Általános szabályként a millenniumok költségtudatosabbak, azaz nagyobb valószínűséggel érdeklődnek a kezelések és a lefedettség költségeiről, mielőtt megkapják őket. És ez a tendencia az orvosi ellátás igénybevételének lényegesen eltérő megközelítésében nyilvánul meg. Például a millenniumok kevésbé hajlamosak arra, hogy a nem sürgősségi ellátást ellátó általános orvoshoz forduljanak, ahelyett, hogy kiskereskedelmi klinikákat, sürgősségi ellátó központokat vagy sürgősségi helyiségeket választanak.
És ők is nagyobb valószínűséggel hagyják figyelmen kívül a gondozást: A Transamerica Egészségügyi Tanulmányok Központja (TCHS) kutatásai szerint a millenniumi évek közel felének az egészségügyi ellátás költségeinek minimalizálása az ellátás kihagyásával, késleltetésével vagy megszakításával, a sajátjuk.
És mivel ez a nemzedék másképpen használja az orvosi ellátást, hosszú és keményen gondolkodniuk kell arról, hogyan választják egészségbiztosításukat.
Tehát, ha egy évezredes vagy, akkor el kell kezdened azzal, hogy visszanézel az előző évre, hogy érzékelje a tipikus használatát: Hányszor mentél el az orvoshoz, egy klinikához, egy ER-hez? Hányszor akartál menni, de nem azért, mert a költségek? Mennyit költenek a vényköteles gyógyszerekre, és van-e olyan, amit folyamatosan alkalmaz? Vannak más orvosi szükségleteik vagy körülményei, amelyek a legfontosabbak - talán arra törekszünk, hogy teherbe esünk vagy fizikai terápiát kapunk a hüvelybe?
Miután befejezte az önértékelést, itt kell tennie.
Ismerd meg a terminológiát
"A millenniumi évek legnagyobb dologja - különösen az első alkalommal vásárlók számára, akik enyhítik szülőjük lefedettségét - valóban megértik azokat a kulcsfontosságú koncepciókat, amelyek költségeket igényelnek" - mondja Jennifer Fitzgerald, a PolitGenius független, online biztosítási piac vezérigazgatója és társalapítója.
"Az egészségügyi ellátás bonyolult ... az Ön által fizetett díj nem az egész történet." Meg kell értenünk az alapvető különbségeket a magas levonható tervek (talán a HSA-k) és a PPO-k között . Az is fontos, hogy figyelembe vegyék a fizetési díjakat (a szolgáltatásokért fizetett átalánydíjak, például a kinevezések és gyógyszerek) és az együttes biztosítást (az Ön által fizetett szolgáltatások költségeinek egy százalékát, általában miután eleget tettek a levonható összegnek). Ugyanez vonatkozik a díjakra, a levonásokra és a zsebre eső maximumokra is.
Állítsa be a költségkeretét és az összehasonlító boltot
Mint minden új kiadáshoz, számoljon ki mennyit engedhet meg magának fizetni minden hónapban -, majd kérdezze meg tőle, mennyit hajlandó fizetni. A nyitott beiratkozási szezonban a havi 18-24 éves korosztályok átlagosan 219 dollárt tesznek ki az eHealth, a magán online egészségbiztosítási csere szerint; 25-34 évesen 288 dollár.
Általánosságban elmondható: "Ha most jó egészségben vannak, és nincsenek tervezett jövőbeli eljárások, akkor menjen magasabb levonásig" - mondja Fitzgerald. "Ha nem, akkor menjen az alacsonyabb levonható összegre." És függetlenül attól, hogy a millenniumi korosztályra esik-e, gondoskodjon róla, hogy megtalálja a legjobb árat, összehasonlítva a rendelkezésre álló összes lehetőséget - mondja Hector De La Torre, a TCHS ügyvezető igazgatója.
Más szavakkal, csak azért, mert a szülők tervei a 26 éves korig lehetnek, nem jelenti azt, hogy ez a legjobb lehetőség.
Értsd meg, hogyan különböznek a 26-os és a 26-os évek
Ha 26 évesnél fiatalabb vagy, akkor a szülõi tervének fenntartása olcsóbb lehet, mint áttérni a munkáltatójára. Ha kollégiumban vagy, akkor lehet, hogy olcsóbb választani a hallgatói egészségügyi tervét (a legtöbb négyéves iskolában van egy). De ezek általánosak: Nem fogod tudni, hacsak nem futtatod a számokat. Miután bejelentsed a 26-ot, 60 napod van ahhoz, hogy saját biztosítási fedezetet kapjon, ha még mindig a szülő tervedben van. Általában ha a munkáltató kínál, akkor ez lesz a legköltséghatékonyabb megoldás. De egyes munkáltatók annyit költenek a munkatársak számára, hogy jobban tudják tenni a házastársa tervét (ha van hozzáférése egyhez), vagy önállóan vásárolnak.
Csak azt tudjátok, hogy ha a munkáltatója egészségbiztosítást kínál, akkor nem jogosult a csereprogramok támogatására, és Önnek matricát kell fizetnie. És ha nem rendelkezik munkáltatói lefedettséggel, akkor a tőzsde lehet az alapja, és összehasonlíthatja a hagyományos biztosítási piaccal (közvetítő vagy egy tőzsdén kívüli vállalat, például az eHealth.com).
Keresse a Kényelem
A millenniumok kedvtelenek a gyorsaságra és a kényelemre - mondja Robin Gelburd, a FAIR Health elnöke, egy nonprofit szervezet, amely átláthatóságot keres az egészségügyi költségek terén. Nem szokványos munkahelyek (pl. Szabadúszó pozíciók vagy a szokásos "9-től 5-ig") és az alapellátásban dolgozó orvosokkal való szoros kapcsolat megteremtése vagy fenntartása hiányában azt mondja, hogy a kiskereskedelmi klinikák, a sürgős gondok és a sürgősségi szobák előnyben részesítése nem meglepő. Ha gyakran meglátogatod ezeket a létesítményeket - vagy a neked való leszedés az Ön preferenciája - akkor keresse azokat a terveket, amelyek lefedik őket. Keressen olyan terveket is, amelyek telemedicina formájában vagy elektronikus kommunikációban (telefonon, e-mailen és webkamerán) keresztül nyújtanak orvosokat nem vészhelyzetek esetén (úgy gondolják, megfázás, flush, kiütések stb.). Átlagosan körülbelül 40-50 dollárért az orvos - és még az előírt gyógyszeres kezelést is - otthona vagy irodája kényelméből láthatja. Néhány iparági vezető a Teladoc, a Doctor on Demand és az American Well.
Faktor a receptekben
Hasonlóképpen, a sürgősségi ellátással foglalkozó drogosoknak a receptekre kell összpontosítaniuk. Költség szempontjából tekintse meg, hogy jelentős változási darabot menthet el, ha a rendszeresen előforduló előírások a terv formanyomtatványán (vagyis le vannak fedve). A formanyomtatványok nem változtatnak meg minden olyan gyakran, így a döntéshozatalban való tényező egy okos lépés, mondja Fitzgerald. De ahogy Nate Purpura az eHealth magyarázata szerint meg kell értened, hogy az egyéni egészségbiztosítási tervek kétharmadát nem fedik le a gyógyszerekre addig, amíg Ön a levonható anyagot el nem érte. Ezért ha havonta több mint 50 dollárt költ az előírásokra, érdemes alacsonyabb levonásokkal rendelkező terveket keresni.
Ismét, ha a legalacsonyabb havi prémiumot vásárolja meg, valószínűleg Bronz vagy katasztrofális lesz a csereprogramokban. De a drága előírások szem előtt tartva, általában jobb, ha aláírsz egy ezüst tervet, hogy részlegesen vagy teljesen lefedje őket.
Bármit is teszel, ne menj el
Nem gondolom, hogy az egészségbiztosítás legolcsóbb megoldása nélkül is megy. Az Affordable Care Act szerint az egészségbiztosítási lefedettség kihagyása súlyos pénzbüntetést von maga után: A 2016-os egészségbiztosítási díj nem volt 695 dollár, vagyis a jövedelme 2,5 százaléka, attól függően, hogy melyik volt magasabb. És ez az átalánydíjas büntetés 2017-re való inflációhoz igazodik. Míg a Trump igazgatása felszámolhatná az egészségbiztosítási követelmény hatályon kívül helyezését az Obamacare többi részével együtt, mostantól a büntetés továbbra is fennmarad.
És további pénzügyi kockázatok vannak a biztosítás nélkül. Az egészség megőrzése pénzt takarít meg, ami még nagyobb problémákat okozhat, még nagyobb árcédulákkal is, az úton. Például, ha figyelmen kívül hagyja az üregeket és a 170 dollárt, ami ma is megtörténhet, akkor később veszélybe sodorja a gyökércsatornát, ami akár 1000 dollár felfelé is futtathat. És miközben egészséges és legyőzhetetlennek érzed magad a 20-as években, tudd, hogy katasztrofális betegség vagy sérülés fordulhat elő bárkinek - és ha ez megtörténik, ha nem rendelkezik biztosítással, azzal a kockázattal jár, hogy tönkreteszi pénzügyeit és elmélyed az orvosi adósságba .
Kelly Hultgrenrel