Mit jelent a hitel zárolása?
A kölcsön zavaró lehet. A hitelfelvevőknek vannak kérdéseik. Ők azok a hitel-zárolási kérdések, amelyeket általában csak egyszer kérnek, és miután a lakóhely bezárul, a válaszokat gyorsan elhárítják. Otthon vásárlása és kölcsönszerzés lehet mindent magába foglaló.
Amikor egy jelzáloghitel kamatlábának lezárásáról van szó, mindenki azt akarja, hogy a legjobb ajánlatot kapja. Nincs semmi baj ezzel az érzéssel.
Ez normális. Néhány alkalommal szerencsés lesz, és néhányszor nem fogsz. Más szóval, ez egy kocka a kockák. A zárolt kamatlábbal azonban garantált, hogy ha a kamatlábak a készenlétbe állítás idejére megyek, az alacsonyabb kamatot fizet.
Melyek a kockázatok, ha a hitel nincs lezárva?
Tegyük fel, hogy úgy dönt, hogy várakozik. Szűkültél, ahol jelzálogot kapsz, és megnézed az összes hitelkínálatot. Talán elhatároztad a kívánt hitelterméket. De a piac lefelé halad. A Fed kétszer csökkentette az árakat, és azt várja, hogy tovább csökkenjen. Úgy döntesz, hogy ne zárj.
Ez egy szerencsejáték. De ha az árak emelkednek, nincs semmiféle védelme. A magasabb kamatot akkor fizetheti, ha az adott hitelezővel marad.
Melyek a legfontosabb elemek a hitelzárhoz?
A hitel lezárásakor 3 pontot kell figyelembe venni:
- Kamatláb
- Pont
- A záridőszak hossza
A hitelfelvevők hosszabb lejáratú hitelállományt fizetnek.
A kiterjesztett zárak általában nem szabadok. A kamatláb kissé magasabb lesz, vagy a pontok tükrözik a hitel lezárási díjat. Ez azért van, mert a hitelező azzal a kockázattal jár, hogy a tranzakció feldolgozása során a díjak emelkedhetnek, így a hitelező pénzveszteséget érhet el, ha a kölcsönt alacsonyabb piaci kamatláb mellett finanszírozza.
De a hitel bezárása a hitelfelvevő nyugalmát adja. Ingatlan szakértők általában javasoljuk, hogy a hitelfelvevők zár.
Elkötelezte magát a hitelre, ha zárolja?
A rögzítés az árfolyamon nem jelenti azt, hogy a hitelfelvevő megkötözött az adott hitelezőhöz. A hitelfelvevő ténylegesen szabadon menjen máshová hitelre, ha az árfolyamok az ügylet befejezéséig eltűnnek. A legtöbb hitelfelvevő nem ismeri ezt a kevéssé ismert tényt. Ez azért van, mert a hitelezők nem akarnak bárkit megmondani. Nem akarnak hitelt veszíteni azzal, hogy egy hitelfelvevőt ösztönöz a hajó ugrására.
De ha az árak lefelé esnek, és a hitelfelvevő azzal fenyeget, hogy húzza a kölcsönt, egy másik hitelezőhöz menni, általában a hitelező újratárgyalja a kamatlábat. Miért tenné ezt a hitelező? Mert a hitelező meg akarja tartani ügyfeleit.
Hogyan alakultak a hitel-zárlati kamatlábak?
A 30 napos zárókötelezettség a hitelfelvevőnek egy pont felére kerülhet; míg a 60 napos zárókötelezettség egy teljes pontot jelentene. A pontok a hitel összegének százalékában vannak. A 200 000 dolláros hitelre vonatkozó 0,5% -os záróleírás 1000 dollár. Ezeket a díjakat nem fizetik előre; záráskor kifizetésre kerülnek. Tehát ha a kölcsön soha nem zárul le, mert a hitelfelvevő megváltoztatta az elméjét, vagy máshová ment, a díjak soha nem fizetnek. Ha a hitelfelvevő nem akar fizetni a hitelkeret pontokon keresztül, a díj kiszámítható a kamatlábra.
Van hátránya?
Ritkán van oka annak, hogy ne kössenek kölcsönt. A kamatok naponta, néha óránként változnak. Annak érdekében, hogy megvédje magát a piactér volatilitása ellen, jó ötlet, ha rögzíti a kamatlábat, ha elégedett az árfolyammal. Az ok, amiért egyes vásárlók nem szeretik a hitelzárat, mert azért akarják őrölni minden pénznem egy olyan tranzakcióból, amely emberileg lehetséges. Ne felejtsük el, hogy ha az arány elfogadható volt, amikor három héttel ezelőtt lezárult, egy csepp 1/8-as pont, vagy éppen nem a világ vége. Nem kell az ilyen típusú hitelfelvevő, hogy jó üzletet szerezzen.
Az írás idején Elizabeth Weintraub, a CalBRE # 00697006, Broker-Associate a Lyon Real Estate-ben Sacramento-ban, Kaliforniában.