A diverzifikáció gyakran a pénzügyi siker kulcsa
Sokan ugyanezt tették, és papíron nagyon gazdagok voltak.
De egy gong 2000 végén járt valahol, jelezve a csúcsot a tech piacon, az úgynevezett dot.com vagy tech buborék. Ezeknek a készleteknek a értéke olyan gyorsan romlott, hogy sokan nem hiszik el, hogy ez történik. Így azt figyelték, hogy csökken, és figyelte, hogy megtakarításai vele járnak.
Spekulatív buborékok történtek a befektetési világban, mióta a hollandok elkezdték értékesíteni a tulipánokat. De amikor ezek a buborékok felrobbantak, olyan befektetők voltak, akiknek minden pénzük volt azokban az eszközökben, akik a legjobban szenvedtek. Azok az emberek, akik valamilyen eszközallokációt alkalmaztak portfólióikra, sokkal jobbak voltak.
Terjessze a gazdagságot
Az eszközök elosztása egy befektetési portfólió különböző eszközkategóriák között történő elterjesztéséről szól, például állományokról, kötvényekről és pénzeszközökről. Alapvető módja annak, hogy megóvja a pénz elvesztésének kockázatát, ami a befektetés során rejlik. A társadalmilag felelős befektetők számára az eszközállomány elosztását is figyelembe lehet venni az állományok és a közösségi befektetések között, mint eszközallokációs forma.
Hogyan oszthatja meg eszközeit a kategóriák között attól függ, hogy hol tartózkodsz az életedben. Két kérdést kell feltenned: mi a befektetési időm horizontja és mennyi kockázatot vállalok.
Idö Horizont
Van-e egy bizonyos pénzügyi cél, amelyre megtakarít? Nyugdíjazás ? Főiskolai oktatás ? Vásárlás otthon ?
Ezután a hónapok vagy az évek száma, hogy távol állsz attól a költségtől, a befektetési időhorizontod. Minél hosszabb ideig eléri ezt a pontot, annál nagyobb a kockázata, és nagyobb a jutalmak lehetősége. A hosszú időhorizont lehetővé teszi a befektető számára az üzleti ciklus és a piacok fellendülését. A 20-as években a nyugdíjas megmentés 40 éves, hogy fészek tojást építsenek. Egy 10 éves gyermek számára egy főiskolai alapot indító szülő mindössze nyolc vagy kilenc évig tart.
Kockázati tolerancia
Agresszív befektetők azok az emberek, akik nagyobb lehetőséggel élhetnek pénzükért cserébe a magasabb eredmények potenciáláért. Ez a személy több pénzt fektetne a növekedési készletbe, mint például egy alacsony kamatozású fizetési kincstárjegy. A konzervatív befektető alacsony kockázatvállalással rendelkező olyan személy, aki kedvezően támogatja a garantált jövedelmet biztosító befektetéseket, például az árfelértékelődéssel járó kötvényeket. A nyugdíjasok, akik a munkahelyén kívül vannak, és a jövedelmükre irányuló befektetéseikre támaszkodnak, tipikusan nagy arányban kötvényeket vagy egyéb jövedelemtermelő befektetéseket tartanak a portfóliójukban.
Történelmileg az eszközök három fő csoportja - a készletek, a kötvények és a készpénz - nem mozogtak együtt a piaci folyamatok során.
Bármi is történik a gazdaságban, ami az egyiket a jó munkához vezet, gyakran hátrányos hatással van a másikra. Ha mind a három portfóliót beilleszted, kiegyenlítheted minden olyan súlyos csökkenést, amely egy osztályban előfordulhat. Az eszközallokáció révén történő pénzkeresés módja az időhorizont meghatározása, a kockázati tolerancia megértése, majd a pénzeszközök elosztása az agresszív vagy konzervatív eszközök között. Minél hosszabb az időhorizont, annál agresszívabb portfólió kell legyen.