Az 5 legnagyobb lakásvásárlás akadályai
Nem mindig könnyű otthont vásárolni, függetlenül attól, hogy a barátai mit mondanak. Számos otthoni vásárló találkozik az akadályokkal, és nem szokatlan, hogy repülő madarakkal és gonosz boszorkányokkal fussanak a sárga tégla út felé, ahol otthon van. Az otthoni vásárlás első lépése az akadályok felkészítése.
Tapasztalt ingatlanügynök segíthet megtalálni a megfelelő otthonodat , meghatározhatja, hogy mekkora összeget kell fizetnie és tárgyalni az ajánlatot az Ön számára.
Ezenkívül egy ügynök az otthoni vásárlási folyamat során minden lépést vezethet. De ez nem jelenti azt, hogy nem ütköznek akadályokkal vagy akadályokkal.
1. akadály: Előre fizetés megállapítása
Hacsak nem önálló vagyon vagy csak megnyerte a sorsolást, akkor valószínűleg jelzálogot kell kapnia . Minden VA-hitel , amely a veteránok rendelkezésére áll, hagyja, hogy a vevő nulla. A legtöbb egyéb kölcsön, az egyes szakemberek számára kínált különleges hiteltermékek kivételével, előleget fizet. A két legkedveltebb jelzálogfajták az FHA hitelek és a hagyományos hitelek, amelyek minimális előlegeket igényelnek, az eladási ár 3 százalékától 15 százalékáig.
2. akadály: Minimális FICO pontszám elérése
A két mágikus szám 620 az FHA és 720 a hagyományos jelzáloghitel-kölcsönök esetében. Ha a FICO- pontszámod alá esik a szám, akkor nem jogosult ezekre a jelzálogokra. A jelzálog-biztosítás nélküli hagyományos hitelek esetében a FICO 620-as szintre képes, de az árazás csúnya.
Annak érdekében, hogy megtudja a FICO pontszámot, kérje meg a hitelezőjét, hogy futtassa a hiteljelentését. FICO pontszámot kaphatsz online, de ez meg fog kerülni, és ez valószínűleg eltér attól a pontszámtól, amelyet a kölcsönadó kap. A hitelező a hitelminősítéseit a 3 hitelesítő ügynökségtől húzza ki, és a középső FICO pontszámot adja.
3. akadály: A kölcsönadók aránya
A legtöbb hitelező elvárja, hogy a vevőnek legfeljebb 33 százalékos elsődleges aránya legyen. Ez azt jelenti, hogy a jelzálogkölcsön, valamint az adók és a biztosítások (PITI) nem haladhatja meg havi bruttó jövedelmének 33% -át. Ha havonta 5000 dollárt keres, akkor a maximális PITI-fizetés, amelyre jogosultak, 1,650 dollár.
A back-end arány sokkal bonyolultabb. Ez magában foglalja a PITI-fizetés összes havi forgó adósságeltörléssel való kiegészítését. A bruttó havi jövedelmek százalékának 41 és 50 százalék között kell lennie, attól függően, hogy milyen típusú kölcsön és hitelező van. A jelzálog-biztosítással a legmagasabb háttértámogatási arány nem haladhatja meg a 41 százalékot, ami azt jelenti, hogy magasabb visszavásárlási arányt kell szereznie, legalább 20 százalékot kell hagynia.
4. akadály: értékbecslés fogadása értéken
A Home Valuation Code of Conduct , a HVCC, 2009. május 1-jén lépett hatályba, és minden hagyományos tranzakcióra érvényes. 2010. január 1-től az FHA tranzakciókra is vonatkozik. Ez egy jól értelmes folyamat, amely hibákat és kritikusokat tartalmaz.
A múltban a hitelezõ kiválaszthatta saját értékelõjét. Az értékelő általában tapasztalta, ismerte a szomszédságot, és számos otthont értékelt bizonyos területeken, ami jellemzően tisztességes és kiegyensúlyozott értékelést eredményezne.
Most, az értékbecsléssel foglalkozó cégek véletlenszerűen felmérik az értékelőket egy értékbecslőből. Az Ön értékelője egy másik területről származhat, vagy nem ismeri a környéket, ami gyakran alacsony értékelést eredményez.
Ha az értékelés nem érkezik értékre, és ha az eladó nem hajlandó módosítani az árat, a vevők megbecsüléses vészhelyzet esetén el lehetnek távolodni a tranzakciótól, vagy fizetni a különbséget készpénzben.
5. akadály: Megfelelő hitelezési feltételek
A jegyzés lehet ijesztő. Az alvállalkozó megvizsgálja a fájlt, és igényt támaszthat. Ne légy ideges, csak adja meg a dokumentumokat. Szabályokat írnak. Ezek az igények több dokumentációt, felülvizsgálati felmérést tartalmazhatnak, és még akkor is, ha a kötvénytulajdonos számos okból elutasíthatja a kölcsönt.
Ha például újraházasodtál, és az Ön volt házastársa olyan házat birtokol, amely a kizárás vagy rövid eladás útján megy keresztül, ha a neve még mindig a jelzálogban van, kizárható, hogy házat vásároljon az új házastársával.
A biztosítási engedély jóváhagyásának esélye, hogy mindent eláruljon magáról és pénzügyeiről a hitelezőjére, és győződjön meg róla, hogy a hitelügyintéző az üzletben már elég hosszú ideje ahhoz, hogy előre megjósolja a jövőbeni problémákat, mielőtt eljutna ehhez.
Az írás idején Elizabeth Weintraub, a CalBRE # 00697006, Broker-Associate a Lyon Real Estate-ben Sacramento-ban, Kaliforniában.