Hasznos vagy kockázatos?
A főiskolai költségek felemelkedésével fontosabb, mint valaha, hogy korán kezdjen megmenteni a gyereke számára. Annak érdekében, hogy ezek a költségek kezelhetőbbek legyenek, egyes államok előre fizetett tandíj tervet kínálnak, amely arra készteti Önt, hogy előre gondolkodjon. Az előre fizetett terv azonban nem mindig a legjobb választás a kollégiumi megtakarításokhoz. Ha többet szeretne megtudni arról, hogy ezek a tervek miként működnek, és hogyan hasonlítanak össze egy rugalmasabb 529 főiskolai megtakarítási terv segítségével, akkor a családja és a megtakarításai a lehető legjobb döntést hozhatják.
Mi az a prepaid tandíj terv?
A gyermekek oktatásának előlegként történő kifizetése remek ötletnek tűnik, de vannak olyan buktatók, amelyekre figyelni kell, ha ezt a megközelítést alkalmazzuk. Az előre fizetett terv valójában egyfajta 529 terv, mivel mindkettő az IRS adótörvényének ugyanazon részébe tartozik. Az előre fizetett terveket azonban bizonyos államokban kell felhasználni, és kevesebb rugalmasságot kell biztosítani a hagyományos 529-es terveknél.
Minden előre fizetett tandíj tervnek kissé eltérő szabályai vannak, attól függően, hogy milyen állapotot nyújt a terv, ezért győződjön meg róla, hogy átvizsgálja az állam szabályait, mielőtt befektetést eszközölne. Ebben a cikkben olyan áttekintést adunk, amely a leggyakoribb előre fizetett terveket tükrözi.
Mielőtt eldöntené a kollégiumi megtakarítási tervét, tudnia kell:
- Mi az előre fizetett tandíj terv?
- Melyek az előnyei és hátrányai?
- Hogyan hasonlítható össze egy tipikus 529-es főiskolai megtakarítási tervvel?
- Mikor kell használni a Prepaid Tandíjat?
529 Előre fizetett tervek áttekintése
Az előre fizetett terv mögött az a gondolat, hogy ma fizeted a tandíjra vonatkozó jelenlegi mértéket, majd ezeket a krediteket felhasználhatod a gyermeke számára a jövőben.
Az előre fizetett tervek általában csak a rezidensek számára állnak rendelkezésre, és mivel ez az ajánlat egy adott állam által történik, a hitelek csak az Ön otthoni államában alkalmazhatók.
Ráadásul nem minden állam kínál előre fizetett tandíjat. Ebből az írásból az olyan államok, amelyek még mindig előre fizetett tervet nyújtanak: Alaszka, Florida, Illinois, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pennsylvania, Texas, Virginia és Washington.
Florida az egyik legnagyobb előre fizetett tandíj terv a nemzet; a modellt a fennmaradó államok többsége másolja, és kifejezetten úgy tervezték, hogy a Floridians egy állami iskolába küldjön.
Előre fizetett terv előnyei
A legtöbb előtörlesztett terv nem korlátozza a befektetés mértékét, így folyamatosan hozzájárulhat ahhoz, hogy időt takarítson meg. Ha biztos abban, hogy gyermeke részt vesz az állami iskolában, akkor ezeket a megtakarításokat meg lehet fizetni a tandíj megfizetéséért, és ellensúlyozhatja a kollégiumi költségek meglepő összegét.
Ha mozog vagy a gyermeke úgy dönt, hogy az államtól elhagyja az iskolát, képes lesz arra, hogy visszaadja a fő befektetést, de nem a növekedés és a legtöbb esetben érdeklődés. Miközben a főkötelezett visszaadása hasznos, azt jelenti, hogy jelentősen elmarad az iskolai megtakarítási céltól, ha hiányzik az előre fizetett terv egyik legfontosabb szempontja - a növekedés.
Ezt elkerülheti azáltal, hogy átadja az alapot egy fiatalabb gyermeknek, aki iskolába jár az államban; ez lehetővé teszi, hogy megtartsa az alapokat, és teljes mértékben kihasználja a növekedést.
Az előre fizetett terv hátrányai
Az előre fizetett tandíj-program kiválasztása valódi előnyökkel jár egyes tanulók és családok számára, de túlságosan korlátozó lehet mások számára. Mivel a megtakarított pénzt csak az államban lehet felhasználni, később korlátozhatja gyermeke oktatási döntéseit.
Az államon belüli előre fizetett terv földrajzi korlátozása hátránya, ha úgy gondolja, hogy a családja mozoghat, vagy ha a gyermeke máshol szeretne iskolába járni. Az előre fizetett terveket gyakran támogatja az őket befogadó állam, így könnyű azt gondolni, hogy ez az egyetlen lehetőség. A más lehetőségek kivizsgálása hosszú távon költségeket okozhat.
Mivel a terem és a fedélzet gyakran nem fedezi előre fizetett tervek (sok fedezi csak a tandíjat), akkor érdemes fontolóra vesz egy 529 College megtakarítási terv fedezésére az Ön egyéb költségeit.
Ha családja és barátai segíteni szeretnének befektetni a gyermek oktatásához, akkor az előre fizetett terv nem ideális. Nehéz vagy lehetetlen mások pénzt küldeni gyermeke számlájára.
Míg egyes előre fizetett terveket maga az állam támogat, sokan nem igazán garantáltak, ezért nagyobb kockázatot hordoznak.
Például az Illinois előre fizetett terv történelmileg küzdött, és ma az állam jelenleg költségvetési válságon esik át, és potenciálisan visszavetheti a különböző programokat.
529 A kollégiumi megtakarítási tervek
A hagyományos 529-es terv lehetővé teszi, hogy fektessenek be a gyermekek oktatásába, és bizonyos előnnyel rendelkezhetnek az állami előre fizetett tervével szemben, különösen ha van esély arra, hogy gyermeke az államon kívül iskolába járjon.
A tipikus 529-es tervbe való befektetés lehetővé teszi, hogy élvezze a megtakarítási adókedvezményeket az oktatásához, és válasszon olyan befektetési portfóliót, amely megfelel a céljainak. A számla növekedése mindig adómentes, és a kivonások adómentesek a felsőoktatás számára.
Ráadásul a barátok és a családtagok közvetlenül is részt vehetnek egy 529-es tervben. Az olyan szolgáltatások, mint a CollegeBacker, egyszerűvé teszik, hogy egy ajándékot közvetlenül egy 529-es főiskolai megtakarítási tervre küldjenek nyaralásra vagy születésnapjára.
A legfontosabb az 529-es terv bárhol használható, feltéve, hogy a kollégium a gyermeke egy szövetségi pénzügyi hallgatói támogatásra jogosult intézményt választ, és a költségek a képzési költségeket jelentik. A tanításról a szobába és a fedélzetre, a könyvekre és még a technológiára egy 529-es terv nagyobb rugalmasságot kínál, mint egy előre fizetett terv.
Melyik használni?
Mikor van az otthoni állam előre fizetett terve? Ha a következő pontok érvényesek, akkor az Ön országos rendszere jó lehet a családja számára:
- Az Ön államának előre fizetett opciója van (az államok kevesebb mint fele kínálja ezt a lehetőséget)
- Biztos vagy benne, hogy gyermeke részt vesz egy államilag elismert iskolában, és ténylegesen kihasználja az előnyöket
- Pontosan megérted, hogyan működik a terv, és tudja, mi van fedezve, és mi nem terjed ki
- Teljes mértékben megértitek a tervvel kapcsolatos kockázatokat és hátrányokat, és tudjátok, mi történik a betéteivel és érdeklődésével, ha gyermeke az állami iskola mellett dönt.
Ha a fentiek mindegyike vonatkozik Önre, az előre fizetett tandíj terv nagyszerű lehetőség lehet a család számára, hogy segítsen a kollégium megfizethetőbbé tenni.
A legtöbb család számára, ha figyelembe vesszük az 529-es terv rugalmasságát és más családok hozzájárulását, nagyon előnyös lehet. Még akkor is, ha kiválasztja a Prepaid Tandíj tervet, érdemes 529-es tervet fizetni más kiadásokért, vagy segítséget kérni másoktól. Állapot tervének és 529 opciójának alapos áttekintése segít a gyermekek jövőjének lehető legjobb választásában.