, hogy otthont vásárolsz 300 000 dollárért, és 80% -ot (vagy 240 000 dollárt) veszel fel. Ha csak kifizetéseket végez, akkor 240 000 dollár tartozol az adott otthonban (amíg csak a kamatidejű időszak véget ér). Ha az otthon elveszíti az értékét, és csak 280 000 dollárt ér, amikor eladja, akkor nem kap teljes 60 000 dollárt az előleget vissza. Ha az ár 240 000 dollár alá csökken, amikor eladja, ki kell fizetnie a zsebéből, hogy visszafizesse a hitelezőjét, és távolítsa el a zálogjogot otthonában .
Persze, meg kell fizetnie a kölcsönt az egyik vagy másik módon. Általában végül eladja az otthont, vagy refinanszírozja a jelzálogot, hogy kifizesse a kamatot csak kölcsön. Ha befejezed a kölcsönt és a házat, akkor végül el kell kezdened fizetni a főkötelezettet minden havi fizetéssel. Ismét ez a konverzió 10 év után következhet be. A kölcsönszerződés pontosan megmagyarázza , mikor ér véget a kamat, és mi történik.
A kamatozású kölcsönök nem feltétlenül rosszak. De gyakran rossz okból használják őket. Ha szilárd stratégiája van az alternatív felhasználásokra a pénzt, amelyet egyébként a főkötelezettnek fizet (és egy stratégiát az adósság megszabadulására), akkor jól működhetnek. A kamat kiválasztása kizárólag a drágább otthon megvásárlásának kizárólagos célja szempontjából kockázatos megközelítés.